🔔《35歲前你該有的不是買房頭期款,而是這筆『自由本錢』》

更新 發佈閱讀 4 分鐘

✍️ 文/Dway

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在外商與台商工作的 20 年裡,我見過太多人在職場突然「卡關」:

有人被資遣卻只能硬著頭皮轉接客服工作;有人身體亮紅燈卻不敢請長假;還有人明明厭倦了現在的職位,卻一等再等,因為「不敢辭職」。

這些人,其實不是沒有能力,而是——沒有自由本錢


🔍 什麼是「自由本錢」?

自由本錢,不是退休金,也不是買房頭期款。


它是一筆你 想離職、想休息、想轉換跑道時,能夠自己決定的錢


這筆錢,不用靠爸媽、也不欠人情。它就像一張隱形的通行證,讓你在職場、生活、情緒需要暫停的時候,有勇氣說出:

「我先停一下,因為我有底氣。」


🧠 真實案例一:高壓業務轉身而退

小敏是我以前在外商的同事,年收入破百萬,但工作壓力大、常熬夜加班,還要應付歐美時差開會。

某天,她媽媽突然住院。小敏沒時間回家照顧,也沒勇氣辭職,因為:「我只有大約5 萬元存款,離職我怎麼繳房貸?」

後來她痛定思痛,隔一年在一年時間存了 20 萬,終於在隔年,主動申請休息半年。

「那半年,是我這十年來活得最踏實的時光,」她後來這麼說。


💰 自由本錢要存多少?

自由本錢的金額,其實因人而異,但大致上可以從生活支出開始計算。

假設你每月基本生活費(不含娛樂)為 25,000 元,那:

月數 金額建議 使用時機

3 個月 $75,000 短暫休息、轉職觀察期

6 個月 $150,000 留職停薪、陪伴家人或進修

12 個月 $300,000 創業試水溫、長期空窗期

👉 小提醒:這筆錢,不拿來投資高風險產品、不炒股、不碰加密幣,

最好用定存、高評級債券、或高流動性的儲蓄型標的來管理。


🧮 真實案例二:中年轉職靠這筆錢喘息

阿嘉 45 歲,原本在台商電子廠當工程主管,被併購後被資遣。

他沒有太多貸款,但也沒存多少錢。幸好他提早五年開始每月強迫儲蓄 5,000 元,年終獎金也撥出一半做定存。

累積下來,存了約 35 萬。

被資遣當下,他沒有慌,反而把握那 6 個月學習資料分析技能,後來順利轉職一家外商,薪水還比原來高了 15%。

他說:「要不是我提前準備,這波人生轉彎我肯定摔得很慘。」


💡 如何開始準備自由本錢?

  1. 開立一個「自由帳戶」
    • 每月固定轉帳(例如收入的 5~10%),就當作是給未來的自己發薪水。
  2. 年終獎金一分為二
    • 一半拿去犒賞自己,另一半進入自由本錢帳戶。
  3. 每次跳槽加薪時,把差額存起來
    • 這筆錢不是生活所需,而是「選擇權資金」。
  4. 單身 or 家庭都一樣重要
    • 單身族可能風險更高(無保險傘),家庭支柱則責任更重。都需要這筆錢,差別只在金額與準備方式。

🎯 自由本錢,是成年人的「防彈背心」

這世界變化太快,職場不是永久保固。

你永遠不知道下一次的人事調動、經濟衝擊、甚至是身體訊號什麼時候來。


有自由本錢的人,可以選擇暫停;沒有的人,只能被動撐著。


與其一直擔心「萬一我離職怎麼辦」,

不如今天就開始準備那筆能夠撐你 6~12 個月的「自由本錢」。

這不只是理財的問題,

是你要不要 活得有選擇權、有尊嚴 的問題。

簡單來說:自由,是準備出來的,不是等來的。

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《職場理財雙修:讓20年台外商經驗帶你避坑升級》
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👋 歡迎來到我的專題 你好,我是 Dway,一位在台商與外商電子業打滾近 20 年的職場人 走過基層工程師、部門主管,也歷經無數次面試、升遷與轉職。 我創立這個專題,希望結合我的經驗與觀察,帶大家一起: 用策略思維打造「會賺錢、也會守錢」的人生
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