工商時報採訪｜與其過度依賴政府的退休金　不如靠自己來準備比較實在

工商時報採訪｜與其過度依賴政府的退休金　不如靠自己來準備比較實在

當勞工踏入社會開始工作時，不管是工作的收入或是創業的盈利，我們是否有做好30、40年後退休金的準備呢？開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示，與其過度依賴政府的退休金，不如靠自己來準備比較實在。

其一，勞保正在面臨破產的倒數計時，政府也極力透過撥補的方式來延緩勞保破產的風險；其二，勞工族群還有一筆勞退新制的退休金，這筆錢不會有破產的疑慮，雇主必須為勞工提繳不得低於每月工資的6%，勞工自願提繳率不得高於6%，來累積自己將來的勞工退休金。

然而，政府委外代操勞退基金的投資績效可能會讓你大失所望喔！根據民國102~111年勞保局公開的數據顯示，勞退新制基金近十年的平均年化報酬率只有4.10%；反觀，如果投資台灣0050 ETF，近10年的平均年化報酬率為10.51%，而投資美國S&P 500 ETF，近10年的平均年化報酬率為12.60%！你會發現政府委外代操的績效徹底輸給了大盤。

舉例來說：A民眾平均月薪為4萬元，每個月雇主會提撥工資的6％（2400元）入A民眾的勞退基金帳戶，如果A民眾也想要自提6％進勞退基金，工作35年，在65歲退休，若勞退基金以平均4.10%的績效推算，一次領可獲得4,420,913元，如果是每月提領則是26,931元。

然而，如果將我們的自提6%改投資在S&P 500 ETF呢？根據近30年的平均年化報酬率為10%以上來推算，A民眾將會累積到858.6萬，再加上雇主提撥的6%的勞工退休金一次領221萬，加總起來有1079.7萬。

你會發現投資報酬率和時間複利影響你的退休金累積的幅度，如果每一年勞退基金的投資績效都輸給大盤，時間拉得越長，獲利差距就會拉得越大！這也可以解釋靠自己來準備退休金比較實在的原因。（參考數據來源：Yahoo Finance、中華民國退休基金協會、勞保局）

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