投資隨記220_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_3.4.3 我建議的學習地圖_Part2 (1)

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投資隨記220_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀


3.4.3 我建議的學習地圖_Part2 (1)


Step2 建立操作策略


「好,當你在學無止盡的 I 象限,下定決心開始學習後。首先,你會發現,怎麼學都學不完,也不知道到底哪一個方法才是有效的。」


「接下來再學習更多之後,你也會發現,奇怪,這個老師的方法與另一個老師的方法,不一樣就算了,對趨勢的看法竟是矛盾的,同樣的指標,對後續的趨勢,一個看多一個看空,究竟哪個人講的是對的呢?以及,長期來看是多方趨勢,但是短期來看是空方趨勢,我該以那個趨勢做為操作的依據呢?」


「於是,你會更加努力學習,會想在當中找出答案,想辦法把所有的知識學完,或將書中的公式全部記在腦海中。」


「但是,此時要小心,不要深陷在這個無止境的學海中。很多人會卡在這邊。」


大女兒問道:「不是要努力學習嗎? 怎麼不能夠一直往下學習呢?」


我笑了笑答道:「當然要往下學習,我的意思是,要努力學習,但不能只有學習。」


「知道嗎?如果妳們將所學的東西全部背起來,那麼,妳知道妳會變成什麼嗎?」


兩個女兒搖搖頭。

我續道:「妳將會有機會,成為一位教投資學的教授。」


兩個女兒笑了出來。


「但是,我們的目標是在I象限達成財務自由,而不是成為教投資學的教授阿,對不對?」


「所以,學習理財相關的知識與技術,跟妳們在學校學習不一樣,其目的不是在學習本身,

而是『為用而學』。所有的學習,都是為了要做好在市場中賺錢的準備。」


「要持續的努力學習所有的知識,但你不用學完所有的知識才能進行下一步。」


兩個女兒點了點頭。


小女兒問道:「那要怎麼做呢?」


我答道:「學習一切知識很重要,但是在學習的同時,妳也要想法辦運用所學,打造出一套可以賺錢的方法,也就是需要建立一套『進出有據的有效策略』。」


大女兒問道:「為什麼要建立策略,學了後直接買賣不就好了嗎?」


我笑了笑,答道:「當你學習了知識與技術,準備在股市裡大展手腳時,通常會有二個操作方向可選擇,預測法及機械法:」

「預測法,是一種預設一個目標,然後努力去追尋的過程。」


「例如,昨晚美國股市大漲,我感覺台股今天開盤一定會漲,於是全力做多,看何時賺夠了,再出場。」

「機械法,是一種在有限範圍內,在詳細規定的法則之下去運作的操作法。」


「例如,我有一套進出規則組成的策略,當昨天看到美國股市大跌,我依照策略,訂出進出場的價位,並按計畫,嚴格遵守停損與停利價位,該進場就進場,該出場就出場。」

「預測法,靠的是自身對於市場的感覺判別多空,而機械法,靠的是一套勝率較高的策略做進出。」


小女兒問道:「那哪一種方法比較好呢?」


我答道:「那一種方法比較好?其實沒有定論,一般來說,預測法較適合高手與天才,因為天才有與生俱來的盤感與靈感,所以可以用直覺做出他人無法模仿的操作。」


「而新手與一般人,是比較適合使用機械法的。因為一般人,會把人性及情緒帶到操作內,

人性與情緒會在股票市場上帶來『貪』與『怕』兩種會造成龐大風險的要素。」


「因為貪,所以當價格變高時,你還會想要更高,所以不會賣在你原本該停利的價位,容易抱上去又抱下來。」


「因為怕,所以當價格跌下來時,你不會停損保留現金,而是讓它一路往下跌,直到受不了為止,只好賣出,但損失擴大,導致能拿回來的現金減少。」


「這種由貪跟怕主導的操作模式,會讓你陷入無法獲利的循環且不自知。」

「機械法,可以較容易去除人性,把貪與怕的情緒去除。」


兩個女兒點了點頭。


我續道:「把拔在做的,不論是投資或投機,就是用機械法,於建立了一套進出有據的有效策略後,把『自己』從操作中拿開,全部交給策略的規畫去做進出,只要策略是有效的,那麼長期下來,就可以從股市賺到錢。」

「所以,妳們在學習的同時,可以馬上用各種學到的東西,開始試著建立自己的操作策略,我舉個例子,假設妳們現在已經學會了K線,知道紅色的是漲,綠色的是跌。那麼妳們就可以試著做看看『看到紅K就買進,看到綠K就賣出』的策略,是否有效。」


「或者,妳們也可以用均線建立操作『站上均線就買進,跌破均線就賣出』。其它像是KD、MACD…等等,都是可以在學到後,做為你建立策略所依循的指標。」


「當然不只技術面,也可以用基本面去做為操作策略,例如『本益比低於12買進,高於20賣出』也可以當作一種進出的策略。」


(續下篇)


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你好,我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯; 這裡,是我把成功心法匯整而成的筆記。 前半部從建立金錢的觀念,講到創造被動收入達成財務自由的方法, 後半部用自己的經驗,介紹用投資方式達成財務自由的步驟。 希望在這裡的一切 能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友,一些有用的建議與協助。
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雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
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