退休資產配置策略

步驟

1. 確認年齡： 了解自己的年齡是資產配置的第一步，因為年齡會影響你的投資風險承受能力和投資期限。
2. 確認預計何年退休： 設定退休目標年份，這有助於規劃你的投資時間框架。
3. 運用指數化投資： 利用指數化投資，每年至少達到7%的報酬率，考慮通膨率預計在2-4%之間。
4. 設定提領率： 確定退休後每年的消費水平，設置合理的提領率，以保證退休生活的資金充裕。
5. 評估目前的資產資金： 檢查現有的資產資金，確定現有的財務狀況。
6. 確定每月可投資的金額： 根據你的收入和支出情況，確定每月可以用於投資的金額。

指數化投資

常見伯格頭三基金組合

1. VTI（美國全球股市） - 36%
2. VXUS（非美全球股市） - 24%
3. BND（美國全球投資級債卷） - 40%

股債配置比例

• 保守配置為股債6:4
• 生日規則 股債比公式：110 - 年齡 = 債券比例

柏格建議按年齡調整股債比例

• • 持有股票類型資產的比例為「100－年齡」，持有債券型資產的比例等於年齡。例如，30歲的投資人應該配置70%的股票型ETF和30%的債券型ETF。
  • 隨著人類平均壽命越來越長，投資人可以將持有股票的比例增加10%，即「110－年齡」。例如，30歲的投資人可以配置80%的股票型ETF和20%的債券型ETF。

資產配置範例

以30歲的投資人為例：

• 持有80%的股票型ETF（如VTI和VXUS）
• 持有20%的債券型ETF（如BND）

這種配置方式能夠在保證長期增值的同時，兼顧風險管理，適合大多數投資者的需求。