人生路上，如何把遺憾降到最低?

2025/08/07 更新2025/08/07 發佈閱讀 7 分鐘

了解「時間的力量」

從價值觀的出發點回顧人生為什麼我們做的決定，常常以後都會後悔? 也許是我們對時間的力量(The power of time)有著徹底誤解。時間是有很大的力量，它可以改變我們的好惡、重塑我們的價值、也甚至改變我的個性。我們在人生中現階段所做出的決策，會深刻影響到未來所想要成的人與生活。但往往事實也發現，當我們變成(目標實現)那樣的人的時候，卻總是覺得悶悶不樂也是覺得當初所做的決定是令後悔的(婚姻的伴侶、成功的象徵…)。

有人為此研究顯示首先在人生的道路上，改變的速度會隨著年紀增加而變慢。譬如:小孩子改變的速度以分鐘為單位，到大人的改變則是以年為單位。從快速改變變成龜速改變的時刻是在何時呢? 答案是:現在。人們往往都生活在自己歷史的幻覺中。也就是人們會很敏銳知道過去他們改變了甚麼，但卻低估未來他們在個性、慾望與目標上可能改變的幅度。這種現象稱之為「歷史終結的錯覺」(End of History Illusion)[1]。

「歷史終結錯覺」現象

調查方法很有趣是將受試者(18歲~68歲都有)分兩半。問一半的受測者(譬如較年輕者:18歲):預測未來的十年的某一事項會一樣嗎? 問另一半受測者(譬如:較年長者58歲)，回想過去十年，以上某一事項跟十年前都還一樣嗎? 首先，從不同人格個性(樂觀、嚴謹…)觀點來看，調查結果發現大家不論各種性格都低估了未來十年他們的個性特質會有多少的改變。另外在對至交好友、喜愛的渡假地、嗜好等，得到的答案也是。問一半的受測者:預測未來的十年以上這些會一樣嗎? 答案大都是肯定的。但問另一半受測者，回想過去十年，以上這些都還一樣嗎?受測者大多數都回答: 那都過去了，跟以前已有許多的改變(也就是人們低估未來十年會改變的速度。事實上改變的速度遠比我們想像的快)。

終結的歷史錯覺現象，這種現象會讓我們做決定時變得困難。譬如:問你願意付多少錢去聽你現在最喜愛的偶像歌手十年後的演唱會門票? 跟問另一位受測者，你現在願意付多少錢去聽你十年前最喜愛偶像歌手的演唱會門票? 結果是前者願意支付的價錢遠超過後者許多。這顯示出人們往往高估自己的穩定性。背後原因也許是回憶(已有經歷過、看到過的)較容易，但想像(還沒看到過的、經歷過的)較困難。畢竟我們可以容易回想自己過去十年前的樣子，但很難想像自己未來十年後的樣子。而更糟糕的是人們往往因為很難想像就認為自己缺乏想像力，也就認為不太可能發生。

時間是一個強大的力量，我們大家似乎都認同這個事實，但卻只有在我們回顧時才會發現自己的改變。在我們回顧時才發現過去十年間我們已有多大的改變，而這是十年前所不曾或無法想像到的。人類不斷在進化但我們卻以為自己不會再改變。其實，我們現在自己的樣子是短暫、瞬間即逝的，一生中唯一不變的是持續地在改變。我們都戴著一種錯覺在人生道路上漫步。這種錯覺認為我們成為自己注定要成為的那種人而且未來的以後就都會如此；但是從18歲至68歲的人們都會低估自己未來可能改變的幅度。

大家都知道長期財務計畫對我們的人生非常重要。但是人生道路上的週遭環境是不斷地在持續改變，而我們原訂的目標也會隨著年齡不同而會改變。因此，我們真的很少人知道到底未來真的想要什麼? 所以要能做出經的起長時間考驗的人生決定是相當困難的。

在長期規劃的財務目標上我們就要如查理.蒙格所說:「複利的首要原則就是，沒有必要的話絕對不要打斷他」。我們看羅納.瑞德與巴菲特兩實際案例，知道他們會如此成功就是因為幾十年來來他們在理財投資上始終持續做同一件事情，然後任由複利持續地發展而成。

在改變中如何做決策?

但是當我們的生活改變時如何讓我們的長期財務目標不被打斷呢? 這不容易。要能維持一個長期的計畫當作超過半個世紀而不改變所以做一件事也是很困難的。所以我們不要想著把一個財務計劃用超過半個世紀(50或60年)為一單位。譬如，我們可以試著把60年分為3個20年(分為4個階段)然後我們再一個階段、一個階段好好的做，這樣比較容易能夠讓我們達到。

並且當我們在做長期決策時，有些要點要能考慮到。第一，我們要接受現實狀況已改變的事實。通常，我們在18歲進入大學後所做的選擇，與成年後實際從事的工作會有很大差異(歷史的最終錯覺)。因此，我們需要接受現實已改變的實際情況、盡快的適應現況然後繼續前進。

第二點，我們的財務計劃要避免用極端的規劃方式。我們大多數人能適應大多數狀況，極端計劃(如極簡生活或極奢華生活)慢慢都會逐漸消退不能長久。如果給一套理財計劃用幾十年的時間來達到，此時複利的效果才會顯露無遺。這不僅適用於個人的存錢與投資理財，也適用於職業生涯和人際關係的發展。畢竟:能堅持長久才是關鍵。

考慮到人們有隨時間改變心意的傾向，因此如何在人生重要時點取得平衡，就成為避免未來遺憾並鼓勵自己持續下去的策略。因此，投資人在工作生涯中，每年應努力有達到足夠金額的存款、足夠的自由時間、不過多的通勤時間與足夠的家庭生活時間等目標，讓自己容易也增加堅守所擬訂計劃的機率，也可避免因某天因某事落在預估之外的極端而感到後悔(參考前面所寫文章《投資路上的意外事件，要如何面對與準備？》)。

擺脫過去枷鎖的方法:「沉沒成本」

面對(過去)已經發生的事實想要擺脫，我們就要有這樣想法:盡快且毫不留情的放棄過去制定的人生與財務目標。這就是沉沒成本的認知與執行。沉沒成本: 沉沒成本是指已經發生且無法回收的成本[2]。而人們往往將重要決定牢牢固守在過去(想法/認知)裡，但卻無任何回報。在一個眾人都會隨著時間改變的世界裡，像這種想法與思考就像是惡魔一般。他們會讓未來的自我被過去截然不同的自我所囚禁。

用在人生道路上。我們這一生往往感到有許多的無奈/包袱又難以面對解決。譬如:當自己過去幾十年的生活並沒有存到錢(不論是過著極簡的生活/奢華的生活/其他原因….)，而現在驚覺必須決定捨棄先前的計劃與想法，同時也認知到自己必須以兩倍數的速度反向前進來彌補過去早已流失的寶貴時光。此時，這樣的遺憾就會讓人在追趕過程中不論在心裡上與生活上都格外痛苦。但過去的就讓它過去而不是仍然藕斷絲連拖延下去，至少這可能是一個把未來遺憾將到最低的好策略。所以我們越快開始執行斷、捨、離，停止沉沒成本從現在起止血、損失(金錢、時間、感情)並讓傷害降至最低，越快開始做就可以讓自己人生越快回到正軌，在財務上也開始讓時間的複利產生效果。