大家好,我是一個再普通不過的一個上班族. 投資這條路真的是五花八門,網紅,老師都各有各的偏好,我來說說我跟我老婆的投資歷程.
2006年, 太座剛上班不久,那時還沒有結婚.太座自己一個人就先以標會(老一輩籌措資金的方式),買下了在汐止第一間的房子,華廈(那時候真的只要有頭期款100就可以買~~現在2024看來根本不可能啊....)
基本上那時太座的帳戶只剩下幾千元...為的就是有自己的一個房子
後來經過輾轉買賣汐止房子(當然現在法令修改,已經無法這樣做了@@房地合一稅+金龍海嘯兩大重拳),後來結婚後我跟太座兩個人的合力,終於在2019年已經有了足以還起本金約400的頭期款.這中間包含第一個寶貝的出生(開始穩定的資產輸出....尿布,奶粉,學費...)
但是爬過很多文章都提到,把房屋的頭期款都還完後,就真的只剩下房子了XD....加上我們還是很希望還是能搬回台北市去,考慮到長輩的腳力,加上我們一直在看房,很幸運的看到了一間在東湖一間37年老公寓的2樓(現在已經41年)~為什麼要談到這個房子,因為這算是一個很重要的不動產.
2018年買入的這間老公寓,總價我就不談了,就是除了頭期款外,跟銀行貸款了750萬~這真的是個不小的數目. 我印象很深!當初銀行核貸專員跟我說: 林先生,我跟您說,大部分1000萬以下的貸款,通常在5年內大部分都會還清!!(心中OS: 我跟老婆一個月薪水才幾個子...怎麼可能還得完呢?!) 這中間我們還迎來了第二個寶貝(第二筆的穩定資產輸出...)結果到了2023年底, 我跟太座開家庭會議:我們竟然已經還得起到750萬了!
前言鋪完了,再來回到每個上班族手機必看的大事(除了手遊):買股票. 我跟太座一路省吃儉用,大約從2017~2018年開始陸續買入高股息ETF. 這當中當然看了好多位財經網紅,讓我們獲得大啟發的是:陳重銘老師, 他是一位已退休的教師,他用他的一身的經歷,敘述他透過不斷的存股,再投入,一直複利,最後達到真正的財富自由,富麗人生. 也因為他的原因,我們開始投入了大家都知道的: 0056元大高股息.
2020年初,在股市一片大好中(那時對於債券還是一知半解),突來的COVID-19,大大顛覆整個金融體系跟經濟,我印象很深刻....我們本來抱好了80%以上都是高股息ETF的存股,在短短的兩周內,美股出現了歷史上的三次熔斷...我跟太座的信心,也在第三次看到熔斷後徹底斷裂,我們賣出了大部分的股票後,賣完後第一天,續跌,我們心想還好有賣掉....結果就是長達4年的歷史大多頭的開始.....賠掉了一台轎車,誰能比我呆...
爾後,痛定思痛!
我們仍是繼續ETF的投資存股之路,2020年初因為COVID-19,降息到0%!! 導致大盤底部V轉向上. 這時候最慘的大概就是債券的持有股民了...因為瘋狂的降息,導致債券經歷了歷史上最明顯的大空頭.我們也在這期間累積了債券的知識.直到2023年,開始有風聲要開始升息,我們也在2023年開始建立債券部位.到了年底,我們估算手上的資產: 竟然來到了第一個人生的1000萬.
當然,為了小孩,為了以後退休,當然不可能滿足現況.在一次太座同事聚會中,有朋友提出說房子可以只繳利息不繳本金(這也是所謂的寬限期),繳到期滿後再轉貸~這真的是一個很厲害的作法(當然當事人是為了養3個寶貝) 藉此啟發,我們有了"房屋轉增貸"的想法.
房屋轉增貸: 意思是將原本的貸款銀行的債務,轉到另外一家銀行去,順便將原本的貸款金額拉高,把現金貸出來去投資.當然這風險很高,等於是拉高槓桿去投資.所幸我跟太座理念一致,按照兩人財力,硬是再貸了450萬出來(扣完一堆哩哩叩叩的手續費,規費後).就把這450萬投入了2023年最夯的熱門投資選項:高股息ETF. 照這規模來看,我們已經有約1500萬在股市ETF中了.
2023年真的是ETF的黃金年,不僅股息優,更因為AI興起,帶起整體大盤的向上拉升,資本利得真的是讓股民非常熱絡.因此ETF如雨後春筍般的一直冒出來.當然再經歷過幾次的家庭投資會議,發現股債配置還是非常重要!我們作了以下的調整:
股債各半股票,債券比例各佔一半:
股票 : 0056+00878+00919+00918
債券 : 元大美債20年 + 國泰美債20年 + 00740B
當然持續不斷的現金流"再投入",才是資產穩定增長複利的主要底氣,目前股息+月薪(扣掉生活): 大概會有11萬左右/月的收入,看起來似乎滿不錯的,當然我們的做法也是很保守
我們不玩期貨,不玩BTC虛擬貨幣
我們近期一次的家庭會議決議: 要開始進行長達10年的 富邦台50(006208)投資
到時再請大家拭目以待吧~
