複利對一般人有點難

大家好，我是小畢，相信大家一定有聽過複利的威力大於原子彈這句話，但是真正能享受到複利的人卻是少之又少，這是因為ㄧ般人對複利都有一些誤解，最常見的誤解就是認為複利可以快速致富，這也是為什麼發現跟想像中不同時就放棄等待複利的成果，其實只要了解複利真正的作用和價值後，你就能用更正確的心態和角度去看待複利，相信你就能享受到複利的威力和結果。

複利是指就是當今天投資獲得報酬後，必須把這個報酬繼續投入，也就是除了一開始投入的本金外，你的本金會隨著每次投入的報酬越來越大，在相同報酬率下因為你的本金越來越大，所以報酬也越來越大，知名的投資家巴菲特則是用滾雪球來比喻複利的效應，他說只要找到一條夠濕夠長的坡道，那麼雪球就會越滾越大，至於影響複利結果的主要有三個要素，分別是本金，年化報酬率和時間，以巴菲特的滾雪球比喻來說，本金代表一開始雪球的大小，年化報酬率則是坡道的濕度，也就是雪球變大的程度，最後時間則是可以想像成坡道的長度，坡道的長度越長，那麼最後的雪球也會越大，這三個條件都會影響最終雪球的大小。

我們通常會用72法則來迅速評估複利的結果，所謂的72法則就是計算本金翻倍所需的時間，只要將72除以年化報酬率就可以知道本金翻倍需要多久時間，例如年化報酬率為7.2%，那麼本金翻倍需要10年，一般人可能認為10年才翻倍有點久，但這就是複利被人誤解的地方，因為能夠真正發揮複利威力的不是在一開始，我們依照72法則來說那麼再過10年，也就是20年後本金會再翻倍而來到起始本金的2x2=4倍，再過10年也就是30年後本金就會來到起始本金的2x2x2=8倍，以起始本金100萬，10年後資金會變為200萬，20年後則是400萬，30年後則來到800萬，從這裡你應該可以看出複利的真正威力其實是在後期，第一個10年本金增加了100萬，第二個10年本金增加了200萬，第三個10年本金增加了400萬，這代表今天如果在35歲投資年化報酬率7.2%的標的，那麼當65歲退休時就會有當初本金8倍的報酬，以100萬來說就是800萬。

從上面我們知道如果要達到複利的威力，一開始的時間是最難熬的，因為一開始本金增加的幅度是最慢的，但只要達到一定時間後就會看到複利的威力，直接證據就是巴菲特的99%財富其實是在50歲以後才獲得的，但為什麼就算大家都聽過複利的威力卻很少人執行呢?因為按照巴菲特的說法就是因為沒有人願意慢慢變富有，但如果靠投資快速致富這麼簡單的話，那今天股神就不會是慢慢致富的巴菲特了。

既然知道複利是慢慢致富後，為什麼還是該選擇複利呢?最主要的原因就是你無法永遠擁有高報酬率，想想本金要翻倍如果不靠複利需要100%的報酬率，但要找到年化報酬率7.2%的標的並不難，複利的價值就是你不需要擁有很大的本金，或是找到長期擁有很高年化報酬率的標的，你所需要的只是時間。

假設在65歲要擁有800萬資產，投資年化報酬率7.2%的標的，如果從35歲開始投資需要100萬的本金才可以達到，但如果今天是從25歲就開始投資的話，那麼你只需要50萬的本金，所以你所要做的就是趁早投資並將報酬持續投入，那麼你不需要很高的本金或是很高的投資報酬率，一樣可以達到相同的目標，之後我會教大家如何制定自己的資產目標計畫，例如需要多少本金，報酬率和時間等，所以歡迎大家追蹤和分享我的出版專題囉。