理財小棧 - 第貳篇、除了股市......我還有選擇嗎?

更新於 2024/09/20閱讀時間約 3 分鐘
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資本主義下,經濟只有上漲的份!

推薦各位可以先參閱:YT頻道:Principles by Ray Dalio-经济机器是怎样运行的 (时长30分钟) Ray Dalio。解釋了為何長期的經濟成長的動力與原因

經濟機器的運作是資本主義的結果之一,同時也體現了其中的運作邏輯。而股票作為一種投資工具,則是針對個別公司的投資方式,旨投資人能從中獲取利益。這也正是由於股票背後代表著「公司實體」,使其成為在資本主義經濟體系下相對於債券、銀行定存等少數能夠產生附加價值的資產之一。

#股票背後即公司,而公司存在的意義就是創造附加價值,也因此他是最有獲利動力的資產!

資本主義下,通貨膨脹的可怕

資本主義的一個基本運作邏輯在於刺激人們感受到手上的財富增加,進而促使消費增加。這樣的消費增長將推動物價上漲,而物價的上漲又會促使薪資增加,這構成了一個持續的循環。然而,這樣的運行邏輯也帶來了通貨膨脹的威脅。生活在資本主義體制下的我們必然需要面對通貨膨脹的挑戰。由於通貨膨脹的存在,純粹的貨幣價值可能會隨著時間的推移而逐漸貶值。下圖呈現了台灣消費者物價指數自民國70年起至112年7月的趨勢。可以清楚地看到,在這大約40年的時間裡,物價指數已經增長了近乎一倍。這也意味著你手上的現金價值在這段時間內已經縮水了將近一半。還有另一個指標,叫做「滷肉飯指數」,因為在台灣,滷肉飯就是貧民中的美食,便宜中的便宜,美味中的巔峰!回憶2013年,當時我家附近的小吃店一碗滷肉飯才35元,最近再去吃的時候,已經漲至45元了,甚至飯量還有略為縮減!在計算後發現,你在2013年買的滷肉飯,現在已上漲了1.28倍,表示滷肉飯價格每的膨脹率高達2.5%!都說到這裡了,能感受到通貨膨脹的可怕了吧~

↑台灣消費者物價指數↑

(資料來源:中華民國統計資料網)

↑台灣消費者物價指數↑ (資料來源:中華民國統計資料網)

↑台灣消費者物價指數(年增率),介於2~4%之間擺盪↑

(資料來源:中華民國統計資料網)

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因為我們的財務目標是長期的財務目標,因此我們需要對抗的是長期的通膨。根據「Mr. Market 市場先生」取自「Schroders」的圖表顯示,「股票資產」長期持有普遍皆能「有效」的對抗長期通膨,而大家認為很能對抗通膨的「房產」其抗通膨功效沒有顯著優勢,不過須注意,這是國外的數據,取自「591時價登錄」的房市資料統計表仍發現,近十年的台灣房市年均成長率為4.04%,平均表現略優於通膨,但也須注意可能是因為六都的高漲幅所帶動,並非所有地區皆能有效的對抗通膨。

#套用華爾街常說的一句化話:除了股市,我們別無選擇!

↑各項資產對抗通膨能力↑

(資料來源:Mr.Market市場先生)

↑各項資產對抗通膨能力↑ (資料來源:Mr.Market市場先生)

↑0050成立至今20年的定期定額年化報酬率試算,明顯能戰勝通膨率↑

(資料來源:元大回測試算;表格資料製作-本棧作者)

↑0050成立至今20年的定期定額年化報酬率試算,明顯能戰勝通膨率↑ (資料來源:元大回測試算;表格資料製作-本棧作者)


關於投資理財的後續觀念,還請待下回揭曉~


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