你可以變得更有錢！《人生實用商學院：富有是一種選擇》

富有是一種選擇

我們生活在台灣，可以說蠻幸運的，雖然在台灣有地緣政治的風險、戰爭的威脅，但國家在世界的排名相對富強，我們相對完善的社福及教育制度，華人世界的家庭關係也較緊密，如果一個人想要獲得高等教育，通常家庭會給予蠻多的幫助，另外在台灣社會上也有許多管道可以達成，簡而言之，在台灣生活，要做選擇是相對自由的。

社會上有貧、有富，想要在人生達到金錢富裕，一定有許多的限制，包含先天條件，自身健康、家庭羈絆、初始財富等因素，也有後天影響，例如突然的意外、負債等原因；但是，有許多人忽略的財富累積，絕對是可以透過「選擇」達成的，這也是本書作者吳淡如開宗明義，想要傳達給大家的觀念。

人生要幸福的關鍵

我認為人生如果想要幸福，大致上有五個基本面向要照顧到，分別是夢想、抽象實現的能力、健康、金錢、人際關係。

這五項指標必須要面面俱到，缺一不可，並且要避免使得其中一個面向歸零，因為人生看的是乘法而不是加法，如果某個面向歸零，整體分數也會跟著歸零，你的人生就容易感到難受，感到不幸福；例如一個有錢的人，卻被周遭的人所唾棄，那再有錢、再健康也無法感到幸福。

但是一個人很健康，人際關係良好，能力也相當優秀，但財務狀況卻十分糟糕，可想而知，夢想要實現起來就算沒有跌跌撞撞，效率也會十分低落。

如何讓自己富有

因為作者提醒我們，必須照顧好自身的財務狀況，並且要具有良好的金錢觀念，善用金錢的力量，但也絕對不能成為一個死守金錢的守財奴。

書中提到了許多方法及觀念，我整理了三個印象深刻的想法跟大家分享：

1. 投資自己是最重要的：
   為了瞭解世界的格局，並且持續提升自底的能力，必須要穩定的投資資源在自底身上。
   例如，我都會仿效企業在每年編列預算的做法，將我自己每個月的薪資分為五個層面，分別是食衣住行50%、投入股市30%、儲蓄10%、投資自己10%，強迫自己在學習上穩定投入一定比例的金錢，像是設定每個月學習花費2,000元的目標，如果花不到預估的金額，就是代表自己執行率不足，需要檢討！
   學習可以很多樣，上課程、買書、看電影、看戲劇、學語言等等，凡事透過體驗能學習到新事物都能夠算是投資自己，持續這樣做，會讓你能力越來越豐富。
2. 了解借債不是壞事：
   很多人害怕借錢，覺得跟銀行借債很吃虧，要付利息。
   但事實上以目前台灣的環境，不借錢也許才是真的吃虧，初略統計0050指數型的ETF，近五年的平均年漲幅約10%，以72法則來計算，如果五年前你有100萬投入在0050的ETF，大約7.2年後就能夠翻倍成長到200萬。
   如果銀行利率不高，現金流又還的起貸款，透過時間的複利跟個人的信用，光是七年的時間就可以獲得100萬的被動收入，這就是「選擇」，做與不做的差別。
   例如我的自身經驗，我跟銀行貸款了80萬元的七年信用貸款，七年大約要還85萬，簡單整數計算利息大約是5萬元左右；把這80萬投入到高股息ETF，假設殖利率為6%，第一年大約可以領回接近5萬元，也就是從第二年到第七年，剩下的30多萬元持續領到的股利都是淨賺，如果付得起現金流，卻因為沒有借債的觀念，沒「選擇」這樣做，那麼30多萬不就白白放棄了嗎？
3. 多元投資資產，別碰個股：
   讓自己進入好的循環，就能夠開始累積財富。
   步驟大致如下：投資自己能力＞獲得更高的收入或職位＞有更多金錢配置資產＞讓資產自動產生被動收入＞被動收入增加速度越來越快
   有八成的人在股市中賠錢，只有兩成的人在股市獲得收益。
   然而現在有指數股票型基金（ETF）可以購買，參與ETF投資，雖然無法像飆股帶來驚人的獲利，但是卻可以讓投資的金錢獲得穩定的報酬，承擔分散過後的風險。
   建議在資產配置，配置房地產、股票型ETF、債券型ETF，以目前世界的格局，投入七年後預計可以看到滿意的成長績效。

結論

孫子兵法說：「勝兵先勝而後求戰，敗兵先戰而後求勝。」意思是善於用兵打仗的人，先將自己立於不敗之地，而後不放過敵人的漏洞，取得勝利。 幸運的人，因為做每件事前都分析勝率，如果勝率不夠就努力做能夠提高勝率的事情，如果勝率還是達不到預期就果斷放棄，但是有高勝率的機會，就永不放棄，即使失敗了成功也離我們不遠。

因為長期將自己處於高勝率的地方，事事看似心想事成，即使失敗也很快站起來，就容易讓人覺得這個人努力不懈，而且相當幸運。

勉勵自己，多看懂身處的局勢，當機會來了，手中有更多工具來取勝，讓富有是一種「選擇及能力」。

（全文完）