歡迎來到真實世界

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六月份畢業季節來到恭喜畢業生離開校園,雖然有一說大學是個小型社會,但職場或說是社會更是一種鯨吞蠶食的寫實世界。
首先你得為自己的生計負起責任、想辦法活下來,別變成韭菜被收割了。
鯨吞蠶食的世界
疫情開始爆發至今,股市從一開始的熔斷到熱絡,烏俄戰爭爆發、通貨膨脹到現在又重挫,金融市場、職場都是會起起伏伏的。不論大環境的變化如何,不管你是哪年畢業的,危機即轉機,準備好自己、讓自己保持點彈性才足以應付這個充滿變化的世界。
既然這一篇是要祝福社會新鮮人,就姑且讓我這個優雅阿姨告訴你,第一件事情是理財,這邊不是要你趕快去開個證券戶買股票,要告訴你最基礎的理財動作是「記帳」

理財的第一步—記帳

現在有許多方便的記帳APP,真的比起我剛畢業的年代真的方便快速很多。我目前使用的是麻布記帳,軟體可以同步電子票證、銀行的網銀、保險、加密貨幣帳戶等,自動載入存款帳戶與刷卡明細真的蠻方便的,也就是說你可以在同一個APP介面看到你所有銀行帳戶交易明細。之前也可以連結證券戶,好可惜現在沒辦法連結證券戶。再來就是需要手動數入的部分就是現金,或是其他無法自動連結的資產,例如各商家自行推出的會員儲值卡。
當你工作幾年換了幾個工作,每到一個新公司可能得開一個銀行帳戶,加上現在各銀行會推出各種優惠,高利活存、外匯優利、跨行免手續費、刷卡優惠等,如果累積了一點資產也不要死守某一個銀行帳戶。當你有數個銀行帳戶時,就會體會同一個APP可以整合各銀行帳戶的好處真的非常多。
記帳首先要有的概念就是收入與支出、資產與負債,參照下圖,有念過會計學的應該有看過。不過深刻理解這個圖的意涵已經是工作多年後才體會到...
有借必有貸,借貸必相等

有借必有貸,借貸必相等

是會計學必學的一句咒語,簡單來說就是資產(借方,左半邊)等於負債及盈餘(貸方,右半邊)。
一般人其實也不用覺得好像很困難,當你有收入拿到錢,資產與收入都是增加的;而當你用錢消費時,資產減少、右下角的盈餘也跟著減少。
你可以透過收支表分析一定期間(例如一個月)內的收支情況,有沒有超支,這個月聚餐太多了,要少一點交際費;這個月有獎金,要犒賞自己、還是拿去投資。
資產負債表代表的是某一天、日積月累下來的結果,這一天你的資產負債情況。可以用在當你有一個比較長期的資產規劃,例如買車、買房,你得給自己一個明確的目標「存到兩桶金」之類的,透過記帳可以實踐的更踏實。
取自麻布記帳網頁示範畫面
記帳軟體可以一目瞭然的知道你的資產負債及收支情況。
第一步說完記帳,下一步是投資,這裡所謂的投資不僅限於股票、房地產這些金融資產,你得投資自己、增加多種才能以因應這個變化萬千的世界。
關於投資、你得知道通貨膨脹這個名詞(inflation),簡稱「通膨」,指整體物價水準在某一期間內持續上漲,或等值貨幣的購買力持續下降的經濟現象。
根據行政院主計總處公布的消費者物價指數(CPI,連結為新聞內容)一直呈現上揚的趨勢,簡單來說萬物齊漲、購買力下降,同樣收入之下你能夠買到的物資就更少了。
現在一塊雞排要台幣90元,優雅阿姨大學剛畢業時不到50塊呢...(回不去的從前)
也就是說你單純的把金錢放在存款當投資,存款利率小於通貨膨脹,利息趕不上通貨膨脹的速度,獲利都被通膨吃光光,因此投資是很重要的,這可能有很多不同的消息來源也會告訴你這件事,但下段要告訴你,自己要先做點功課、看一些書,不想看書也有很多投資理財網站,投資理財有賺有賠申購前請詳閱公開說明書,投資策略與決策要自己規劃與負責,不要隨意聽信老師的話。

小心別變成韭菜

大概是疫情第一年的年底,投資熱潮掀起,投資社團漣漪般的紛紛跑了出來,到處看得到廣告要你加入社團取得飆股。
切記一原則不要隨意把錢交給任何人,即便是親友
隨著科技進展,像是剛剛提到的記帳變得很方便,但詐騙的手法更是魔高一丈,以前是老人家容易受騙,現在是全民都容易被騙。以前是金光黨騙老人家,投資詐騙、遊戲點數詐騙、網購詐騙、交友詐騙等等,受害者遍佈各年齡層,真的防不慎防。若真的發現不小心受騙,請止損,能力許可的話揭發對方的罪行,不要再有下一個受害者。
而求職者需要注意的是求職陷阱,四大求職陷阱
1.面試階段要你繳交身分證件、銀行存摺
2.薪水還沒發就要先繳一堆費用,如保證金、制服費等
3.假徵才,實為招生或賣商品
4.工作內容與應徵職缺不同
防範做法:
1.招募陷阱:高薪、工作輕鬆、上班時間彈性等職缺字眼要特別注意。
2.事前調查:查詢公司是否合法登記,網路論壇有無經驗談。
3.告知親友:面試前告知親友面試的時間地點,多一份保障。
4.不當場簽署合約:各種合約有審閱期,對方若不讓你帶走合約,一定有鬼。
除了求職陷阱,開始上班了還有很多光怪陸離(?)的細節要注意,人生好難啊,之後再另外開文章說些種樣態的老闆、同事,或是一些怎麼早點淘汰不適合公司的小技巧等。
查詢連結參考
公司合法登記:商工查詢登記、非營利事業需至各主管機關查詢、律師會計師等執行業務者可至公會查詢名錄
各地方勞動局違反法令專區:台北市政府新北勞動雲
最後,歡迎新鮮人來到這個真實世界,這篇對你有幫助的話,可以在右下角按個愛心或是分享本文囉。下篇見~

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職場難免有些吉白的人事物,但把腦袋弄的靈光一些,可以讓自己過得優雅一些。優雅阿姨認真寫寫,請帶一點點腦袋來看看。
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