雖然拖到週末才寫心得，其實週一上午就知道考試結果了。準備4個月，終於考過「退休理財規劃顧問（RFA）」證照了！
RFA是中華民國退休基金協會所推出的認證測驗，借用官方說明，「RFA測驗為退休理財專業的入門階段，通過測驗，代表考生已具備進入專業領域的基本能力」。
報考RFA需要哪些條件？
相較於我先前考過的其他金融證照測驗，例如人身保險業務員、財產保險業務員，RFA考照還設有一個門檻，就是必須在指定的機構完成43小時的RFA課程，並取得結業證書。
因為這個門檻，RFA準備的時間跟金錢成本並不低。我報名的課程從今年7月開始上課，9月底結束，總共7次上課，每次都是6-8小時的全日班，對忙碌的上班族來說是不小的負擔（我是選擇線上課程）。
再者，以金錢成本來說，拿到RFA證照約需2萬元，費用包括：
1.學費（約14400元）
2.工程用計算機（1500元）
3.考試報名費（2000元）
4.考試通過後，申請證照費（3000元）
簡言之，這是一張需要準備很久、成本又很貴的證照，既然要考試當然就要考過囉。
課程與教材
RFA的課程有5家機構可以上，名單可見官網。因為不喜歡實體上課，我選了可以線上參與的開課單位。但必須誠實地說，RFA授課教師的師資水準並不一致，有些課程還算充實，也有老師對考試內容草草帶過，卻花了很多時間報明牌跟推銷個人其他付費課程。
準備這次考試，我主要還是讀王儷玲等人所著的《全方位退休理財與保險規劃》這本書，總共12章的內容，從高齡社會趨勢講起，完整地介紹了台灣公務員、勞工、軍人等不同職業身份的退休金制度，保險、非保險類的退休理財商品、退休需求分析的計算方式。整本書讀透，考試應該就沒問題了。
題外話，大推本書中由現任金管會主委彭金隆撰寫的「保險類退休理財商品介紹」，文章結構有條理，解釋清晰易懂，「前五十年擔心死亡風險，後五十年擔心生存風險」，難怪是政大名師！
考試重點
考試的核心重點，就是要有能力以退休理財顧問的身份，協助客戶做財務規劃。
先前考試結束當天，我寫過一篇RFA 退休理財規劃顧問考試重點心得。
1.了解超高齡社會的來臨，會對退休理財造成哪些影響？
2.所有關於退休金的最新制度、給付辦法，包含：勞保、勞退、國民年金，甚至更複雜的公務人員退休金、私校退撫儲金⋯⋯等。（備註：勞退的計算公式太複雜，再加上實務上，大家上網就可以查到累計多少，因此我沒有特別記。但勞退是有計算公式的，有興趣也有時間的人可以背。）
3.退休金準備的計算方式，題目通常是：幾歲想退休，報酬率多少、退休後每月想花多少錢、現在有多少錢、可以再存多少錢、有多久可以準備。
考試難度
RFA考試的一大特色，就是不會公布分數，應考人只會知道自己通過與否。
官方的說明是：因每次測驗題目難易度無法完全相同，因此每次測驗不會有固定的通過分數，僅通知應考人通過與否。協會已委請公正專家組成委員會，依據測驗內容、難易度及工作所需專業水準訂定通過標準，各屆測驗之通過標準均採用測驗等化方法，客觀比較各期難易度調整訂定之。
不過，根據官方新聞稿，2024年下半年的這次測驗有**801位考生報考，**共616位考生成功通過。不含CFP®/AFP持證人的通過率為74.2%。換言之，有3/4的考生可以考過。有讀書、有考試，通過率應該不低，無需太過擔心。
最後，想分享準備考試的心得。當初會去考RFA，主要動機是想建立、強化財經記者的專業。當時的我，非常想向主管證明我有能力own這條路線，我可以判斷哪些題目重要，可以寫出對讀者有意義的報導，甚至可以主導向金融客戶提案。
因此，我原本的規劃是想在《50+》期間考過這張證照，畢竟考試範圍和平時的報導題材有許多重疊，尤其超高齡社會的趨勢、長照2.0變革、勞保、勞退這些制度對我來說更是再熟悉不過。
不過，人生總是計劃趕不上變化，我都還沒開始上課就離職了XD 開始上課、唸書的準備期間，正好是轉職後最忙碌、最辛苦的前3個月適應期。8、9、10月這三個月，同時進行重要專案，晚上回家唸書，真的非常崩潰。考前的國慶連假我還特地去飯店住一天，想專心準備考試。（但最後都在處理工作，也沒唸到什麼書就是了）
科技業公關拿一張退休理財顧問證照，能做什麼呢？老實說，現在的我也不知道。但是，光是付出努力，可以得到收穫，這件事對我來說就很有意義了。
這一、兩年，不論公私生活，很多事都讓我有無力感。覺得就算我再怎麼努力掙扎，事情也不會變好了。只有讀書這件事，完全操之在我。我沒辦法掌控機運，至少我可以控制自己的學習。
