▍網友提問 : 健檢切除息肉，之後該如何加強醫療保障？

剛接到一通來電，朋友說他之前健檢切除腸息肉，最近想加強一下醫療保障，想問問我的看法。由於他的醫療險很早就買在一間老牌的公司了，所以我給他以下的建議 ⠀⠀⠀⠀

首先我告訴他，任何在投保之前就有的疾病，都叫做「#已在疾病」，基本上保險公司會以「#批注除外」來處理，將客戶的「已在疾病」排除在外，但仍然會理賠其他的疾病。 ⠀⠀⠀⠀

但還有其他幾種情況

1.保險公司同意透過「提高保費」的方式來將這個疾病包含在理賠範圍內，這就叫做「#加費」。 ⠀⠀⠀⠀

2.如果公司認為已在疾病的風險太高，就會「#拒絕承保」或是讓你等幾年後再來送送看的「延遲承保」。 ⠀⠀⠀⠀

3.不過如果有明確的診斷證明這個「已在疾病」已經在投保前確認痊癒了，之後投保後發生一樣的疾病還是會理賠的。比如說投保前發生腸胃炎但已經痊癒了，將來如果發生另一次腸胃炎時，就可以證明兩者沒有因果關係，可以被理賠。 ⠀

以這位朋友的情況來說，我認爲腸息肉被批註除外的可能性蠻高的，但應該不會到拒絕承保的程度。 ⠀⠀⠀⠀

接著我跟他說，如果想要加強醫療保障我建議兩個方向

1. #雙實支實付：再增加一張實支實付住院醫療險，主要因為他原有的實支實付險是正本收據理賠，但公司團保給的實支實付也要正本收據理賠，所以有可能到時候只能擇一申請，所以可以考慮在另一家保險公司增加一個可以接受收據副本理賠的實支實付。 ⠀⠀⠀⠀

2. 增加罹癌時可以得到的一筆金，實支實付保險理賠的條件是需要提供收據，也就是說家人每次接你出院之前都要先在醫院櫃檯付出好幾萬塊才能拿到收據讓我幫忙協助理賠，但如果每個月都要先付一大筆錢，那家中可能過不久就沒有現金了，因此一旦確診就能收到一筆錢的險種就很重要，我最推薦的險種是 #重大疾病險，且額度起碼要100萬以上才夠家人週轉醫藥費。 ⠀⠀⠀⠀

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謝克群 Ken

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