善用科技賦能協助落實ESG
文／王儷玲
數位金融服務普及下的「無紙化」，一方面是實踐ESG的具體作為，但另一方面，當客戶的數位化軌跡逐步累積為大數據，其需求更完整地被金融機構洞悉，進而發揮更適切的影響力。
根據研究，年輕及女性族群對ESG的議題較為關注，甚至投資相關ESG基金及ETF的意願較高，間接影響金融機構與客戶溝通互動的方式。
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零接觸金融，並不局限減碳，而是透過更多數位創新、商品及服務，影響並鼓勵被投資公司、消費者和員工共同實踐ESG。這樣影響效應，反而會比減碳更深遠。
玉山金、國泰金、富邦金、中信金及第一金控，都是國內ESG影響力投資相對積極的典範。其在執行碳追蹤或遵循責任投資（PRI）原則，將ESG成效佳的企業納入投資分析決策，此外也善盡金融業在財務供應鏈中的社會責任，主動倡議相關ESG行動。
然而，這背後需要倚賴AI大數據模型的支援。舉例來說，結合AI和大數據分析，為不同客群推薦適合他們投資目標和屬性的投資組合標的（例如退休或教育等目的），其中包括針對短中長期投資績效、ESG主題指標等不同需求建構篩選模型，甚至更需建立機制抓出漂綠（green wash）行為。
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又如區塊鏈，大多應用於共乘減碳、綠色供應鏈金融等，而IOT物聯網等多應用於高齡化社會和健康促進，只要能收集資料回饋，這些Fintech技術都可以擴大到ESG相關應用中，彼此串聯。
建立資料庫及科技共享平台，加速實踐ESG
但是，建置大型資料分析平台需要龐大成本。國內幾家大型金控，如國泰金控已投入超過10年，因此有能力依其經營理念，包括氣候變遷、風控及減碳等目標，自建ESG投資與篩選模型；另如多家大型外商投信，也有全球總部的跨國資源。
但更應被關注的應是本土的券商、投信及中小企業，他們也有迫切需要投入ESG，但卻欠缺輔導與資源平台。
此時若能有第三方科技平台，提供對應的技術及解決方案，便能加快其擴展，例如 NEC結合Avaloq就是為其推出ESG投資解決方案，使他們能夠為客戶建構ESG合規投資組合，便是他山之石。
除了AI分析外，諸如碳足跡或溫室氣體排放等盤查，區塊鏈及再生能源技術，也可應用在儲電裝置及相關供應鏈上，進行更有效率的節能運算，應可打開更多技術應用與實踐的場景，有望為更多新創企業帶來新契機。
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總結來說，透過科技賦能綠色金融可加速ESG的實踐，金融機構、中小企業客戶及新創平台公司實為鐵三角。
建議政府能以主題沙盒、試辦及政策鼓勵，讓相關技術應用可盡快落地，以協助產業發展，而金融機構從中扮演資金提供及串接橋梁，連接新創公司及企業，將更有助於推動永續創新科技的發展。
（本文作者為前金管會主委、政大國際產學聯盟營運長）
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文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為作者個人分享行為。
有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
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