[閱讀] 全方位理財的第一堂課 Ch7 繼承
更新於 2023/03/04閱讀時間約 2 分鐘
近幾年自開始接觸股票開始，投資、財報解讀、自我關係、生活態度到理財規劃等，不知不覺翻閱了近百本書，這本是我閱讀最久、最緩慢、也是重複次數最高的一本，很多觀念在閱讀的過程中有了新的整合和體悟。
說到理財，其實聊的就是「如何實現你想要的生活」，而這個議題又可以分成：你想要什麼樣的生活？你的現狀為何？以及如何實現？
而真實世界中，龐大的資訊落差、不同的生活背景以及在該環境中養成的性格特質塑造出各種不同的人生樣貌。少數人幸運的在很早的時候了解觀念且身體力行直到開花結果，多數人是努力摸索減少資訊的落差，有些人可能會在路途上踏上歧途，也有些人在觀念前躊躇不已不敢行動。
資訊的落差在財務面可以導致截然不同的結果，在醫療面則可能是永遠改變一個人與其家人的人生。作者在書的結尾，揭開了十八年前因本身醫學知識的不足加上遇到利益衝突的醫生，一個錯誤的醫療抉擇導致太太之後多年辛苦地持續治療最後早逝。這個過程讓作者持續的分享預防醫學的概念，提醒大家除了財務同時更要注意身體的健康，期盼讀者如果遇到不熟悉的狀況能多一分熟慮、多請教專家以盡最大可能的避開錯誤的決策。畢竟一個能免除病痛折磨的，才是真正擁有財富和幸福的現代人。而這件事也成為作者人生的轉捩點，更明白追求均衡的重要性。
五大理財規劃中「遺產規劃」是作者認為第二難的項目(第一是投資），作者用了相近五分之四的篇幅，分別講述了死亡可以來的令人措手不及、用心規劃讓兒孫找到生命的力量（電影-超級禮物），台灣企業家費時多年耗資上億的子孫爭產、企業家夫婦為遺子創校、奉獻一生等故事，都在在凸顯出「遺產規劃」的難度：絕對是一個人的智慧考驗。難是難在(1)立即去為不可知的未來準備(2)思考的高度與完整度：不只是錢而是有智慧的祝福、意志的傳承。
更上一層樓的遺產規劃，不只是冷冰冰的分配，它其實是人生態度與智慧的展現。
至於實現各種想法的規劃工具，在美國（近年來也陸續在台灣普遍）則已經相當普遍，在專業人士的協助下可彈性的搭配運用。常見的規劃工具包含：
- 生前信托(Living Trust)：具備避開遺屬法庭的程序與開支，保護隱私，具備足夠的彈性，妥善規劃可降低遺產稅、快速依照意志分配遺產，具備法律效益難以被挑戰，一切按照規劃者的意志走，避免家人不必要的衝突，費用合理。可細分成三十種以上的項目，需要規劃者用心花時間去思考規劃。
- 遺囑(Will)：隨時可以設立、更改，可搭配生前信託補足使用。缺點是缺乏隱私、耗時、許多州的遺屬法庭收費昂貴，部分財產無法透過遺處理，包含共繼互有財產、人壽保險、退休金合約。
- 人壽保險
- 贈與
經過長久的發展，琳瑯滿目的規劃工具都說明了「遺產規劃」有一定程度的專業性和複雜度，但這不應該讓人卻步，因為每個人都有那一天的到來，及早規劃避免措手不及而徒留遺憾，和理財一樣，此時此刻就是開始規劃的最好的時機。
19會員
27內容數
歡迎來到《理財規師Zoe的生活隨筆》！ETF、股票、債券、投資型保單、不動產等等，琳瑯滿目的投資工具該怎麼選？挑選前該注意的大小事又有哪些？投資理財有哪些建議的書籍？在《理財規師Zoe的生活隨筆》，透過Zoe的紀錄與分享一起減少摸索、快速學習。畢竟「時間」就是投資最大的利器。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
