「資產負債2024一月號」開篇，竹竿先生的三年財務紀錄及投資經驗分享

大家好呀，我是竹竿先生！

113年的新計畫是紀錄自己這三年多來的一些財務變化跟成長，打算一直記下去，趁著還沒實現夢想就做紀錄的話，未來回頭看這段心路歷程不知道會是什麼樣子的感受呢？

這是第一篇開始記錄的文章，就簡單交代我的起跑點，如果大家感興趣我再分享更細節的。

私立大學畢業，沒什麼背景，109年夏天出社會至今短短三年多換過幾份工作但都做不久，因為性格草莓薪水一份換比一份低，最高薪資工作曾達到45k但僅做了兩個月就受不了被罵被凹而離職，將近兩年多都保持領最低基本工資，目前從事服務業早八晚五。

薪資：去年扣勞健保實領25k，今年大概會變26k吧，年終一個月。

• 資產:股票1177k、債券+現金449k
• 負債：學貸400k不斷延期中、第二波的勞工紓困貸款目前剩20k、用家人名義勞保貸款剩下83k、保單貸款100k，總共約603k。

薪資與支出，項目曾半途新增而失真但大致正確

我記帳幾乎是連搭公車15元都會紀錄的，用手機app對我沒什麼壓力，根據我記帳的結果，我這三年半實際的薪資收入大約是1200k、支出700k、剩下約500k，換算下來過去三年多平均每個月收入28k、支出16.3k、存下11.6k，也就是說其實我沒達成目標，但也差距不大，分析原因主要是有一些大筆的非常態支出，像是我做了一顆植牙超過80k、出社會第一次發生重大車禍後機車變得經常需要大修理等。

真正對結果貢獻最多的是投資報酬，大概賺得跟存下來的差不多吧，雖然我並沒有很在乎，未達終身目標除了再平衡也不會去賣，但每次投入賣出都會紀錄，當然也包含繳很多學費跑輸市場的時期。

投入減掉賣出:買了855k(含手續費電子下單折扣前)

庫存價值就是20張，大概1177k(帳面)，到今天三年下來賺322k，有時候多很多，有時候少很多，波動很大，但除了再平衡外都是未實現報酬，都是紙上富貴，也沒有特別去算年化報酬率，大家也可以幫我算一下留言告訴我。

• 投資年齡:3年，經歷的最大跌幅就是111年股債雙殺。

工作後一年開始起心動念，109年12月底開證券戶，第一次買87股006208富邦台50，開啟投資之路，也不是一直都被動投資中間有走偏，繳很多學費以後還是回到了單純的被動投資。

投資純分享自己的親身經驗，如果想參考風險請自行評估

• 標的：台股ETF的00675L富邦台灣加權正2，追蹤臺灣加權指數單日正向2倍，持有期貨所以波動率耗損高過原型指數
• 規劃：被動投資、生命週期投資法，終身曝險比例83%

除了薪資還利用之前疫情期間的紓困貸款，以及家人保單去借貸，因為收入太低加上還在分紓困貸款，所以自己信貸的利率查詢不是太好看就沒使用了，去年底開始跟月餅小姐討論，打算每個月一起都撥10k，這樣才不用買零股忍受零整價差，兩人的力量一起投資。

曝險比例目前控制在229%，超過200%一點點，但未達終身曝險目標。因為開始這麼做的時候大約是去年十月，所以隨著上漲最高曾經到260%，再平衡賣下來還有多餘資金用來新股申購、高利活存，也充當做緊急預備金，停泊的地方額度不夠就看一下匯率買短債ETF，例如00719B或00864B，但就一兩張。

最近一直在評估該不該開期貨戶、去群益或元大證金質押等，雖然覺得這些也是該學的，但就還想拖延，如果之後覺得該突破舒適圈就再學習吧，最近跟月餅小姐快樂地自學鋼琴，也一起實踐很多閱讀心得，工作雖然輕鬆但也沒很多餘裕。

首發大概就到這裡囉，我預計每半年更新一次，可能比較有變化，不然這種投資方式其實很無聊，歡迎大家留言交流指教，一起朝向自己嚮往的生活邁進。