讀後感|卡住人生致勝點：卡內基教你的12堂財商課

書名：卡住人生致勝點：卡內基教你的12堂財商課
作者：張笑恒
出版商：風雲時代
出版日期：2018年3月

作者將卡內基的12個觀念，整理成12堂財商課，書中很多故事，也有很多的金句，讓人一直很想看下去，內容很豐富，接下來我把12堂課的標題，以及一些金句分享給大家，有興趣的人，建議可以去購買或是到圖書館借這本書來看，花時間看這本書，絕對物超所值。

第一課：第一步：【立下成為富人的目標】

俗話說：男怕入錯行，女怕嫁錯郎
歌德說：你適合站在哪裡，就應該站在那裡

種子只有在肥沃的泥土中才能茁壯成長。
俗話說：有志之人立長志，無志之人常立志。

專注：假如一個人總是朝三暮四，在人生路上看見西瓜便丟了芝麻，無法堅自己的理想和目標，那麼他就永遠無法到達勝力的彼岸。

盲目跟風沒出息

卡內基曾經說過：人性最可憐的就是：我們總是夢想著天邊的一座奇妙的玫瑰園，而不去欣賞今天就開在我們窗口的玫瑰。

盲目追隨他人腳步的人是可悲的，因為他們永遠都做不了自己的主人，永遠只是別人的附屬品。

這是一個無比渴望成功的時代，然而，有很多人走進了觀念的誤區。他們認為踩著他人的腳印，就可以拷貝成功，結果沒有靠近自己的理想，反而越走越遠。其實，成功的模式是不可複製的，但成功有規可循，就是認識你自己、創造你自己、成為你自己。

只有仔細分析目前形勢和自己的優劣勢，才能找到領先一步的商機。

要想贏得時間，就必須克服懶惰的惡習，每個年輕人都應該養成即時行動的習慣。

你想成為富翁嗎？如果你想在年輕時候有所突破，創出一番事業來，就一定要抓緊時間，趕在青春過期之前，比他人更先邁出一步，那麼對於成功來說，你就必定比他人捷足先登。

因為成功絕對不是隨機事件，它只眷顧努力和時間賽跑的人。
每個人都要時時刻刻提醒自己，關注計畫實施的過程和進度。(覆盤)

第二課 ：【用積極的心態為財富助跑】

你有賺更多錢的欲望嗎？卡內基曾經說過：「欲望是開拓命運的力量，有了強烈的欲望，就容易成功。因為成功是努力的結果，而努力又大都產生於強烈的欲望。所以，擁有強烈的創富欲望，便成了成功創富最基本的條件。」

於如何把欲望轉變為財富，卡內基曾經歸納了六個明確而切實的步驟：

1、你心裡要確定你真正所企求的財富的數量目標，說「我要很多錢」是不夠的，數目一定要明確。
2、為了達到你所企求的目標，你決心付出些什麼代價(只是想著為勞而獲最終只會一事無成的)
3、確定一個具體的日期，你決心何時「擁有」你所企求的目標。
4、擬定一個實現你欲望的明確計畫，並且不論你是否已有準備，要立即開始將計畫付諸行動。
5、將你要得到的財富的量目標、達到目標的期限以及為達到目標所願付出的代價，以及如何取得這些財富的行動計畫等，都簡明扼要地寫下來，並寫一份督促自己的折詞類的聲明。
6、每天把這份聲明大聲地讀兩遍，一遍在晚上入睡前，一遍在早晨起床後。在你讀這份聲明時，你要想像著自己已經擁有了這筆財富。

卡內基在全美國發表的演講中，曾不止一次的提到過一點：一個人成功的因性很多，而居於這些因素之首的就是熱忱。

當一個人對一件事情充滿熱情時，那麼必定會有一種積向上的力量帶動他向著事情的成功點邁進，而對於追求財富的積累也是如此。只有當你沖身充滿對賺錢的熱情，財富才會找上門來。

這段文字強調了熱情在個人職業生涯中的重要性。一個對工作充滿熱情的人，會把工作視為一項神聖的天職，並對其抱持著濃厚的興趣。

不管工作有多麼困難、經歷多麼嚴峻的考驗，他始終會充滿自信地迎接一切挑戰，因為這股熱情會賦予他拚搏的力量，並讓他看到成功的希望。

財富不屬於悲觀的人。

文中引用了「在美國成功的廿八項黃金法則」中的一條，指出「有的人比你富有二千倍，他們也會比你聰明二千倍嗎？不會，他們只是年輕時心氣比你高二千倍。」

這段話的重點在於強調心態對於成功的影響，特別是面對財富累積。

樂觀與心氣：成功的人之所以能累積財富，並非因為他們比別人聰明數千倍，而是他們在年輕時就擁有一種比別人高出數倍的心氣（氣勢與心態）。這種心氣是驅動他們不斷前進、克服困難的內在力量。

