【員工保險懶人包】 ── 三個案例，搞懂各險種差異
▋上班期間，員工受傷，住院3天，花費5萬，老闆無責
理賠金額比較:●雇主責任險:0雇主須有侵權責任，才可啟動
●雇主補償險:保額內實支實付
在上班期間，無論有無責，雇主有補償責任，可啟動
●團險、團傷:保額內實支實付
無論上下班，都啟動。
但要抵充雇主責任，須雇主100%負擔保費，經費來源非福委，否則將視為福利，雇主須另賠一筆
●勞保(含職災):0
自就醫不能工作起起算，第4日才開始給付
●職災保險:0
補足勞保職災
▋上班期間，員工操作機器不慎，食指缺失，老闆有責
理賠金額比較:
●雇主責任險:民法賠償金，待議
負民法責任，侵害健康的損害賠償
●雇主補償險:賠償失能保額5%、額度內實支實付
在上班期間，無論有無責，皆啟動
●團險、團傷:賠償失能保額5%、額度內實支實付
無論上下班，皆啟動
●勞保(含職災):理賠2個月完整投保薪資、4個月70%投保薪資
職災補償，前2個月投保薪資100%；2年內投保薪資70%
●職災保險:後4個月30%薪資、超出投保薪資的部分補償
補足勞保職災
▋上班期間，員工在外車禍，成植物人，老闆有責
理賠金額比較:
●勞保(含職災):60個月投保薪資，失能補償
另有終結薪資補償，不在勞保範圍，需自行負擔
●雇主責任險:民法賠償金，待議
負民法責任，侵害健康的損害賠償
若他人肇責100%，老闆無責，此條不啟動
●雇主補償險:賠償失能保額、額度內實支實付
在上班期間，無論有無責，皆啟動
●團險、團傷:賠償失能保額、額度內實支實付
無論上下班，皆啟動
●職災保險:終結薪資補償40個月、超過投保薪資部分，60個月補償
補足勞保職災的不足
→重點統整
1.要加商業職災，小概率大金額
2.保雇責要加雇補，才是完整保障
3.團險、團傷，建議雇主自費，方可轉移風險
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勞工在職業災害醫療期間，確實可以依法申請公傷病假，但請務必注意，並不是受了職業災害就能一直申請公傷病假、賦閒休息，公傷病假其實有其申請門檻，並不是有受傷就可以申請喔。「公傷病假」這一個看似簡單的假別，在實務中非常容易衍生爭議，若勞工對於公傷病假存有錯誤認識，嚴重者甚至可導致「懲戒解僱」的後果。
工資補償
勞工在醫療中不能工作時，雇主應按其原領工資數額予以補償
每個月發薪日給
屬於補償金而不是工資，因此免納所得稅
雇主還是要幫勞工提勞退 6%
不能工作：若雇主要讓勞工從事其他非勞動契約所約定的工作，應與勞工協商
醫療期間，雇主不得終止契約
工資終結補償
若同時滿足以下 3
職業災害補償責任採「無過失責任主義」，補償應由僱主先進行，勞工確認領到保險給付後僱主可主張抵充。保費負擔的保險都能作為抵充，且團體保險加職業災害保險的給付，若高於補償金額，溢出部分屬於勞工。因此，一定要投保職業災害保險，可以有效分擔職災風險。
勞工請假規則第4條第3項
普通傷病假一年內未超過三十日部分，工資折半發給，其領有勞工保險普通傷病給付未達工資半數者，由雇主補足之。
勞工保險條例第33條
被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原
有薪資，正在治療中者，自不能工作之第四日起，發給普通傷害補助費或
普通
職業災害「醫療期間」，雇主應給予的是「工資補償」而非「工資」；「補償」是以事故前1個月正常工時工資÷30為基準，而非「工資照給」。因此，兩者在計算上還是會有不同喔！！順便提一下，工資補償在稅法上也是免稅的喔，所以在做薪資的時候記得將工資補償與工資分開。
通常我們會違反勞(災)保投保薪資級距規定有那些呢?
明明是勞務對價，認為是恩惠式給與。
明明是經常性給與，自以為不是。
結果就是違反勞基法第2條第1項第3款
工資：指勞工因工作而獲得之報酬；包括工資、薪金及按計時、計日、計月、計件以現金或實物等方式給付之獎金、津貼及其他任何名義之經常性給與均
某勞工在台中市某家連鎖旅行社工作，該家旅行社資遣該名勞工，但勞工要申請失業給付時才發現雇主從20022年就未再為其投保就業保險，若依投保薪資4萬5800元、失業給付6個月試算，應賠償16萬4880元。
勞保局表示，當勞工非自願離職、且離職退保當日前3年內，保險年資合計滿1年以上、具有工作能力及繼
名訶要看懂才能處理實務。
職災勞工醫療費用補償。
原領工資補償。
一次給付40個月平均工資，免除工資補償責任。
一次失能補償。
《勞基法》第59條
勞工因遭遇職業災害而致死亡、失能、傷害或疾病時，雇主應依下列規定
予以補償。但如同一事故，依勞工保險條例或其他法令規定，已由雇主支
付
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工資補償
勞工在醫療中不能工作時，雇主應按其原領工資數額予以補償
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被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原
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勞工因遭遇職業災害而致死亡、失能、傷害或疾病時，雇主應依下列規定
予以補償。但如同一事故，依勞工保險條例或其他法令規定，已由雇主支
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