陪你讀書 EP2-2｜你的收入不得於你的財富——《原來有錢人都這麼做》
■ 「天天慢跑的都是看起來不需要慢跑的人。」
🌟導讀：
我們的 Vocus 主題專家群組在格編⭐桑桑的帶頭下，不知道為什麼總是沉迷於理財書籍，關於財商的建立，其實有一部作品堪稱經典，作者們花二十多年研究人們如何致富。
作者的團隊想對有錢人進行調查，原以為對高級住宅區的人進行問卷調查是個好方法，但一段時間後，他們發現許多住豪宅、開名車的「有錢人們」，實際上並沒有多少財富。
深入探討後，他們發現一件吊詭的事，那便是近半數的富人們，根本不住在高級住宅區。
作者並不否認高收入妥善管理能加快財富的累積，但即使僅有有一份普通收入，透過正確的理財決策，也能擁有屬於你的富裕人生。
🌟心得：
●｜應該擁有的淨資產 = 你的年收入 * 當前年紀 / 10｜✏️
作者提供一套財富累積公式，即你是否有存下足夠的資產，若存下該淨資產兩倍以上，那麼就屬於書中所謂的有錢人，即「超優理財族」。
不過大概是會需要找尋諮詢的人都有點年紀，我認為剛出社會三到五年，看到這個數據不用太過慌恐，專心工作和避免不必要的開支即可。但反之，如果到三十歲卻離該目標有段距離，就需要拉警報了。
●｜有錢人在哪?｜✏️
大眾普遍認為成為高收入族群是成為有錢人的普遍途徑，但在作者調查中發現，有一半以上的有錢人生活的相當低調，食衣住行與常人無異；但高收入族群為了同儕壓力或符合專業形象，在服裝、飲食、度假、醫美、代步工具和房屋上有著不小的開支。
這些有錢人可能經營著中小型的傳統產業，因為不需要奢侈品消費來展示自己的能耐，反而能加快財富累積速度，成為「超優理財族」。
更有意思的是，許多人都不能認同這些有著 300 萬美金資產的人為什麼要選擇如此清貧的生活模式，卻沒發現就如同我們常見的慢跑者，他們的體型多半優於其年紀，看起來根本不需要慢跑來維持身材，正是他們保持如此優越體型的關鍵——自律。
●｜有錢人的習慣｜✏️
① 不沉浸享受型消費
團隊在邀請有錢人聚會時，發現對於免費的高級酒或珍饈並不會主動取食，而是專注在小餅乾和大眾品牌的啤酒。在重大慶祝場合時他們會享受，但並不沉迷於享受這些奢侈品。
② 不排斥二手車
不一定只開二手車，但是他們更重視性價比，並願意費一番工夫比較研究不同廠牌、型號。
③ 投資、優質的理財顧問
在研究中他們發現一名在高科技產業工作的高收入者並未投資任何一支科技股，甚至連標普五百都沒有。值得一提的是，有些人可能對於理財顧問偏反感，確實信託他們有不小的可能會刮分走你的獲利，但如果你的財富組成複雜或準備將資產轉移給下代，他們能替你長期規劃，你可以如《致富攻略》中 Ramit Sethi 所建議，不要用比例分成，而是用時薪聘僱優質有證照的理財顧問。
④ 堅實的財商管理
培養小孩正確的金錢觀念、使其經濟獨立，有效的分配時間、精力、金錢，並經營互相配合的和諧夫妻關係。（我不確定作者是否有在暗示離婚和反覆再婚將是資產流失的重要因素）
⑤ 正確的職業/賽道
我個人認為其實工程師也蠻符合「超優理財族」的條件，不錯的收入、公司優先認股、公司福利和不太有硬性服裝指標。而科學家/研究員則是在後面父母會優先經濟資助者中名列前茅。即不太具有謀生力。好唷，真的會謝（淚奔
⑥ 較不為未來煩憂
在過往不少小說故事中我們常見描寫富裕家庭的人多半自私自利，家庭內多紛爭，但實際上，這些家庭的氣氛更和諧，也讓孩子們有餘裕去挑選合適的工作發展職涯，而非份差強人意、不感興趣的工作。
●｜經濟資助照顧的不良影響｜✏️
你我或許都聽過外國人不把錢留給孩子的傳說。但實際上不少美國父母都向孩子伸出過援手，即「經濟資助照顧」。並且他們也會偏心，給予經濟更「弱勢」的一方更多餽贈，對於高收入行業、性格強硬或具備財商的子女，則更少給予。
但在長期研究中卻發現這樣的行為容易讓強者更強，弱者更弱。
這些不良影響包括受贈者被「鼓勵消費」，在父母贊助頭期款後住入高級小區，故在房貸與消費財有更多的支出。
另外也導致「子女無法區別財富來源」，高估自己的收入，超前消費；甚至在父母離世後，習慣性「依賴外援導致借貸」。
因此不少有遠見的家長，更願意在孩子的專業上投入大量教育資金，確保他們獲得一技之長，與正確與財富共存的觀念。
🌟總結：
作者在最後的幾章也列出他們認為極具潛力的職業，包含：遺產/稅務/移民律師、醫療和牙醫照護、教學機構和專業服務，但畢竟國情不同並且時局不斷改變，我認為可以參考，但不必非得成為這個職業。
在調查中，經濟資助照顧甚至包括給女兒的夫婿一個閒職，何不直接給女兒呢？因為家長們希望不善處理這些事物的子女輕鬆快樂，但婚姻並非絕對保障，也容易讓公司中成員衍生不滿。即使同為家庭主婦，獨立的孩子們仍有可能變成父母的生活助理/秘書，協助統籌並進而獲得餽贈，這樣的關係似乎也更健康，並有助於養成財商。
畢竟只要妥善運用，他們所分配到的財富足夠度過富足的一生。
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下週預定是 Sarah Stanley Fallaw 接續父親筆記整理而成的《原來有錢人都這麼做 2》，也是成書二十年後因應時代再度確認，並對第一集提出更多註釋與統計說明，有興趣可以先閱讀，這樣下週收看時就有線上讀書會的效果哦。
🌟衍生閱讀：
1.金錢的原子 → 陪你讀書 38｜致富原子——《拿鐵因子：最小又最強的致富習慣》
2.花錢的原則 → 陪你讀書 40｜投資的原子習慣——《持續買進》
