⚠️ 驚!每月只繳最低應繳,一筆5萬卡債要還7年多,總共付出近9萬元!你還在讓銀行賺你的錢嗎?
📊 為什麼大家都在討論「中信信貸還卡費」?
最近在PTT、Dcard理財版上,超多網友在討論用信貸整合卡債的問題。尤其是中國信託的信貸方案,因為廣告打很兇,很多人第一時間就想到中信。但真的適合你嗎?
根據網友分享,很多人都是因為信用卡循環利息太高(年利率可達15%),每個月光繳利息就吃掉大半薪水,本金根本降不下來。這時候,用利率較低的信貸(通常3%~8%)來還掉高利率卡債,理論上確實能省下不少利息錢。
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Dcard網友真實分享:
「我之前卡費欠了35萬,每個月繳最低金額,利息就要5000多...後來辦信貸整合,利率從15%降到5.8%,月付金也從2萬多降到1萬5,終於看到還清的希望了!」
🔍 信貸還卡費前,你一定要知道的3個關鍵真相
📌 真相1:不是每個人都適合用信貸還卡債
很多人以為只要辦信貸就能解決卡債問題,但其實銀行審核很嚴格。如果你的負債比太高(負債超過月收入的22倍)、信用評分不佳、或是已經有遲繳紀錄,很可能根本貸不到,或是貸到的利率反而更高!
⚠️ 小心陷阱: 有些人信貸沒過,轉而去辦融資公司的貸款,利率可能高達10%~16%,根本沒有比卡債便宜,反而陷入更深的債務漩渦!
📌 真相2:信貸利率差異超大,不比較就虧大了
同樣是信貸,不同銀行、不同方案的利率可能差到3%~5%。舉例來說,借50萬,利率差3%,5年下來利息就差了好幾萬!
從表格可以看出,用信貸整合確實能省下大筆利息,但不同方案差異也很大。問題是,一般人根本不知道自己能申請到哪家銀行、什麼利率,往往送件後才發現條件不理想,但聯徵已經被調閱了,影響後續申請。
📌 真相3:自己辦vs.找專業顧問,結果差很大
💡 真實案例對比:
案例A - 自己辦: 小陳有3張信用卡負債共30萬,自己跑了5家銀行,被拒絕4家,最後只有1家願意貸,但利率高達10%,額度只給25萬,根本不夠還。
案例B - 找顧問: 小美同樣30萬卡債,透過專業顧問評估後,成功貸到35萬,利率6.5%,不但還清卡債,還多5萬應急周轉金。
差別在哪?因為專業債務顧問熟悉各家銀行的審核標準和喜好,能幫你找到最適合的銀行和方案,還能協助準備文件、優化申請條件,大幅提高過件率!
💳 卡債整合的3種常見方式比較
🎯 什麼情況下適合用信貸整合卡債?
✅卡債利率超過10%,且金額在50萬以下
這時候用信貸整合最划算,能大幅降低利息支出。
✅有穩定工作和收入證明
銀行最看重還款能力,有薪轉證明或扣繳憑單會比較好過件。
✅信用評分還算正常(沒有嚴重遲繳)
偶爾一兩次遲繳還能接受,但如果常態性遲繳,可能要考慮其他方式。
✅有決心改善財務,不再刷爆卡
這點超重要!如果整合後又繼續亂刷卡,只會讓債務越滾越大。
⚠️ 這些情況不適合自己辦信貸,建議找專業協助
🚫 負債比過高: 如果你的無擔保債務(信貸+卡債)已經超過月收入的22倍,一般銀行很難再貸給你。這時候需要專業顧問評估是否適合債務協商或前置協商。
🚫 多次申貸被拒: 如果你已經自己送了3家以上都被拒絕,千萬不要再繼續亂送!每次申請都會留下聯徵紀錄,太多次反而讓銀行更不敢貸。這時候應該找專業顧問幫你重新規劃。
🚫 不確定自己的條件: 如果你不清楚自己的信用評分、負債比,也不知道該準備什麼文件,與其亂槍打鳥,不如先找專業評估,才不會浪費寶貴的送件機會。
📈 負債整合成功案例分享
✨ 案例分享 - 30歲上班族阿志:
「我之前有4張信用卡,總欠款約40萬,每個月光是繳最低就要2萬多,薪水3萬5根本不夠用。自己試著辦信貸被拒絕2次,後來經朋友介紹找了OK忠訓國際。
他們的顧問很專業,先幫我分析財務狀況,發現我其實符合某銀行的專案條件,只是文件準備不齊全。後來順利貸到45萬,利率6.8%,不但還清卡債,還有5萬可以應急。現在每個月只要繳1萬3,生活壓力小很多!」
🔑 如何選擇債務整合顧問?5個關鍵指標
💡 債務整合常見問題Q&A
Q1: 辦信貸會不會影響信用?
只要正常繳款就不會!反而因為把高利率卡債還清,信用評分還可能提升。但如果辦完信貸後又繼續刷卡欠錢,那就會有問題了。
Q2: 我已經有遲繳紀錄,還能辦信貸嗎?
要看遲繳的嚴重程度。如果只是偶爾一兩次,還有機會;但如果是連續多月遲繳或已經進入催收,建議改用債務協商的方式處理。
Q3: 債務協商跟信貸整合有什麼差別?
信貸整合是用新的低利率貸款去還掉高利率債務,信用不會受影響;而債務協商是跟銀行談判降低利率或延長還款期限,會在信用報告上留下註記,影響未來貸款。所以能用信貸整合就不要走到協商。
🎁 別再讓卡債壓垮你的人生!
如果你正為卡債所苦,不知道該怎麼辦,真心建議找專業的債務顧問公司協助。OK忠訓國際是政府合法立案的債務處理顧問公司,已經幫助超過數萬人成功解決債務問題。
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📝 結語:面對債務,你需要的是專業協助而非逃避
很多人因為怕麻煩或是擔心被騙,寧願每個月繳高額利息也不願意尋求協助。但其實,越早處理債務問題,解決的成本就越低。拖到最後走投無路才處理,不但選擇變少,負擔也會更重。
如果你正在為卡債或信貸煩惱,不要再一個人承受了!找像OK忠訓國際這樣專業、合法的顧問公司,讓他們幫你評估最適合的解決方案。記住,諮詢是免費的,不用擔心被騙或浪費錢,反而能幫你省下更多冤枉錢!
債務問題不可怕,可怕的是不敢面對。只要願意踏出第一步,一定能找到解決的方法。加油!
⚠️ 免責聲明:本文章僅供參考,實際貸款條件、利率與額度仍需依照各銀行審核結果為準。每個人的財務狀況不同,建議尋求專業顧問評估最適合的解決方案。借款有風險,申辦前請審慎評估自身還款能力。