在人生的過程中，為自己及家人做好長遠的財務規劃是一件非常重要的事情，而遺囑與遺產繼承正是其中關鍵的一環。撰寫遺囑可以讓我們在未來無法預測的情況下，依然能夠掌控自己的財產分配，並且避免家人之間可能因為繼承問題而產生的紛爭。因此，瞭解遺囑的撰寫與遺產繼承的法律規範，對於每個人來說都是必要的。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
預先規劃財產是避免家人爭產的好方法。 這篇文章提及預先立下遺囑的重要性，並詳細介紹了遺囑的五種方式。 遺囑如何執行，遺囑執行人的工作內容，特留分的概念以及遺囑的撤回和廢棄等相關規定。值得一讀的文章！
人生來到了樂齡階段，你會發現銀行帳戶其實也是人生歷程的見證，隨著工作的轉換、房貸辦理、投資理財...，在不知不覺中可能累積出了多家銀行的帳戶，但實際上真正有使用的帳戶卻很少，雖然銀行不會因為這些閒置的帳戶向我們收取保管費，但未來有一天將會成為家人的麻煩。
談到「遺產」、「繼承」這些敏感字眼問題，有時確實是很傷感情，但又是一個人一生中不能不面對、並會牽涉到法律的嚴肅問題。除非是一個人的家境原本就十分貧窮，完全無任何的資產存在，因而其父親或母親死後，自然而然就無財產(不論是土地、房子或金錢）可留給他(她）。
退休規劃不僅涉及投資理財，還需要考慮退休生活帳戶、醫療保健帳戶、長期照顧帳戶和資產傳承帳戶。除了投資理財外，透過醫療險、長照險等方式可以更全面地規劃退休生活。
在投資的到路上，我覺得用很多臨床的小故事，確實能打動很多人去做一件生平不確定以及要跨出去的門檻，當這門檻就算跨出後，是否能持續維持穩定的紀律，那也是一回事情，所以投資常常是小資族最奢望想創造財富，而往往達不到目標的答案。
2024年的1/1第一篇文章，就從投資理財開始
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
在人生的過程中，為自己及家人做好長遠的財務規劃是一件非常重要的事情，而遺囑與遺產繼承正是其中關鍵的一環。撰寫遺囑可以讓我們在未來無法預測的情況下，依然能夠掌控自己的財產分配，並且避免家人之間可能因為繼承問題而產生的紛爭。因此，瞭解遺囑的撰寫與遺產繼承的法律規範，對於每個人來說都是必要的。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
預先規劃財產是避免家人爭產的好方法。 這篇文章提及預先立下遺囑的重要性，並詳細介紹了遺囑的五種方式。 遺囑如何執行，遺囑執行人的工作內容，特留分的概念以及遺囑的撤回和廢棄等相關規定。值得一讀的文章！
人生來到了樂齡階段，你會發現銀行帳戶其實也是人生歷程的見證，隨著工作的轉換、房貸辦理、投資理財...，在不知不覺中可能累積出了多家銀行的帳戶，但實際上真正有使用的帳戶卻很少，雖然銀行不會因為這些閒置的帳戶向我們收取保管費，但未來有一天將會成為家人的麻煩。
談到「遺產」、「繼承」這些敏感字眼問題，有時確實是很傷感情，但又是一個人一生中不能不面對、並會牽涉到法律的嚴肅問題。除非是一個人的家境原本就十分貧窮，完全無任何的資產存在，因而其父親或母親死後，自然而然就無財產(不論是土地、房子或金錢）可留給他(她）。
退休規劃不僅涉及投資理財，還需要考慮退休生活帳戶、醫療保健帳戶、長期照顧帳戶和資產傳承帳戶。除了投資理財外，透過醫療險、長照險等方式可以更全面地規劃退休生活。
在投資的到路上，我覺得用很多臨床的小故事，確實能打動很多人去做一件生平不確定以及要跨出去的門檻，當這門檻就算跨出後，是否能持續維持穩定的紀律，那也是一回事情，所以投資常常是小資族最奢望想創造財富，而往往達不到目標的答案。
2024年的1/1第一篇文章，就從投資理財開始