失敗的本質：文字最後總結了人生的許多次失敗，並非輸給了別人，而是輸給了悲觀的自己。

總結來說，這段文字提醒我們，在追求財富與成功的道路上，最大的敵人往往不是外在的競爭者，而是內在的悲觀情緒。保持樂觀、積極的心態，才能為自己創造更多的可能性。

「憂慮是成功的最大敵人」。作者透過以下三個步驟來闡述此觀點：

引述權威： 首先，文章引用了知名成功學大師卡內基的話：「不要讓自己因為一些應該拋開和忘記的小事煩心，要記住：生命太短促了，不要再為小事煩惱，接受不可避免的事實，要在憂慮摧毀你以前，先改掉憂慮的習慣。」這句話強調了放下與接受的重要性。

確立核心觀點： 接著，作者直接點出：「憂慮不僅是心靈的殺手，而且還是想要當之人所面臨的最大敵人。」這句話將憂慮的危害性從個人層面（心靈）提升到事業與人生層面（成功）。

提供解決之道： 最後，文章指出，人生中遇到的許多不愉快經歷是無法逃避的，但我們可以選擇「接受不可避免的事情」並進行「自我調適」。

憂慮的克服，全靠你自己
常給自己積極的心裡暗示

在每一個困難和問題面前看到的都是機會和希望，

第三課：【人脈比黃金值錢】

人脈是不可缺少的一筆隱形財富，卡內基曾經坦言：一個人的成功百分之十五靠專業知識，百分之八十五靠人際溝通。想要事業一帆風順，就一定要營造一個完善的人際網路。不論你從事什麼職業，只要學會借助人脈的力量，就已經在通往成功的路上走了百分之八十五的路程。

擴大交際圈的四大法則

一、好好利用與人合作的機遇
與人合作的過程，也是交友的過程。幾個人在一起為了共同的目標而努力，會非常容易地認清彼此，建立起相互信賴的友信。所以應該珍惜與人合作的機遇，在合作期間用真誠和善，讓一起合作的人欣然地加入到自己的交際圈中來。

二、注重培養自己的興趣和愛好
愛好、興趣廣泛的人，很容易同陌生人找到共同話題。彼此可以談論的話題越多，就越容易引起共鳴，成為朋友的可能性也就越大了。
興趣愛好的培養，並不是要求你一定要擅長杗一方面。在很多時候，你只需對某些領域有一定的瞭解，在對方提及時能表現出沔厚的興趣，同樣會讓對方引為知已，原意與你更進一步地交流。

三、不要讓性格差異成為障礙
常言說，物以類聚，人以群分。志趣相投的人容易接近，反之，則容易疏遠。但你一定要記住，社交與選擇朋友不完全是一回事。在成功人士的社交圈中，數量最多的不是好友，而是只有過數面之緣的普通朋友。因此，在社交過程中，不要用選擇朋友甚至是知心朋友的條件來做標準，凡是志趣不符、性格不合的人一概拒之門外。
此外，朋友之間如果在知識結構、興趣愛好、生活經歷、氣質性格等方面存在差別，才有助於雙方廣泛地瞭解形形色色的社會生活層面。新朋友的見解即使與你大相徑庭、然不同，也是一大幸事，這可以補充、豐富你的思想。

四、積極參加各種團體活動
在現代社會，分工細化，一個人單憑自己的力量很難取得事業上的成功。只有善於借助眾人之力，才有可能創造煌的人生。而要獲得眾人的幫助，上下一心，攻克目標，那就必須學會搞好人際關係。對於聯誼會、集訓、研討會或志趣相同的夏令營、冬令營等活動，都是許多人在一起的集體活動，即便你興趣不濃也應該積極參加。因為此類活動所創造的交際機會是非常多的。
團體活動可以把不同資歷、不同背景的人通過共的愛好、興趣集合在一起，使平時的陌生人有了共同的話題、共同語言，可以快速地融入對方的交際圈。因此，參加團體活動對交際圈的拓寬是非常有益的。

第四課：【致富不再是夢】

一、相信自己是獨一無二的
在這個世界上，每個人都是獨一無二的個體，在生命過程中不可能會有人與你一模一樣。我們要敢於保持自己的本色，不必執著於別人比高低。我們只需按自己的樣子生活，去尋找屬於你自己的成功標準，創造屬於自己的煌。
卡內基提出三種方法幫助人們發現自我的與眾不同
1、每天安排獨處的時刻
2、努力破除束縛自我的種種積習
3、用熱忱及興奮去追求

看不到希望並不是沒有希望，只是自己沒有看清自己。所以如果你一信自己是獨一無二的，一直努力發掘、發揮自己的才能，那麼你所期待的成功就不再遙遠！

二、自身優勢影響一生
卡內基說：「一個人一旦認識到自己的潛能和優勢，就不會總是羨慕別人，總是感到別人不如自己了。因而我們可以把不再羨慕別人，看作是重新認識自我和依靠自己奮鬥的一個標誌。」
成為你自己，除了要無條件地、全面地接納自己之外，還必須學會發掘自己的優勢，讓優勢成為主導你人生的導航儀，為你事業騰發的助推器，只有這樣做，佚才能活出那份屬於自己的精彩。

