「資產負債2024一月號」開篇,竹竿先生的三年財務紀錄及投資經驗分享

閱讀時間約 3 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

大家好呀,我是竹竿先生!

113年的新計畫是紀錄自己這三年多來的一些財務變化跟成長,打算一直記下去,趁著還沒實現夢想就做紀錄的話,未來回頭看這段心路歷程不知道會是什麼樣子的感受呢?

這是第一篇開始記錄的文章,就簡單交代我的起跑點,如果大家感興趣我再分享更細節的。

私立大學畢業,沒什麼背景,109年夏天出社會至今短短三年多換過幾份工作但都做不久,因為性格草莓薪水一份換比一份低,最高薪資工作曾達到45k但僅做了兩個月就受不了被罵被凹而離職,將近兩年多都保持領最低基本工資,目前從事服務業早八晚五。

薪資:去年扣勞健保實領25k,今年大概會變26k吧,年終一個月。
  • 資產:股票1177k、債券+現金449k
  • 負債:學貸400k不斷延期中、第二波的勞工紓困貸款目前剩20k、用家人名義勞保貸款剩下83k、保單貸款100k,總共約603k。



薪資與支出,項目曾半途新增而失真但大致正確

薪資與支出,項目曾半途新增而失真但大致正確


我記帳幾乎是連搭公車15元都會紀錄的,用手機app對我沒什麼壓力,根據我記帳的結果,我這三年半實際的薪資收入大約是1200k、支出700k、剩下約500k,換算下來過去三年多平均每個月收入28k、支出16.3k、存下11.6k,也就是說其實我沒達成目標,但也差距不大,分析原因主要是有一些大筆的非常態支出,像是我做了一顆植牙超過80k、出社會第一次發生重大車禍後機車變得經常需要大修理等。



真正對結果貢獻最多的是投資報酬,大概賺得跟存下來的差不多吧,雖然我並沒有很在乎,未達終身目標除了再平衡也不會去賣,但每次投入賣出都會紀錄,當然也包含繳很多學費跑輸市場的時期。

投入減掉賣出:買了855k(含手續費電子下單折扣前)

庫存價值就是20張,大概1177k(帳面),到今天三年下來賺322k,有時候多很多,有時候少很多,波動很大,但除了再平衡外都是未實現報酬,都是紙上富貴,也沒有特別去算年化報酬率,大家也可以幫我算一下留言告訴我。

  • 投資年齡:3年,經歷的最大跌幅就是111年股債雙殺。
工作後一年開始起心動念,109年12月底開證券戶,第一次買87股006208富邦台50,開啟投資之路,也不是一直都被動投資中間有走偏,繳很多學費以後還是回到了單純的被動投資。

投資純分享自己的親身經驗,如果想參考風險請自行評估

  • 標的:台股ETF的00675L富邦台灣加權正2,追蹤臺灣加權指數單日正向2倍,持有期貨所以波動率耗損高過原型指數
  • 規劃:被動投資、生命週期投資法,終身曝險比例83%

除了薪資還利用之前疫情期間的紓困貸款,以及家人保單去借貸,因為收入太低加上還在分紓困貸款,所以自己信貸的利率查詢不是太好看就沒使用了,去年底開始跟月餅小姐討論,打算每個月一起都撥10k,這樣才不用買零股忍受零整價差,兩人的力量一起投資。

曝險比例目前控制在229%,超過200%一點點,但未達終身曝險目標。因為開始這麼做的時候大約是去年十月,所以隨著上漲最高曾經到260%,再平衡賣下來還有多餘資金用來新股申購、高利活存,也充當做緊急預備金,停泊的地方額度不夠就看一下匯率買短債ETF,例如00719B或00864B,但就一兩張。

最近一直在評估該不該開期貨戶、去群益或元大證金質押等,雖然覺得這些也是該學的,但就還想拖延,如果之後覺得該突破舒適圈就再學習吧,最近跟月餅小姐快樂地自學鋼琴,也一起實踐很多閱讀心得,工作雖然輕鬆但也沒很多餘裕。

首發大概就到這裡囉,我預計每半年更新一次,可能比較有變化,不然這種投資方式其實很無聊,歡迎大家留言交流指教,一起朝向自己嚮往的生活邁進。

11會員
19內容數
歡迎大家來到mooncake沙龍。 這裡最主要是分享閱讀、理財、情侶日常分享,目前還沒有固定方向,希望大家都可以不吝嗇提出建議,我們會超級感謝大家的❤️
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!