存股 ETF 投資計畫:穩健累積財富,打造退休現金流

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
投資理財內容聲明

——0050、00713、00719B 績效分析與長期投資規劃

投資的最終目標,是讓未來的自己過得更輕鬆,而不是每天盯著股價起伏焦慮不安。我希望能透過 ETF 這種低成本、分散風險的投資工具,建立一個穩定增長的資產池,讓退休後不必擔心金錢問題。


這次回顧 2025 年初以來(1月至3月初)幾檔熱門 ETF 的表現,包括:


0050(台灣大型權值股 ETF)

00713(高股息+低波動 ETF)

00719B(收益型/防禦型 ETF)

透過數據分析,我希望找到最適合存股的組合,幫助我打造長期穩定的被動收入來源。

存股 ETF 投資計畫:穩健累積財富,打造退休現金流

存股 ETF 投資計畫:穩健累積財富,打造退休現金流


ETF 績效比較與分析

2025 年初至今(2025/1月~2025/3月初的 ETF 報酬率)

0050、00713及00719B報酬率比較圖

0050、00713及00719B報酬率比較圖

分析重點:誰表現最好?

00713 目前表現最佳,資本利得 +3.77%,但由於是季配息 ETF(每年 3、6、9、12 月除息),目前尚未計入配息,未來的股息發放後,總報酬有機會更高。

00719B 績效穩定,資本利得雖然幾乎持平(+0.03%),但靠 1.09% 的配息,總報酬達 +1.12%,適合追求穩定收益的投資人。

0050 短期表現較差,受大盤回檔影響,資本利得 -3.97%,即使加上 1.33% 配息,仍處於 -2.64% 的虧損狀態,但長期來看仍具成長潛力。

ETF 投資策略調整

1. 0050:長期核心配置,逢低加碼

台灣 50 大權值股 ETF 近期受到國際市場波動影響,特別是半導體與科技股的回檔,使得 0050 出現負報酬。但長期來看,台灣的科技產業仍具全球競爭力,這類成分股未來仍有機會隨市場成長。

投資策略:

  • 持續定期定額(DCA)投資,拉低持有成本。
  • 逢低加碼,趁市場修正時增加持股,以長期增值為目標。

2. 00713:穩健增長,適合存股與退休規劃

00713 採用「高股息 + 低波動」選股策略,持股範圍涵蓋 電信、金融、食品與電子產業,與 0050 相比,波動較小,也更能抗跌。今年來看,它的資本利得表現最佳,達 +3.77%,未來還有季配息的優勢。

投資策略:

  • 長期持有,搭配股息再投入,透過複利效應滾大資產。
  • 適量配置,降低投資組合波動風險,確保穩健成長。

3. 00719B:穩定配息,適合退休與防禦型投資

00719B 主打收益型資產,波動幅度小,資本成長有限,但配息穩定。從總報酬來看,它比 0050 表現更佳,顯示在震盪市場中,這類收益型 ETF 更能提供穩定的現金流

投資策略:

  • 現在:配息再投入,累積本金,提升長期收益。
  • 未來退休時:轉為領息模式,作為穩定現金流來源。

ETF 存股退休計畫:如何穩健累積財富?

為了讓未來的財務狀況更穩定,我的策略是透過 ETF 建立長期資產配置,並確保每月有穩定的投資

計畫目標

每月定期定額投資(DCA),降低市場波動影響

三檔 ETF 按比例配置,兼顧成長與穩定,確保長期收益。

現階段:股息再投入,加速資產累積

退休後:轉為領息模式,提高穩定現金流

透過 ETF 建立長期資產配置,並確保每月有穩定的投資

透過 ETF 建立長期資產配置,並確保每月有穩定的投資



目前的 ETF 投資比例

📌 50% → 0050(長期核心持股,等待台股成長)

📌 30% → 00713(低波動+高股息 ETF,穩健增值)

📌 20% → 00719B(收益型 ETF,未來退休金來源)

這樣的資產配置,讓我能夠參與市場成長,同時確保未來有穩定的現金流,減少市場波動對財務狀況的影響。


結論:ETF 是穩健投資、累積財富的關鍵

從這次的績效分析來看:

00713 目前表現最佳,低波動策略讓資產穩健成長,未來的季配息也值得期待。

00719B 配息穩定,適合作為未來的退休現金流來源。

0050 近期回檔,但長期仍值得投資,低點反而是加碼機會。

投資不只是追求短期獲利,而是為了未來的自己打造一個穩定的財務基礎。透過定期定額、合理配置資產、長期持有,最終就能累積足夠的被動收入,達到財務自由的目標。

如果你也在規劃 ETF 存股計畫,0050、00713、00719B 這三檔 ETF 或許是你值得考慮的長期投資選擇!

ETF 是穩健投資、累積財富的關鍵

ETF 是穩健投資、累積財富的關鍵



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一名中年上班族。通過多年努力和資產配置,資產已累積到一定程度。雖然尚未實現完全財務自由,但這些經驗讓我在面對裁員風險時能保持財務安全。 在這個沙龍裡,我將分享自己的財務累積經驗與歷程,包括如何通過儲蓄、投資和資產配置達到現階段的財務狀況。希望這些分享能幫助大家在財務管理的道路上少走彎路,共同實現更穩定的財務未來。
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「第一桶金不是遙不可及的夢,只要找到適合的方法,300萬台幣也能成為小資族改變人生的起點。」
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我受訪或上節目時,最常碰到的問題是「小資族該買0050,還是0056?」這個問題最大的盲點是,難道每一個小資族都是同樣的個性,所以都該買一樣的ETF?難道一定要買ETF,就不能買台積電或任何個股嗎?  
終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中,重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說,計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入,而在賣出時,可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼,以及在合適的時間出場,以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書,主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資,更多的反而是觀念上的討論,對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等,我覺得都蠻有幫助的,比較像是觀念建立的書,很推薦一讀。
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