「我先辦了信用卡，結果信貸利率從 3% 變成 6%...早知道就先辦信貸了！」
最近在 PTT、Dcard 的貸款板上，常看到網友分享類似的慘痛經驗。有人說先辦信用卡會影響信用貸款的額度和利率，也有人說順序根本沒差。到底誰說的才對？
答案是：順序真的很重要！而且不只影響利率，還可能決定你能不能順利核貸。
📌 為什麼申請順序會影響貸款條件？
很多人以為「反正都要查聯徵，先辦哪個應該沒差」，這是最大的誤解！銀行在審核你的貸款申請時，會綜合評估你的信用狀況、負債比、以及近期的聯徵次數。
🎯 關鍵概念：聯徵次數的威力
每次申請信用卡或貸款，銀行都會查詢你的聯徵報告，這會在你的信用紀錄上留下「查詢紀錄」。3 個月內如果超過 3 次查詢，銀行會認為你「很缺錢」，審核標準就會變得更嚴格。
⚠️ 先辦信用卡 vs 先辦信貸：差別在哪？
情境 A：先辦信用卡，再辦信貸
假設你今天想申請一張新的信用卡（比如想拿首刷禮或現金回饋），銀行會查詢你的聯徵。過了 1-2 週，你突然需要一筆錢，想申請信用貸款...
❌ 可能遇到的問題：
- 聯徵次數已經 +1，核貸率下降
- 新核發的信用卡額度會被計入「負債比」
- 銀行會質疑：為什麼剛辦完信用卡又急著借錢？
- 貸款利率可能比原本高 1-2%
情境 B：先辦信貸，再辦信用卡
如果你先把信用貸款辦好，之後再申請信用卡，狀況會好很多。因為：
✅ 優勢：
- 用最乾淨的信用狀態拿到最優惠的貸款利率
- 信貸額度不會受信用卡額度影響
- 之後辦信用卡時，銀行看到你有穩定還款能力（因為已經在繳信貸）
- 信用卡反而更容易過件、額度更高
💰 實際案例：利率差多少？
讓我們用實際數字來看看順序造成的差異：
看到了嗎？只是順序錯了，5 年就多付快 7 萬元利息！
🎯 金融專家教你 3 步驟佈局
1評估自己的需求優先順序
先問自己：
- 短期內（3-6個月）有需要大筆資金嗎？（買車、裝潢、創業）→ 優先辦信貸
- 只是想要信用卡的回饋或首刷禮？→ 先等等，辦完信貸再說
- 已經有計畫要買房？→ 房屋貸款優先於一切
2掌握貸款條件和流程
不管是要辦信用貸款還是房屋貸款，都要先了解基本的貸款條件：
- 信用評分：至少要 600 分以上才好過
- 負債比：所有負債不超過月收入的 70%
- 工作年資：至少滿 6 個月，最好滿 1 年
- 收入證明：薪轉證明、扣繳憑單、勞保明細
3找對管道，一次到位
這是最多人忽略的重點！很多人為了比較貸款利率，同時送了 3-4 家銀行，結果聯徵次數爆表，反而拿到更差的條件。
聰明的做法是：找專業的貸款代辦公司幫你精準媒合最適合的銀行，避免浪費聯徵次數。
🏦 自己辦 vs 找代辦：哪個比較好？
📝 房屋貸款 vs 信用貸款：該選哪個？
如果你手上有房產，房屋貸款通常是更好的選擇，因為利率更低、額度更高。但要注意的是，房屋貸款的流程比較複雜，審核時間也比較長。
🤔 什麼情況需要找代辦公司？
如果你符合以下任一狀況，強烈建議找政府合法立案的代辦公司協助：
- ✅ 已經被銀行退件過（最重要！別再浪費聯徵次數）
- ✅ 急需用錢，沒時間慢慢比較
- ✅ 無薪轉證明（自由業、領現族、SOHO族）
- ✅ 有卡債，需要債務協商或整合
- ✅ 信用有瑕疵（曾有遲繳紀錄、負債比偏高）
- ✅ 不確定自己的條件適合哪家銀行
像 OK忠訓國際 這種政府合法立案的專業代辦公司，他們會先幫你免費評估條件，分析你適合哪家銀行、可以拿到多少額度和利率，避免你亂槍打鳥浪費珍貴的聯徵次數。
💡 擔心貸款被拒？不確定該先辦什麼？
專業評估完全免費，過件才收費！
讓 OK忠訓國際 的專業團隊幫你規劃最適合的申請順序
✅ 政府合法立案 ✅ 24小時線上評估 ✅ 好評率高達9成
✅ 總結：3 個一定要記住的重點
- 順序真的很重要！ 如果短期內需要貸款，就先把信貸辦好再考慮信用卡。利率差 2% 看似不多，但 5 年下來可能多付 5-10 萬元利息。
- 珍惜你的聯徵次數！ 不要為了比較利率就同時送 5 家銀行，這樣反而會讓你的條件變差。找專業代辦幫你精準媒合，一次就上。
- 條件不夠好就找專業的！ 如果你曾經被退件、沒有薪轉證明、或是信用有瑕疵，千萬不要自己亂試。OK忠訓國際 這類政府立案的代辦公司會根據你的狀況，推薦最有機會過件的銀行和方案。
⚠️ 最後提醒：
不管你決定先辦什麼，最重要的是「不要衝動申請」。每一次送件都會留下紀錄，影響後續的核貸率。如果不確定自己的條件，先找專業的評估一下，總比浪費聯徵次數好。
記住：免費諮詢不吃虧，找對方法才能省錢又省力！
如果你正在猶豫要先辦信貸還是信用卡，或是不確定自己的條件能不能過，建議直接找 OK忠訓國際 做免費評估。他們會根據你的需求和條件，給你最專業的建議，幫你規劃最適合的申請順序和方案。
🎯 準備好做出正確決定了嗎？
政府合法立案 | 24小時線上服務 | 專業團隊評估 | 過件才收費
