為什麼推薦買癌症險？
癌症是一場長期抗戰，它所帶來的不只是醫療花費，還包括：
- 治療期間長達數月甚至數年
- 暫時或永久失去工作能力與收入
- 治療後的復健、營養補充、心理支持與未來可能的復發
台灣健保雖然健全，但在癌症治療仍有限制，想要選擇最新、最有效的治療方式，幾乎都需要自費。
👉 所以，我認為癌症險，或者重大疾病保險、重大傷病險等，能保障癌症發生的風險非常重要！📌 而現實的是，年輕人患癌趨勢上升，因此提早準備更為重要。
癌症治療費用很貴嗎？以我的經驗告訴你
在沒罹癌前，我也只是聽說治療費用很高。但當我面臨鼻癌四期的治療方案時：
健保給付的光子治療
自費差額約：10～30 萬元
健保未給付的質子治療
自費差額約：135 萬元
上述只是放療費用，還不包含：
- 化療費用及開刀住院費用
- 治療期間不能工作導致的收入中斷
- 治療期間的營養補充、交通等生活開銷
- 後續復原期間的相關支出
癌症險怎麼買? 3個原則分享
首選「一次性給付型」癌症險
這類保單在確診後一次性理賠，讓你能安心安排治療，不必擔心每筆支出是否會被保險認定、報銷。
我也有搭配「醫療實支實付型」，但理賠流程較多細節要確認，甚至還需因保單限制調整治療方式，因此在癌症治療中，我認為是輔助搭配的保險，而非主要。
選擇「定期險」而非終身型
雖然終身型保障長，但保費通常高、保障額度低。
定期險能用較低的保費，買到較高的保障，而買保險的目的就是以最少的費用規避最大的風險，因此定期險才符合這個精神。
👉 參考文章：買保險的意義與好處
建議保額：至少 200 萬元起跳
我的治療經驗就花了 150 萬，如果預算允許，我會建議直接拉高到300～500 萬元。
癌症不是「一次就好」，有病史後將無法再加保癌症險，還要考量復發的情況…
癌症險、重大疾病險、重大傷病險的差別
癌症險
- 保障內容：障癌症確診（僅限癌症，部分排除原位癌、皮膚癌等）
- 理賠依據：根據病理診斷報告確診為惡性腫瘤
重大疾病險
- 保障內容：保障特定重大疾病（含癌症），疾病範圍固定
- 理賠依據：需符合疾病嚴重標準及醫療條件
重大傷病險
- 保障內容：保障重傷病卡範圍內疾病（含癌症等）
- 理賠依據：健保重傷病卡核發即可
📌 小提醒：實際保障內容仍以各家保險公司條款為準，建議投保前詳閱條款細節，或與專業保險顧問討論確認。
購買癌症險的注意事項
保單等待期是多久？
多數保單等待期為90 天～180 天，等待期內若確診癌症，保險公司可拒絕理賠。
📌 建議：投保後請留意等待期期間內的任何身體不適，避免誤觸不理賠條件。
保單的保障範圍— 不能忽略的「理賠條件」
- 是否限定癌症期數（如只賠第二期以上）
- 是否排除特定部位（如皮膚癌、原位癌等）
- 是否排除家族史或過往體檢異常
📌 建議：投保前請詳細閱讀條款或請保險顧問逐條解說。
什麼情況會被拒賠？
- 投保前未誠實告知病史
- 在等待期內發病
- 未如期繳保費導致保單失效
癌症險的理賠流程
- 確診癌症後，請盡快聯絡保險員，請教他理賠流程與注意事項。
- 備妥理賠文件：包含診斷書、病理報告、醫療單據等，先請教保險員才知道要準備哪些文件。
- 理賠金撥款：確認無異議後，保險公司將款項撥入指定帳戶。
📌 小提醒：現在理賠條件越來越嚴苛，請務必找找一位負責且信任的保險員合作，提升理賠申請的效率。
買癌症險常見問題 Q&A
Q1：癌症可以用醫療實支實付型保險理賠嗎？
可以。但需依保單規定申請可理賠項目、提供單據，過程較繁瑣。
Q2：癌症險只理賠一次嗎？
「一次性給付型」通常只理賠一次，但市面上也有設計「多次理賠型」保單，保障更長期的癌症風險。
Q3：全民健保有包含癌症治療嗎？
有，但部分新式治療、標靶藥物仍需全自費，癌症險能補足這些支出。
👉 延伸閱讀：癌症可以申請什麼補助？
Q4：癌症險可以終身保障嗎？
可以。若你選擇終身型癌症險，它保障至終老，但保費高、保額通常較低。
Q5：得過癌症後，還可以買保險嗎？
癌症後一般無法再投保相關險種，即使有，通常會加費承保或排除癌症保障。所以請在健康時做好規劃。
Q6：癌症險買多少才夠？
建議至少 200萬元，可支配所得允許者拉高到 300 萬元以上，因應未來可能復發與長期治療需求。
買癌症險只是為了避免人生中的黑天鵝
我很感謝自己在罹癌前有好好審視保單、幫自己增添保障。
罹癌後，很多人都會問我「你有保險嗎？」，而這篇文章就是我會跟朋友分享的內容。
另外找一個靠譜的保險員非常重要，很感謝我的保險員非常積極幫忙申請理賠、提醒注意事項，讓我可以專心治療，減少擔心保險權益的問題。
以上是個人經驗分享，如果你對保險有任何疑問，建議找信任的保險顧問好好聊聊喔！
