富豪棄之，散戶用一輩子驗證的ETF定期定額投資法
更新於 2023/04/05閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
約莫兩三年前有三個理財主流
1.定期定額ETF
2.金融股存股
3.主動選股成為少年股神
其中主動選股在航海王翻船後，越來越被主流認為散戶很難靠主動選股擊敗大盤，而金融股存股前有防疫保單之亂，後有美國暴力升息，國泰金宣布不配息後，應該也很多靠金融股存股財富自由人士感到晴天霹靂。
因此唯一不敗的，可能只剩下定期定額ETF，然而號稱不敗，或許也只是無法驗證，因為近期的ETF表現，已經打破FIRE理財族對於退休的想像，所以目前大眾想問的只是：究竟定期定額投資ETF，到底是不是長期、穩定的投資策略？
投資ETF的缺點
沒有任何投資是穩賺不賠，或是毫無缺點，大家做夢也沒有想到，聯準會竟然會以"降低經濟發展"作為貨幣政策的目標，並讓縮表成為一個看不到終點的漫長旅程，這也開始激起大家對於ETF投資策略的焦慮，畢竟他講求的是數十年有紀律的長期投資，誰也不想在經過漫長的等待後，發現投資成果不如預期，因此筆者認為，以目前的定期定額策略來看，有以下缺點。
- 期間太長：雖然沒有人可以阻止你贖回ETF，但這個策略講求的就是有不斷加碼，且盡量不要贖回的鋼鐵意志，然而實質不能贖回的結果，勢必帶來面對低流動性的缺點，而天有不測風雲，除非生來含著金湯尺，否則誰沒缺錢的時候。
- 獲利時間點沒辦法配合用錢的時間點：FIRE理財族原本打的如意算盤是每年從ETF贖回4%以做家用，然而如果遇到向下大跌的時間點，贖回4%的金額可能就不夠用，例如原本打算每個月花3元，一年36萬，只要有900萬的資金規模就可以提領，但好景不常，因為股票下跌兩成，資產規模僅剩720萬，屆時贖回4%就只剩29萬，每月只剩2萬多可供花用。
- 投資過程只有累積錢：筆者認為，投資的樂趣，除了實際的金錢進帳外，還有在投資過程中，可以見到上班範圍以外的人事物，進而擴大自己的視野，而主動投資起碼還可以研究一下產業，看一下財報，但投資ETF就真的是很無聊的過程，雖說最輕鬆，但除了錢甚麼都沒有留下，而如果結局是錢不夠用，那還真的是一無所有。
- 違反資本市場的運作規則：資本市場的運作原則，尤其是可怕的股票市場，是無法允許多數散戶賺錢的，當人潮往某個投資工具或策略移動，通常就是準備割韭菜的時候。
有錢人的投資方式
最近跟一位家族事業上百億的投資家喝咖啡，其投資之道很簡單，有個強勁本業做為後盾，業外投資則跟企業圈的老闆們到處投資，互相交叉持股，雖然有賺有賠，但更多的是在實際投資中找到值得經營領域，再深化投資，開枝散葉。
道理雖然不難，但需要有強大本業支持，以及一個穩定人脈圈，這也是只投資金融商品的人士比較難以複製的地方。
我的投資方式
筆者的投資主要以房地產為主，其魅力不僅只是增值及租金，而是在買賣的歷程，會建立許多人脈：房仲、建商、代銷、代書、公務機關窗口，往前端發展還有營造、土地開發、建築師，往後端發展則可能有物業管理甚至房客。
不僅隨著物件的累積增加人脈，甚至也拓展更多相關可能的經營領域，投資客出身轉戰設計師、物業管理、建商者也所在多有，而筆者自己則是從投資轉型建商的例子，且建立利息、旅宿、租金三種以上被動收入。
資本主義是否允許無腦投資的存在
資本主義就是強者稱王，弱肉強食的世界，多數投資者的虧損成就少數金字塔頂端的酒池肉林，只要是簡單、沒有門檻的方式，多半隱藏更大的風險或有更嚴苛的成就條件。
究竟ETF是不是散戶救星筆者不知道，但我不會將大筆金額投注在這個需要長時間才知道結果的商品。
為什麼會看到廣告
50會員
76內容數
從事公務員10年後的Andy，好不容易累積了一小筆錢，兩個小事業，毅然選擇不再為五斗米折腰，離職後在自由市場森林中闖蕩，繼續尋覓財富自由的密碼，一點點興奮、一點點心酸，盡在此處跟你分享。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
活到現在，學習到現在，目前會開始把夢境中的邏輯和感受放到醒後的世界。今年我的先生和我分享了一句話：「要去聽宇宙的聲音。」會聊到這段話是因為，他本身也有特殊的經歷，然後他根據他知道的訊息後，給我的建議。但這個建議，對
相信每個人都在追尋幸福快樂，但為何獲得了許多，還是時常覺得空虛與憂愁呢？ 今天為大家介紹這本書《當富豪遇上僧侶》，書中並非教條式的人生大道理，而是由許多的小故事來傳達真智慧。即便你我都不是富豪，也都會有身心靈無法平衡的時刻，看完會開始懂得欣賞自己、接受一切，如同放下心靈的枷鎖，釋放了自己。
