金融教育07-財務目標規劃?
更新於 2023/04/11閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【健身計劃】
想執行健身計劃入門者 走進健身房諮詢專業教練 教練會測量你的inbody
檢析你的身體組成 肌肉骨骼的狀態等等 根據你的狀態弱項 自身目標
協助你制定健身計畫 也許是小腹過胖 大腿無力 有計畫地 使用健身工具來執行
並會視情況調整先減脂後增肌等等 日常進食的控管 最後達到個人目標
減肥 / 練出大肌肌 /維持健康身體機能
【財務目標】
根據你的現有資產負債收入支出等 投資部位 保險規劃 算出儲蓄/負債率等指標
根據你的投資目標跟時程 也許是想買房 準備退休金等
有可能是保險不足 投資太少進行調整 有計畫地都透過理財工具執行
並視人生階段調整 也許是生了小孩 或是 升職加薪
日常金流的控管 到最後逐步完成目標 買房退休等等
【問題在哪?】
但財務目標的難處在哪? 觀念 / 信任 / 時間
前面提過多數人對保險的知識缺乏 且對投資的理念也很「多元」
更也有對金融體系的恐懼 像是卡奴的傳統陰影 變成只有活定存 觀念嚴重欠缺
而即使開始有了觀念 想要找人了解探討 但人的信任度是需要建立
傳統社會的思維是對收入較為避談 過年就最討厭被問薪水年終多少
而且對資產負債收支狀況告訴外人 傳統錢不露白的思維 較難通盤考量
如果不夠信任 為甚麼要讓你知道我的資產狀況 收入
但太過信任 會不會你來詐騙我 壞壞理專如果遇到一個五千萬資產的小白來詢問
一定是先塞配息型商品 /各種理財型保險
即使信任 也遇到好的諮詢者 那接下來的問題是時間
即便是我不愛的存股 到高CP的指數化投資 都不是一兩年可以看到結果的
假設市場報酬率剛好遇到盤整 堅持兩年儲蓄跟投資的100萬報酬率2%
跟堅持健身計畫兩年出現肌肉
而這時候出現短期報酬的利誘 虛擬貨幣 內線消息 多少金融詐騙都是因此而生
短線不一定是詐騙 但詐騙幾乎都是短線 詐騙集團耐心跟你耗5年才騙嗎?
【財務諮詢】
近期線上出現許多財務諮詢的粉專 (有諮詢過的朋友歡迎跟我分享 謝謝)
好處是增加推廣 讓財務諮詢也可以線上化 更貼近一般民眾
但壞處是更難過濾真實性 任誰都能開IG主打財務諮詢
實體的財務諮詢 有金融證照 機構驗證的 但也容易遇到業績導向的壞壞理專
理專不可能先推低成本指數化投資的阿
這又會牽涉到收費模式 甚麼樣的收費模式是可以接受的
目前手續費重週轉是不太理想的 純管理費隨客戶資產共同成長 長久經營
單筆顧問費 一次性計畫書的產出 也許是可以參考的方向
而某些分享自身成功的書籍 多數都不用看 因為難以複製
【政府推動?】
政府公職 民意代表 多數也都以儲蓄險為主要配置
他們資產都幾千萬 房車皆備 儲蓄險哪有甚麼問題 且買個股會有炒股等疑慮
做指數化投資像保育類少之又少 自然要由政府堆推行顯得困難
金管會官網文宣都打存股了….
【總結】
財務目標的發想 規劃 執行 實現 各式各樣都充滿難關
金融教育的推廣才能減少障礙 但可惜的是 我就反對存股哲學
而主流大眾投資理念都是如此 如果學校老師教授存股我會搖頭
但仍期待無論何種投資哲學 都能三思而後行 選擇最有效率的理財工具
探討金融教育的層面 我也在學習
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
有學過統計的人都知道，所謂的平均有許多不同的定義，我們今天要來學習在金融財務當中常見的平均方法。
這些平均方式可能是用在績效的結果，也可能是用在分析財務報表。
這些統計有時候差之毫釐、失之千里，我們在理解不同的統計分析跟看其結果時，不可不慎。
本篇文章簡單介紹5種平均數
十七世紀早期，荷蘭共和國是歐洲第一的經濟中心，荷蘭商人在世界各地做生意，而歐洲第一間中央銀行阿姆斯特丹銀行更進一步將這座城市推上世界金融首府的寶座。那時候的荷蘭錢淹腳目，賺錢很快很容易，國民從喀爾文教派那種勤儉努力工作的生活態度解放，整個社會都瀰漫著消費主義。而鬱金香，就變成彰顯身分地位的名牌商品
真理大學財務金融學系通過全面的教育模式和專業證照補助，致力於培育學生成為擁有豐富專業知識和實踐能力的金融尖兵。學生的優異成就和教育模式的肯定展示了學系對未來金融人才的培育重視，該系力求提供全面優質的金融教育，以培育更多未來的金融專才。
這是台大財金系開給高中生的金融素養課程，有15堂課，
除了高中生可以了解財金系在學哪些東西，對於認真的投資人也很適合拿來學習，當然對專業的人來說這些都很基礎，對菜鳥來說這些可能又有點艱澀，不過網路學習，可以多看幾次，也可以快轉，就按照自己需求調整學習步調吧！
台灣走過股票狂漲、台灣錢淹腳目年代。無論你是否買賣交易過股票、對於股票相關知識了解有多少??作為台灣唯一股票專業性質博物館，台灣股票博物館(英文縮寫名稱:TSM)目前隸屬於台灣證卷集中交易結算所旗下一個單位，歡迎個人或社會各級團體一起來參觀哦。
台灣股票博物館相關資訊::
地址:
台北
關於幼兒財商教育，或許是決定一個人長大後，是否成為工資收入者或是資產階級者的關鍵。大學時我為律師工作，看到了不一樣的財商教育，遠超出我的理解範圍。印象很深刻，我記得那天晚上是平常日。我從學校放學後，晚間6-7點就到雇主家上課，對象是一位國小生姊弟。原本是最普通的日常，沒想到竟然是我人生中的震撼教育。
當學校開始有商業活動，學校就會更趨近真實世界，孩子會有更豐富的學習。因此學校如果要「擴增實境」，那麼「遊戲金融」的導入，是可以思考的。
人們在面對賺錢的機會，會傾向選擇「肯定」的答案；反之，面臨虧錢的可能，則常會有賭一把的狀況...
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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