《致富心態》讀書心得-4人類的認知與錯誤:理解世界的局限與投資的風險

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每個人看待世界的局限

摩根·豪瑟在書中提到,每個人看待世界的角度都是有限的,然而我們往往會想像一套完整的論述來填補這些空白。

這種現象從幼年時期就開始發展。

例如,他的女兒在一歲時,對周圍的世界充滿好奇,但對許多事物還無法理解,比如為什麼爸爸每天早上都要去上班。

對她來說,薪水、帳單、職業生涯這些概念全然陌生,但她並不因此困惑不已。

她會根據自己有限的理解,編織出一個前後一致的故事來解釋世界,並且完全相信這個故事。

這種心理模式是人類普遍的現象,我們每個人在面對未知的事物時,都會使用自己有限的知識和經驗,填補那些我們不理解的部分。


歷史、現實與自我安慰

這種心理模式同樣適用於我們對歷史和現實的解釋。

正如李德哈特(B. H. Liddel Hart)在《人類何以陷入戰爭》中所說,歷史是對過去事件的重新敘述,但這種敘述往往受制於想像力和直覺的輔助,因為大量的證據需要篩選和解釋。

人們傾向於選擇那些能證實自己觀點的歷史片段,捍衛自己的信念,甚至在某些情況下,拒絕承認與自己觀點相悖的事實。

這一點在金融市場中特別明顯,因為金融市場的變化往往超出我們的理解範圍,而我們卻會為了自我安慰,根據自己的觀點編織出解釋來。


丹尼爾·康納曼曾指出,我們往往會根據過去的歷史來編織故事,這些故事給予我們一種錯誤的安心感,使我們誤以為我們理解了世界的運作方式。

實際上,我們的解釋可能與現實無關,而這種錯誤的理解在財務決策中特別危險。

例如,投資者往往高估自己對市場的理解,過於相信自己的預測能力,從而做出自信但錯誤的決策。


金融市場中,投資人總是試圖為股市每天的漲跌找出一個原因。

分析師們經常這樣解釋:「今天股市小跌,是因為市場擔憂聯準會升息的壓力,投資人進行獲利了結;而今天股市上漲,是因為美國通膨壓力減少,投資人情緒轉為樂觀。」

每次聽到這種將股市漲跌強行歸因於某個因素的說法,我都忍不住想吐槽。

假如我說:「今天股市上漲,是因為老天爺最近節食有成,體脂肪降到10%,他很開心,所以股市上漲;而今天股市下跌,則是因為老天爺踩到了香蕉皮滑了一跤,讓他非常不爽,所以股市下跌。」

這樣的說法與那些硬要將股市的漲跌歸因於某個因素的解釋,其實本質上沒什麼不同(只要你講的故事與當天行情有表面的關聯性)。

最終,股市上漲就是上漲,下跌就是下跌,這些解釋並沒有真正的科學依據。

有人可能會說,我的分析(股市上漲和老天爺心情的關聯性)沒有任何根據,這點我承認,因為這不過是我隨便瞎掰的故事。

然而,市面上的專家們所使用的所謂高端方法,比如股市老師們最愛用的技術分析,其實也並非那麼科學。

技術分析假設歷史會重演,因此認為過去的價格走勢或圖表模式(型態)可能在未來重現。

但這種假設本身也是存在很大局限性的(礙於篇幅以及主題,這方面的說明我之後另外再寫文章說明)。


心理學家菲利普•泰特洛克(Philip Tetlock)曾寫道:「我們需要相信自己生活在一個可以預測、可以控制的世界,所以我們請教聽起來夠權威的專家,他們承諾滿足那股需求。

我們的世界非常複雜,幾乎沒有人可以準確預測未來。

然而,大多數人仍然依賴投資專家的預測,以滿足他們對世界的不確定性和有限理解的需求。


過度自信與錯誤決策的風險

丹尼爾·康納曼指出,當我們在做計劃時,通常只會集中在自己可以控制的部分,而忽略其他人的計劃和市場的影響。

我們解釋過去和預測未來時,也傾向於過度強調技能和努力,而忽視運氣的角色

我們專注於已知的事物,忽視自己不了解的部分,這讓我們對自己的信念過於自信,從而導致錯誤的決策。

這種現象在創業者中尤其明顯。

康納曼指出,新創企業的創辦人通常認為他們的成功幾乎完全取決於自己的努力,忽視了競爭對手和市場變化的重要性。

這些創業者自然會專注於自己知道的事情,如公司內部的計劃和行動,而忽視了他們不太了解的外部競爭和市場挑戰。

這種過度自信可能導致他們低估風險,做出錯誤的決策。

我們每個人都在一定程度上這樣做。


認知的局限與金融泡沫的形成

我們根據自己有限的理解來編織世界的故事,並且相信這些故事是合理的,這樣我們才能在這個複雜的世界中找到安慰並過著相對有序的生活。

然而,這樣的自信可能會讓我們誤解現實,特別是在我們無法了解每個人都在想什麼或做什麼的情況下。

最終,僅僅依靠自己所看到的來理解世界,可能會讓我們完全錯誤地判斷正在發生的事情,這正是我們所看到的金融泡沫形成的原因之一。


總結

在深入了解《致富心態》這本書後,可以發現,摩根·豪瑟並沒有告訴我們怎麼快速致富,而是從財務決策、心理學和人性這幾個方面入手,讓我們理解了財富的真正意義和理性的重要性。

他強調,真正的財富不在於賬戶上的數字,而在於你擁有多少選擇的自由。

他提醒我們,投資中情緒常常會干擾理性判斷,所以我們需要清楚認識到這一點,並在決策中給自己留些犯錯的餘地。


摩根·豪瑟自己就是一個很好的例子。

他並不追逐那些短期內可能帶來巨大回報的投資機會,而是選擇了指數投資這種穩健且長期有效的方法。

這種策略或許不會讓他一夜暴富,但卻讓他在市場波動和不確定性中保持冷靜和理性。

不管是面對市場的波動,還是應對那些無法預測的經濟變化,豪瑟的建議一直是:別太自信,也別太依賴那些看起來很穩當的投資策略。

我們需要謹慎一些,並時刻注意自己的心理陷阱。


總的來說,《致富心態》不僅僅是一本投資書,更像是一本生活指南。

它教我們,真正的財富在於如何掌控自己的生活,而不是在追逐金錢的過程中迷失方向。

在這個充滿不確定性的世界裡,保持理性、找到那些適合大多數人的成功法則,並且為自己預留犯錯的空間,才是實現長期財務穩定和幸福生活的關鍵。

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