在難得萬里無雲的好天氣、我推開閣樓上方的窗戶讓一縷陽光灑染進這三坪大的房間...正中間有一台台灣的大同電鍋正在烹煮著中華美食、食物的香味從鍋蓋間正緩緩冒出...當白煙從閣樓上方的窗戶裊裊升起、海鷗們正在碧海藍天下盤旋飛舞...等待美食上桌的同時、我與我的西班牙好友伊莉莎白一同坐在床上閒話家常...。
由此說來，劇本其實完全有開展出女性共謀、讓愛莉與瑞秋深度交流的可能性，創作者卻不斷削弱愛莉「媳」的身分，讓她只是個護兒心切而不惜傷害其他女性的「婆」，其中雇用私家偵探揭露瑞秋父母過往的陰招，更降低了這個角色該有的智慧及層次。
通膨劇烈下，資金不斷縮水，房地產仍是強勢標的。各地商辦、店面的現況在疫情下改變消費及工作型態，轉向線上，住家則是持續高需求。酒店要怎麼評估能不能投資、如何進場呢？
投資酒店的評估-土地（建物）、品牌、競爭對手/夥伴
1.土地與建物
2.酒店的品牌與管理
3.競爭對手與夥伴
4.地位象徵、社交用途
對於全球的富豪來說，不動產的資產配置原本就是一項基本配備，而在高通膨的環境中，房地產更是長期保值、升值的選項。許多超級富豪，都有成立家族辦公室、基金，都會進行酒店投資這個項目。如美國前世界首富比爾蓋茲在2021年花費600億台幣買下四季酒店; 香港的李嘉誠家族擁有索菲特(sofitel)大酒店、北京
最近富豪朋友在大安森林公園對面買了一間房子，是舊公寓的一樓，全面翻修花了六百萬，尚未入厝前，我們先去參觀了一番，裝潢前後真是差很多呀！
不得不說畗豪朋友的女兒從小就在美的事物下成長，裝潢的非常有品味，凱特有身在高級飯店的FU~生活美學就是這樣耳濡目染下學習的。
富豪朋友是建商及地主代表，他跟我們分享
富豪的力量在哪裡呢？家纏萬貫，以金錢為力。正所謂「有錢能使鬼推磨」，錢不是萬能，但沒錢萬萬不能，就是因為這樣，只要有錢的話，很多困難直接用金錢就可以搞定。有錢，可以買官、可以進入上流社會、可以去看高級醫師、吃高貴食材，甚至作奸犯科的人，花錢也能消災。這亦是為甚麼階層的人用盡一生的努力累計財富。諺云「
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
活到現在，學習到現在，目前會開始把夢境中的邏輯和感受放到醒後的世界。今年我的先生和我分享了一句話：「要去聽宇宙的聲音。」會聊到這段話是因為，他本身也有特殊的經歷，然後他根據他知道的訊息後，給我的建議。但這個建議，對
相信每個人都在追尋幸福快樂，但為何獲得了許多，還是時常覺得空虛與憂愁呢？ 今天為大家介紹這本書《當富豪遇上僧侶》，書中並非教條式的人生大道理，而是由許多的小故事來傳達真智慧。即便你我都不是富豪，也都會有身心靈無法平衡的時刻，看完會開始懂得欣賞自己、接受一切，如同放下心靈的枷鎖，釋放了自己。
在難得萬里無雲的好天氣、我推開閣樓上方的窗戶讓一縷陽光灑染進這三坪大的房間...正中間有一台台灣的大同電鍋正在烹煮著中華美食、食物的香味從鍋蓋間正緩緩冒出...當白煙從閣樓上方的窗戶裊裊升起、海鷗們正在碧海藍天下盤旋飛舞...等待美食上桌的同時、我與我的西班牙好友伊莉莎白一同坐在床上閒話家常...。
由此說來，劇本其實完全有開展出女性共謀、讓愛莉與瑞秋深度交流的可能性，創作者卻不斷削弱愛莉「媳」的身分，讓她只是個護兒心切而不惜傷害其他女性的「婆」，其中雇用私家偵探揭露瑞秋父母過往的陰招，更降低了這個角色該有的智慧及層次。
通膨劇烈下，資金不斷縮水，房地產仍是強勢標的。各地商辦、店面的現況在疫情下改變消費及工作型態，轉向線上，住家則是持續高需求。酒店要怎麼評估能不能投資、如何進場呢？
投資酒店的評估-土地（建物）、品牌、競爭對手/夥伴
1.土地與建物
2.酒店的品牌與管理
3.競爭對手與夥伴
4.地位象徵、社交用途
對於全球的富豪來說，不動產的資產配置原本就是一項基本配備，而在高通膨的環境中，房地產更是長期保值、升值的選項。許多超級富豪，都有成立家族辦公室、基金，都會進行酒店投資這個項目。如美國前世界首富比爾蓋茲在2021年花費600億台幣買下四季酒店; 香港的李嘉誠家族擁有索菲特(sofitel)大酒店、北京
最近富豪朋友在大安森林公園對面買了一間房子，是舊公寓的一樓，全面翻修花了六百萬，尚未入厝前，我們先去參觀了一番，裝潢前後真是差很多呀！
不得不說畗豪朋友的女兒從小就在美的事物下成長，裝潢的非常有品味，凱特有身在高級飯店的FU~生活美學就是這樣耳濡目染下學習的。
富豪朋友是建商及地主代表，他跟我們分享
富豪的力量在哪裡呢？家纏萬貫，以金錢為力。正所謂「有錢能使鬼推磨」，錢不是萬能，但沒錢萬萬不能，就是因為這樣，只要有錢的話，很多困難直接用金錢就可以搞定。有錢，可以買官、可以進入上流社會、可以去看高級醫師、吃高貴食材，甚至作奸犯科的人，花錢也能消災。這亦是為甚麼階層的人用盡一生的努力累計財富。諺云「