被繼承人往生時的相關保險問題-拋棄繼承後，還可以領保險金嗎？

實務上經常遇到當事人詢問被繼承人往生時的相關保險問題，所以就簡要整理如下，供大家參考：

【要保人、被保險人為同一人】

情況Ａ：保險契約沒有指定受益人：

保險金屬於遺產（保險法第113條）。繼承人若拋棄繼承，即不得領取保險金給付。

情況Ｂ：保險契約有指定「特定人」或「法定繼承人」為受益人：

保險金不屬於遺產（保險法第112條）。繼承人即便拋棄繼承，也可以領取保險金給付。

• 「本件被保險人向康健保險公司投保康健團體保險計劃時，約定受益人為『法定繼承人』，為原審合法認定之事實，而於該保險契約簽訂時，被上訴人既為被保險人之『法定繼承人』，渠等為該契約受益人之地位，即告確定，不因繼承開始後渠等拋棄繼承，致溯及自繼承開始時喪失繼承人之身分，而受影響。」最高法院97年度台上字第2087號民事判決參照。
• 「按如有指定受益人，則保險金不得作為被保險人之遺產，此為保險法第112條所明文規定。保險契約受益人於保險事故發生時，得依保險契約請求保險人給付該保險金，此請求權乃受益人所享有之固有權利，不因繼承開始後拋棄繼承，溯及自繼承開始時喪失繼承人之身分，而受影響。」臺灣新北地方法院110年度訴字第2707號民事判決參照。

【要保人、被保險人為不同人】

要保人先於被保險人死亡時：

• 該保單屬於要保人的遺產。原則上由全體繼承人指定新的要保人繼承該保險（實際作法：全體繼承人向保險公司申請變更要保人）。

• 保單價值準備金也屬於要保人的遺產。因此，若繼承人選擇繼承時，記得於辦理限定繼承陳報遺產清冊時，一併列入，以免喪失限定繼承之利益。

【注意】

1. 繼承需要全部繼承，不可以部分繼承、部分拋棄；而且一旦繼承後就不可以再拋棄。因此，如果在要保人身故後，繼承人已經辦理變更要保人，就不可以再拋棄繼承。
2. 關於辦理限定繼承的流程、所需文件，可以參考屏東縣政府的「如何辦理限定繼承」文章。

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