一生懸命買房 未來若限縮30年期房貸的衝擊

近年來由於房市過熱，已經到了有點瘋狂的地步，中南部房價短短幾年翻漲成數驚人，央行也祭出了數波打炒房政策，但是主要是針對炒房，對一般自住購屋民眾來說還沒有太大影響，但是隨著房價飆漲，一般購屋民眾也被迫要用更高的總價購買，在低利率時代利息負擔影響不明顯，但隨著為了打消通膨而利率急遽的趨勢，可能為房貸族帶來毀滅性的影響，若利率高漲，每月額外增加的利息負擔將拖垮許多房貸族的還款能力，尤其是那些未將高利率成本納入風險考量的購屋民眾，簡單說，就是其實沒能力買房卻硬要買房的人。

儘管央行在5月時釋出可能會限縮30年期以上房貸的消息，也強調是針對「法人以及自然人買豪宅、特定地區第二戶以及三戶以上的購屋貸款」，而非全面限縮，讓30年期房貸選項消失，言下之意一般民眾或首購族除非是買豪宅，不然其實不受影響，但值得注意的是隨著時空環境變化，政策也可能繼續調整，若是還有許多人購買超出本身償還能力的房子，為了避免產生危機，也是有可能會繼續出台更多房市管制措施。

目前30年的房貸已經成為主流，因為房價越來越貴，加上之前低利率環境，許多購屋民眾為了讓每月還款壓力減輕，紛紛選擇30年期的房貸，若觀察20年期與30年期的房貸年期比例，30年期的已經佔了約4成，而且比例不斷上升，事實上，銀行在評估個人還款能力的時候，貸30年的月還款壓力肯定比僅貸20年的輕，也更容易過關，對民眾來說30年期總可貸金額也會更高，銀行也能賺更多利息。

背30年期的房貸，有可能到退休時都還繳不完，就真的是一生懸命背房貸了，而且若是未來30年間，台灣的利率環境昇多跌少的話，加上房市也因為經濟問題或是少子化走向低迷的話，現在剛好在房價高點附近買房，不僅要長年付出較高的利息，也將面臨房價下跌損失的困境，若是自住沒有出售需求還好，如果有大筆資金需求需賣房求現，很可能就是一大筆損失了。

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