該投資0050台灣50ETF還是0056台灣高股息ETF?

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大家好,我是小畢,對於許多想要開始投資台股ETF的投資人,常見的疑問就是要選擇投資0050還是0056呢?所謂的0050就是元大台灣50ETF,而0056則是元大台灣高股息ETF,雖然這兩支都是ETF,但本質上有非常大的不同,接下來我會比較它們的歷史報酬績效表現,然後分享該選擇0050還是0056的理由。

0050追蹤的是台灣股市市值前50大公司組成的指數,因此績效可做到貼近大盤的整體表現,至於0056其成分股則是從台灣市值前150大的公司中,挑選出預期未來一年現金配息率最高的50家公司,由於0056的成分股是經由人為訂立的預測條件所決定,所以算是具有部分主動投資的標的,而0050因為成分股完全由市值決定,基本上算是被動投資。

接下來我們就來比較一下投資0050或是0056的績效表現分別是如何?我們先以2022年來看,如果在2022年的第一個交易日投資100萬買入0050,0050當天的收盤價是146.4元,投資0050買進的股數為6830股,在第一個配息日3月4日和第二個配息日8月19日都將配息金額在配息日以收盤價再投入,到了年底總累積股數為7090股,以2022最後一個交易日的收盤價110.2元,投資0050到年底的總資產為781318元,單年度報酬率為-21.9%,如果以相同本金投資0056且配息再投入的話,到年底的總資產為823595元,單年度報酬率為-17.6%,從結果來看,如果在2022年投資0056會比投資0050獲得較好的報酬,但如果比較更長的投資時間,結果又是如何呢?

0050於2003年6月上市,而0056於2007年12月上市,由於上市日期不同,所以今天假設從2008年第一個開盤日分別投資0050和0056,投入本金都是100萬,然後每年都一樣會在配息日再把配息投入,買入的價位為當天收盤價,我們可以發現到了2022年底,0050累積的總資產為2988844元,而0056為2203196元,也就是經過15年後,0050累積的資產比0056多了35%,以這15年的年化報酬率來看,0050為7.57%,0056則是5.41%。

如果不考慮配息再投入的話,那麼15年下來0056的配息金額共75萬元,而0050的配息金額總共是58萬元,但0050在2008年第一個交易日的收盤價為60.1元,在2022年最後一個交易日的收盤價為110.2元,而0056在2008年第一個交易日的收盤價為25.75元,在2022年最後一個交易日的收盤價為25.4元,0050經過15年股價上漲83%,但0056甚至還更低,所以0056到2022年底的股票價值為99萬元,而0050則是184萬元,這說明了投資0056雖然拿到較好的配息,在資本利得卻是大幅落後0050,也因此在最後的總報酬,也就是配息加上股票價值,0050比0056多了68萬元。

有些人可能會認為對於在累積資產階段的人,為了要追求資本利得所以選擇0050,至於已退休的投資人則適合選擇0056領取配息作為生活費,但現金流不會因為是資本利得,或是配息而不一樣,資本利得的報酬一樣可以作為退休後的生活費。

我們知道過去的績效不代表未來的績效,所以選擇0050還是0056,就必須要依照個人的投資策略來決定,選擇0056的投資人希望每年獲得固定的股息作為報酬,但前提就是這些經由主動投資選出來的標的,未來必須持續具有配發高股息的能力,至於選擇0050的投資人,以過去的長期績效來看,可以獲得較好的資本利得報酬,對已退休的投資人,也能夠提供更好的退休品質,如果相信主動投資無法長期打敗整個市場,那麼就建議選擇0050獲取整體市場的資本利得報酬。

之後的影片我會分享投資ETF為什麼應該長期持有?我會用0050實際測試,歡迎大家訂閱和分享我的專題。

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