■大多數人的經歷
小明在10前年，他下定決心要存錢，每個月存2萬元，10年後終於存下240萬元，加上銀行利息，總額大約246萬元。看起來似乎很有成就感，但如果這筆存款是為了存下買房頭期款，存款利息相較於房價漲幅，整整差了數十%，代表小明要買房，現在所需的頭期款，早就比當年多了幾十萬。
但是這10年，如果小明把這些錢投資在股票型ETF，報酬率則會超過50%以上，甚至翻倍。最後結果是，同樣存錢，放的位置不一樣，結果竟然那麼多。
0050定期定額10年總報酬
0056定期定額10年總報酬
■存錢不等於變有錢的殘酷真相
跟小明一樣，很多人以為，只要努力把錢存在銀行，日子久了自然會變有錢。但真實情況卻很殘酷，帳戶上的數字雖然增加，可是購買力卻在默默縮水，這就是所謂的「通膨陷阱」。
10年前，你覺得100萬元是一筆龐大的數字，能夠買下一台進口車，還能剩下一些錢買保險。但如今，同樣的100萬元，在原料、人事成本年年提高下，只能買到國產車。換句話說，你的錢「帳面上沒少」，但價值卻被通膨吃掉了。
■存款利率跑不贏物價上漲
我們從台銀定存歷史數據來看：
2014年台灣銀行1年期定存利率約 1.3%；
2016~2021年間，甚至低到 0.7% 左右；
2024年升息後，才回升到 1.6%-1.7%。
台銀定存利率歷史走勢
聽起來有點利息進帳好像還不錯，但把它跟通膨率一比就輸了。根據主計總處數據，台灣CPI從2014年的94上升到2024年的108，11年間物價漲了約15%。
主計處CPI歷史數據
也就是說，你的錢存在銀行，不僅沒有真正增值，還在「慢慢變薄」。
如果不看數據，從日常生活消費也能體會：
便當價格：
2014年台北市平均一個便當70元，2025年已經來到90-120元。
咖啡價格：
2014年星巴克大杯拿鐵約110元，如今要150元。連超商咖啡也從40元漲到60元。
這些數字告訴我們一個殘酷的事實，錢乖乖躺在銀行裡，遠遠追不上生活開銷的成長速度。
■存錢重要，但不是理財
但我想說的是，存錢不是錯，存錢是理財基礎，如同蓋房子要把地基做好一樣。但如果只停留在存錢，那麼錢會隨著時間「默默縮水」。
要想真正保護購買力，甚至讓資產成長，就得必須跨出下一步，「投資」。不管是股票、ETF、債券、房地產，都是能夠抵抗通膨的工具。
■讓錢為你工作，而不是放著睡覺
當你意識到「銀行利率＜通膨率」，你就會明白，光存錢是不夠的。錢如果只是躺在帳戶裡，它就像在慢慢消失。真正的財富增長，關鍵在於把錢放到能夠增值的資產上。
所以，當你還在跑銀行存款時，可以問問自己？這些錢，如果放在銀行10年，10年後還能買回現在同樣的東西嗎？如果答案是否定的，那麼，是時候開始學習投資了。
