退休規劃不是只有理財,要有4個帳戶

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這回過年和一些朋友、家人聊到退休規劃。免不了和「錢」有關,但大家幾乎想到的都是投資理財,想多存點老本,這是退休規劃重要的一塊沒錯,但狹隘了些。妥善的退休規劃,需要4個帳戶

第一個是「退休生活帳戶」

這是大家最常想到的部分,除了有勞保、勞退等退休金外,透過投資理財,買股票、ETF、基金來累積財富,讓生活維持在一定的水準。除了常見的投資工具外,透過以房養老、安養信託、年金險,都可以創造金流,支付退休生活所需。

第二個是「醫療保健帳戶」

年紀慢慢變大,難免有病痛,現在的健保保費不僅逐漸調高,給付的項目也越來越少。所以得透過保險來轉嫁健康風險,像醫療險(醫療3寶-實支實付、日額型住院醫療險、手術險)、癌症險、重大傷病險等等是必要的。我有朋友不想錢讓保險公司賺,所以什麼險都沒保,只買可保本的儲蓄險。只能祝他身體健康。

第三個是「長期照顧帳戶」

年老了失能或失智的情況在所難免,這種狀況不會馬上去見祖先,國人需要長照的平均時間是7.3年。孩子賺錢生活不易,先不要增加他們的負擔,我們總該為自己提前規劃。留一筆長照的錢,或是去買個長照險、失能險。

第四個是「資產傳承帳戶」

別以為我們都不是好爺人,不會有資產傳承的問題。你總有存款、投資、房子或土地,萬一say 88了,這些財產要給誰、如何分配,也要有規劃,不要讓晚輩爭產反目,這是我們的責任。最好的方式是手寫遺囑,口頭說的、手機錄音都不算。如過你有錢、有不動產要給晚輩,也要考量贈與稅的問題,提早規劃。上面四個帳戶都作安排才是完善的退休規劃。規劃完整了,就更能安心享受退休生活。

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創齡生活筆記
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在媒體圈打滾二十多年,耕耘投資理財及健康醫療領域。不滾了!50+後成為創齡實習生,學習和探索自己人生下半場,實踐創齡生活,製播《創齡生活筆記》Podcast節目,也成為一名退休理財顧問。
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