我的平凡人生，財富試算

與兩位朋友共享晚餐，A朋友每個月能賺170萬 、 B朋友每個月能賺400萬，每年還有幾千萬家族分紅 ! 而我是一般人。

真的很感嘆，這些具備獨特的人格特質與深厚家庭背景，注定不凡 ! 不同層級的人資產累積的速度真的天差地遠 ! 唯一能做的就是做好自身財務規劃，讓自己未來也變得更好。

計算未來可支配所得

不考慮繼承的情況，生活支出是多少?該投資多少?退休金多少?如果可以規劃未來可支配所得，將有助於我進一步達成目標 !

現階段30歲「可變現」資產約250萬，太太也有相對積蓄，這一部分有可能要買房，暫不列入未來資產 !

因為其工作穩定，且不含加給的情況，可以推算65歲時的收入(僅作為個人預估)。

分配各項支出

房子花費與另一半不得超過未來總資產 20% ，與另一半均攤；粗估房子利息，30年期，需多還本金1.33倍 。

沒有打算做高額房貸，會影響生活品質，現金與其他支出可以做為育兒、旅遊基金、孝親費、雜費。

房子的購買條件

其實現在都在說房子利息低 ! 租比買更划算。但我們有認真思考過其真實性?

自身評估，如果租金結構40年能夠等同房價，會比較有購買誘因。

以B朋友承租的房子來說，60坪+3車位，屋主租5萬元整(含管理費)，房子價值3700萬，如果打算用30年貸款，頭期款20%=740萬，3700*0.8*1.33 = 含利息總還款金額達3940萬 !

以這樣的條件試算總支出4680萬，一整年總支出60萬，假設房屋短時間內升值幅度小，且房租變化不大的情況，也可以租上78年。

先承租了解其環境，如果真的喜歡社區，住的過程也能夠找打聽出售的房源。

退休後資產

理想情況

ETF照指數型8%年化報酬去跑，個股上操作理想，退休後可累積上述約4500萬資產。

不理想情況

ETF照指數型8%年化報酬去跑，個股上操作不理想剩下25%，退休後預估3300萬。

非常不理想情況

ETF照指數型8%年化報酬去跑，個股上操作不理想股票剩下25%，現金存款剩下10%，退休後預估2700萬。

保險配置

也曾跟一位有錢的朋友聊天，因他家自身與民生用品相關，「一天」能有200萬左右營收，淨賺的部分較為隱私，沒有多聊。

稍微聊到資產規劃與配置，他直接地說自身收入，能夠面對其風險 ! 忽然得知，其實非常有錢人不太需要保險上的保障。

我自身保險配置(純分享無推薦買賣之意)

也許不齊全，未來慢慢補足。

我自身保險每年現金流(純分享無推薦買賣之意)

2008年之前父母幫其購買，有較高預定利率，視為「不可變現」資產

南山新美滿還本終生壽 240000*15%/5=7200。

2008年之前父母幫其購買，有較高預定利率，視為「不可變現」資產

南山年年春還本終生壽 360000*10%=36000。

元大享有利增額終身壽險，固定利率2.25%，複利滾存

720000*2.25%=16200。

現階段保險每年現金流 59400/年。

我女兒保險配置(純分享無推薦買賣之意)

也許不齊全，未來慢慢補足。