【工作心得】接案工作如何避免斷糧危機?

2023/07/05閱讀時間約 5 分鐘
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以接案為主要型態的工作者,最怕遇到案量不穩、收入銳減的“枯水期”。那種擔心隨時會斷糧的恐懼感和壓力,該如何事前避免?如果不幸遇上了又該如何因應和調適?
經過三年多COVID-19疫情肆虐、通膨壓力、經濟復甦緩慢等大環境因素影響,不少人紛紛積極尋求斜槓機會,希望能創造多一些的收入。如果本身還有正職收入可以支撐、不用計較斜槓收入多寡的話還好,但倘若你和我一樣是全職的斜槓工作者,且工作型態大多以非常態性專案為主,那麼在遇到案量不穩,或是“前案已結、後案在哪還不曉得”的情況下,心裡難免都會有些擔心。萬一這樣的情況持續好幾個月,心理、生活、經濟各方面的壓力就更不在話下了!
回首這幾年,案子青黃不接、收入高高低低的情形我也遇過好幾次,遇到的當下要說一點都不焦慮是騙人的!尤其是面對每個月定期報到的帳單和逐漸變薄的荷包,不僅要設法節流,更要想著如何開源,真是壓力山大啊~~
不過,正所謂「三折肱而成良醫」(這成語是用在這種情況的嗎??),經歷過幾次枯水期後,我也逐漸領悟出減少擔憂與壓力的幾個方法:

消費習慣篇

回想一下,你是不是偶爾會有“最近工作好累,去吃頓大餐犒賞自己不為過吧?”、“這件衣服好好看,買!”這類計畫外的衝動消費?當你是個朝九晚五、每月定期有穩定薪資入帳的上班族時,對於這類的花費常會覺得不以為意,反正這個月多花一點,再忍幾天、就有下個月的薪水可以用了。
但對於沒有固定薪資的自由工作者/自雇者來說,可就沒有任性的條件了!尤其是接案工作多半是先做後付款,有些業主更是可能等案子結束後才一次付款、而且票期還開90天... 遇到這種情況,每個月的現金流波動真的會壓的人喘不過氣。
所以啊,當收入減少且短時間內開源無望的情況下,有計畫地“節流”就格外重要了!
如果平時已經習慣大手大腳花錢,一下子要節省開支真的不容易,因此消費的習慣是從平常就要養成的。“節流”並非要你當個鐵公雞、每一分錢都斤斤計較,而是要有判斷哪些是必需和非必需性消費的能力,並且依據近期的收入/現金流來調整消費行為。
  • 必需 vs. 想要
必需性消費指的是每天生活必需,或是維持基本生活品質一定要支出的項目,如:房租水電、食物、衛生紙...等家用品,雖然這類消費品的價格也有高低之分,但再怎麼省也無法完全不支出,所以你每個月的現金流至少要能支付這些帳單,不然就變成要從你過去的積蓄支出、吃老本了。
非必需性消費指的是那些“沒有也可以活,但有時候就是想要”的物品,例如:名牌衣物、包包、進口車、高級餐廳....。
節流的第一步,我認為是要先懂得區分哪些是必需的、哪些想要的東西,在阮囊羞澀的時期盡可能控制購買“想要”物品的慾望,有時候,物慾其實往往是一念之間,有時候忍一下、過去了,會發現其實自己也不是真的很想要那件東西 (是突然清醒的概念!?)
  • 想要的東西,下手前多比價
如果有時候忍不住、真的很想買某件東西,那麼也不用太勉強自己,過度的忍耐有可能造成後續更強大慾望的反撲,到頭來“災情”反而更加嚴重。此時建議在下手購買前可以多比價,或善用品牌/通路的行銷活動優惠,既然都要買了,買的便宜也是另類的省錢!
  • 日常生活習慣的調整也能省錢
許多現代化的生活服務很容易把人給變懶了!街邊招個手或手機點幾下叫Uber,跳上車就可以直達目的地,打開外送APP就可以不用自己煮、餐點還能幫你送到門口...
這些服務雖然方便,但每一項都是用$$堆積出來的啊!如果外出交通改搭公車、捷運,試著買菜回家自己煮,或自己出門買外食,雖然只是習慣的改變,但長期下來也能省下不少錢喔!

資產管理篇

儲蓄的重要性不用我多說,大家小時候應該都有讀過「螞蟻與蟋蟀」這個童話故事,平時就要為了度過寒冬而做準備。但在這個物價高漲、存款利率追不上通膨的時代,光只有儲蓄似乎不夠用。
坊間許多名人、專家都在倡導投資理財的重要性,市面上的投資工具、金融商品也很多,這邊就不做任何的介紹和推薦,重點掌握兩大原則:「自己不懂的不要碰」、「雞蛋不要放在同一個籃子裡」!
以我目前的資產配置,主要是60%分散放在活儲利率較高的數位帳戶,如:遠銀Bankee、將來銀行、永豐大戶...等,雖然各家銀行的高利額度多半有上限(5~30萬不等),導致需要開立多個數位帳戶存放,但一開始麻煩一點,獲得的利息真的會比一般帳戶多。至於為何不選擇利率可能更高的定存?主要是考慮到資金的流動性,數位活儲不存在定存的解約問題,所以遇到枯水期的時候也能較容易調度資金。
剩下的40%資金我主要是定期定額買ETF和股票,ETF方面追蹤大盤指數的、高配息的都有配置一些,股票部分則是鎖定“好公司”、股價下滑的時候分批買入。波動較大的短線操作一來我看不懂、二來心臟真的不夠強,所以就敬謝不敏啦~~

心態調適篇

除了在生活習慣、行為上調整外,個人覺得心態調適也很重要!
人生的際遇有起有落,低谷時會焦慮不安是再正常不過的。如果因為短期內的收入減少,而開始出現負面情緒,什麼事都往最壞的方向想,基於吸引力法則,很多時候局勢真的會越來越往負面的方向走....
以我的經驗,在案子和收入較少的時候,我會每天跟自己對話、告訴自己「這是因為你之前太忙太累了,所以老天爺要你趁這時候好好休息。」,然後盡可能不要整天關在家或工作室裡,抽時間外出曬曬太陽、觀察一下周圍的人事物,或者找“正向能量”較強的朋友聊聊天,搞不好聊著聊著會萌生些新想法或商機也不一定!

結語

只要調整好自己的心態和消費行為,並且透過長期的資產管理,讓心理和荷包都有些底氣,就可以減輕短期內案源與收入減少的恐慌,讓自己可以用較為正向、健康的心態,迎接下一個工作高峰的來臨!
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