一、前言
我相信每個人都因生活背景不同，生活條件不同，對於金錢的概念也不相同，但所有人都有一個共通點「錢永遠不嫌多」。但不知道您有沒有發現，無論再怎麼會賺，錢好像永遠不夠無法滿足需求。這個永遠不構的現象是否已經讓您陷入無止盡的忙碌、感到不快樂甚至身心俱疲呢? 本篇將透過消費面、心理面及老年生活品質 三大維度來探討此問題「為甚麼擁有再多錢，還是覺得窮?」
二、心理面「無止盡的比較陷阱」
心理層面的匱乏感往往不是因為「沒有錢」，而是因為「覺得自己錢不夠」。這種認知偏差主要有兩點「相對剝奪感與焦慮放大器」。
相對剝奪感
人們評估自身幸福感的依據並非絕對收入，而是「參照群體」你是否曾經有過這樣的情境？當你的薪水有顯著提升，或是升等加薪後，內心充滿喜悅。但每當朋友聚會或是親戚聚會時，有人不小心透露出自己的薪資及工作待遇，結果發現對方的收入或資產情況比你高時，你就會瞬間產生一種失落或痛苦的感覺。這就是所謂的 「相對剝奪感」 。
對於高資產或高收入族群來說，他們的比較對象通常不是最低的層級，而是身邊更富有的同儕。當目光聚焦於比你更會賺錢的對象時，即便自身處於社會前10%的富裕層，仍會產生強烈的被剝奪感與嫉妒心，覺得自己相對「貧窮」 。
焦慮放大器
而社交媒體的普及，極大程度加劇了相對剝奪感。當你使用社群軟體並且關注奢華生活時，演算法就會開始推播極端奢華的生活方式內容，如豪宅開箱、頂級旅遊、超跑收藏，這使得使用者暴露在一個經過高度篩選與美化的環境中。
頻繁使用社交媒體會導致 「比較焦慮」。網路上充斥著「30歲財富自由」、「資產破億」的成功敘事，讓你開始不自覺地比較。這使得收入或資產相對低（甚至其實已經很高）的人相形見絀，產生「落後」的錯覺。這種資訊環境不僅扭曲了對正常財富積累速度的認知，驅使人們為了追趕虛幻的標準而陷入更深的焦慮循環 。
三、消費面「被動升級的財務黑洞」
除了心理層面的認知偏差，客觀的經濟結構與消費模式的變遷，提供了「覺得窮」的實質基礎。特別是在台灣的高通膨與高房價環境下。
帕金森定律衍伸的生活方式蠕變
帕金森定律當中最有名的一句是「工作總會不斷膨脹，直到填滿所有可用時間」—相關文章點擊參考
在經濟學當中這概念可被轉化成「支出總會不斷膨脹，直到填滿所有可用收入」—相關文章點擊參考。這一種行為也被稱作「生活方式儒變」，當薪水或是資產開始上升時，消費習慣會經歷難以逆轉的升級。例如：「平價飲食升級為精緻料理，機車升級為轎車，國產車升級為跑車…。」
之所以會這樣，是因為每個人都在追求生活品質提升，所以去賺取更多金錢，自然而然也會讓消費開始升級。這種升級在當下帶來短暫的快樂，但隨即被「享樂適應」所吞噬，很快就開始習慣新的生活水準，並將其視為理所當然的「基本需求」。為了維持這種生活水準，就必須持續賺取更多金錢，形成「享樂跑步機」。這種情況就如同被金錢綁架，跟 FIRE 運動強調的「降低物慾、提高儲蓄率」剛好是相反的概念。
高房價與通膨侵蝕資產
除了個人的消費升級，外部環境的「居住成本」與「通膨」更是讓資產縮水的元兇。即便只想維持一般的生活水準，往往也會感到捉襟見肘。
- 購屋痛苦指數：根據近期報導，台北市預售屋的房價所得比已來到 26.67 倍，新北市則為 18.48 倍，其餘四都也都超過 12 倍。這對高資產族群或許不成問題，但對於大多數中產階級甚至資產更少的人來說，即便手邊累積了一點儲蓄，面對高不可攀的房價，仍難以下手，進而產生強烈的「相對剝奪感」。
- 通膨率問題：關於通膨的詳細機制，可參考我之前寫的基礎文章（點擊查看）。簡單來說，通膨導致物價上漲，若薪資漲幅跟不上通膨速度，實質購買力便會下降，讓人產生「變窮」的無力感。
四、老年生活品質「超高齡社會造成的醫療及長照壓力」
這裡對生活品質的討論，只聚焦在「高齡化社會」的需求。因為隨著少子化趨勢，育兒負擔在未來世代將逐漸減輕；至於其他的物質享受，則歸類在上一節提到的「生活方式蠕變」。
若排除戰爭及重大疫情等極端變數，人類的平均壽命只會越來越長，而「長壽」隨之而來的便是醫療及長照需求。以下是參考「退休金到底要存多少才夠？完整退休花費一次算給你看！」，我將其中的計算過程重新調整，設定在每年通膨率 2% 的環境下，假設 65 歲退休、預期壽命 85 歲，且在完全不投資（純存款） 的情況下試算而成。
若以「簡約生活」所需的 1,160 萬來計算，假設年薪 100 萬，也要不吃不喝 11.6 年才存得到。這數字幾乎等同於剛剛提到的六都房價所得比，許多人看到這個金額難免感到絕望「好窮，活著真沒希望」。
但其實事情不用這麼悲觀，因為大部分的人多少都會投資（FIRE 族群更是如此），因此實際需要的本金會比這個數字低。假設能找到年化報酬率 5% 的投資標的，要達成簡約生活的目標，大約可以少存 400 萬左右的本金。這正是投資的重要性所在。
五、結論
「為什麼擁有再多錢，你還是覺得窮？」相信大家現在已經明白，這個問題的答案結合了「心理比較」、「消費升級」以及對「老年生活品質」的焦慮。
針對老年生活品質：平時多運動、注意身體健康並維持規律作息，未來的長照與醫療費用就能省下一大半，若再搭配適當的保險規劃，財務壓力通常不會太大。
心理比較已及消費升級：這就很看心理層面了，原則上我比較推薦，先找出自己想要的生活模式，把心給穩定下來，專注在自己想要的生活上，遠離「有毒」的生活比較，才能避免陷入擁有了資產卻依然覺得貧窮的心理陷阱。
