在前一篇文章中，我們探討了穩定幣的起源及其如何演變為「鏈上現金」。現在，我們將深入分析這股力量如何實際地掀起一場支付革命，特別是在去中心化金融（DeFi）和跨境貿易這兩個關鍵領域。穩定幣正以其前所未有的效率和便利性，顛覆數百年來由傳統金融機構主導的遊戲規則。
DeFi 的崛起：當金融服務不再需要銀行
「去中心化金融」（Decentralized Finance, DeFi），是一個建立在區塊鏈技術之上的平行金融系統。它不依賴銀行、券商等傳統中介，便能提供借貸、交易、投資等多種金融服務。而穩定幣，正是支撐這個新生態系統運作的核心血液。AppWorks 的研究員徐懿，為我們展示了 DeFi 如何融入日常生活。他將每月薪資的大部分兌換成穩定幣，用於投資加密貨幣或已代幣化（Tokenized）的美股，如特斯拉、輝達等 [1]。這整個過程完全在鏈上完成，無需透過傳統券商。
「對我來說，DeFi 已取代了七成的銀行功能。」—— AppWorks 研究員 徐懿
更具突破性的是，鏈上資產與線下消費之間的界線正在被打破。徐懿透過將以太幣（ETH）抵押，借出年息約4%的美元穩定幣 USDC，再利用加密貨幣簽帳卡進行日常消費。儘管借款需要支付利息，但抵押的以太幣本身也能產生約5%的年息，形成了一種正向的現金流。這套機制讓他無需出售具有增值潛力的核心資產，就能滿足日常的消費需求。
這個案例完美詮釋了穩定幣的革命性潛力：它不僅是投資工具，更是連接數位資產與實體經濟的橋樑。當越來越多的資產（如股票、房地產）被代幣化並納入這個系統，用台積電的股票買一杯咖啡的場景，將不再是遙遠的想像。
光速級的跨境貿易：告別信用狀與漫長等待
穩定幣的顛覆性力量，在跨境貿易領域展現得淋漓盡致。傳統的國際貿易支付流程極為繁瑣，往往需要透過銀行的信用狀（Letter of Credit）等工具，經過多個環節和漫長的等待才能完成。這不僅耗費時間，也佔用了企業大量的營運資金。
穩定幣彈底改變了這一切。外貿協會（TAITRA）董事長黃志芙指出，穩定幣交易「只需按一個鍵，就能以接近光速的速度完成跨國交易」。這種效率對於分秒必爭的商業世界而言，無疑是巨大的誘惑。傳統的支付方式如電匯與信用狀等，速度慢（數天至一週），需要經過多家銀行、清算機構等中介機構，且受銀行營業時間與假日的限制。穩定幣支付則完全不同，速度快（數分鐘至數秒），不需要任何中介，履實點對點交易，且全年無休地運作。
對於許多外匯受到嫁格管制的新興市場國家而言，穩定幣的優勢更加凸顯。XREX 集團執行長黃耀文觀察到，在這些市場，使用穩定幣進行跨境支付，可以比傳統銀行渠道節省「兩天到一週的時間」。進口商無需再經歷繁瑣的流程向銀行換取美元，只要擁有一個區塊鏈錢包，就能在全球範圍內自由調動資金。
企業的採納：從「要不要用」到「不得不用」
這股趨勢已經從理論走向實踐。根據外貿協會於2025年10月底發布的調查，已有近 5% 的國內企業與超過 10% 的海外台商，開始嘗試使用穩定幣進行跨境支付。在非洲、澳洲、東南亞等特定區域，這個比例甚至超過了 20% 。
「許多台灣公司，包括電子業和傳產業，已經被海外供應鏈協力廠詢問能否收取穩定幣，甚至要求用穩定幣付款。」—— 台新新光金控首席經濟學家 李鎮宇
李鎮宇博士更指出，自2025年中以來，相關的詢問熱度呈現「爆炸型的成長趨勢」[1]。這意味著，對許多台灣企業而言，採用穩定幣已不再是一個「要不要用」的選擇題，而是攸關供應鏈合作與訂單存續的必答題。當海外客戶與供應商開始要求使用穩定幣交易時，企業若無法應對，就可能面臨訂單流失的風險。
從個人金融的解放，到全球貿易的加速，穩定幣所引發的支付革命正全面展開。然而，這場革命也引發了各國政府與金融監管機構的高度警惕。當資金的流動變得如此迅速且難以追蹤，它將對現有的金融秩序和貨幣主權構成何種挑戰？美國政府又為何在此刻選擇大力推動穩定幣的立法？下一篇文章，我們將揭示穩定幣背後的大國博弈——美國的「美元霸權2.0」戰略。