三、揚長避短才能一帆風順
「人必須接納自己，揚長避短，不斷前進。」一個人想要成功，那麼一定得懂得發揮自己的長處，來遮蓋自身的不足，腳踏實地朝著人生的最高目標邁進，並且保持熱情並充分地加以利用，這樣才會改變自己的命運，拿到通向成功的「金鑰匙」。

四、化劣勢為優勢
卡內基認為：信心和勇氣能夠導致激揚奮發的情緒，會使整個人像是忽然被「充電」一樣地帶勁，立即會產生一種解決困難的欲望，並要求自己把事情處理得非常完美。只要你能夠始終堅信不一，通過努力，我們完全有可能改變自己現處的逆境，化劣勢為優勢。
對於處於劣勢的人來說，如果你總是為自己的命運抱怨哀悼，那麼你就永遠無法在商場中達到一定的高度。卡內基認四，人要有積極的心態，他眼中的世界才會不大一樣。就算自己懷才不遇，就算自己的人生不盡如人意，但如果能以正確的心態來改變對世界悲觀的想法，那麼他的世界還是會充滿光明和希望。

第五課：【抓住世界的財富】

一、為財富努力的心
卡內基曾說過：「有兩種人永遠將一事無成，一種是除非別人要他去做，否則絕不主動去做事的人；另一種則是即使別人要他去做，也做不好事的人。那些不需要別人催促就會主動去做應該做的事、而且不會半途而廢的人必將成功。」也就是說，在這個世界上，沒有一來就註定一輩子貧窮，關鍵在於是否有那顆肯為財富努力的心。
即使你現在身無分文，即便你現在毫無經驗、缺少學識，但是只要你有一顆向上拼博的心，那麼經過日積月累的磨煉和積累之後，你也能建立起屬於自己的財富王國。

二、借力打力，收穫更大
卡內基認為，任何金錢都具有流動性，這種能源是獨一無二的。很多人拿著錢不主動投資，等於讓錢失去自身的特性變成「死錢」。而懂得利用金錢的特性的人，他們會不斷地把錢用於投資，並具善於「借力打力」，用貸款來投資，從而收穫更大。
想要發財，就不能抱著在等待中撿漏的念頭，而是主動出擊，積極創造有利條件。別總是抱怨沒有錢就無法做自己的事業了，把自己的思路拓寬，把自己的眼界提高，把自己的魄力加大，你就會發現仁貸投資是快速積累財富的最有效方法。

三、學會「搭便車」
卡內基在成功學中說過：「想要致富，很簡單，善用別人的錢賺錢，是獲得巨額財富的好方法。」這其實就是「搭便車」的方式，充分利用朋友之間借力與合作，你會從中獲取很大的好處，這也是加速成功的奧妙所在。在商界，利用他人的平臺來為自己謀求利益，是許多商界精英採用的高明手段。但這種「搭便車」必須尊循兩個原則：「你情我願」和「雙贏」，首先，「你情我願」是「搭便車」的先決條件，也就是說，想「搭便車」的人必須讓對方心甘情願地幫助自己。要做到這一點，除了要有比較好的人際關係，還要在合作中拿出足夠的誠意。其次，「雙贏」是「搭便車」的最佳結果。「搭車」的人得到了自己想要的利益，「被搭車」的人也圓滿完成了最初的目標，在這樣的情形下，雙方很可能展開更進一步的合作。

四、讓別人主動與你合作謀富
卡內基在《人性的弱點》中說道：「你對你所發現的意念，是不是比別人代你說出的更信得過？如果是的話，你把你的意見，硬生生塞在別人喉嚨裡，這是不是錯誤的觀念？如果提出意見，啟發別人自己去得到他的結論，這不是一個更聰明的辦法嗎？」
沒有人喜歡被強迫去做某事。如果你想得到別人的合作，就要徵詢他的意見、需要，讓他自己總結出共同的目標，使他覺得自己是出於自願來做這件事的。讓別人認為某個主意是他自己想出來的，這種策略不僅可以在商業和政壇中運用，同樣還可以在家庭生活中加以運用。提出建議，再讓別人去得出結論，並認為那是他自己的想法而樂意接受，那樣做你就可以贏得他人的合作。

五、堅持雙贏原則
一個人不可能獨立地在社會中生活，人與人之間的合作與競爭是我們社會生存和發展的動力。那麼為什麼人生既要自立又要合群呢？卡內基曾經說過：「團體組織的第一個原則就是友好地合作，人們在一起可以做出單獨一個人所不能做出的事業，團結合作就是成功的基礎。」在商業競爭中，只有懂得善於借助朋友的力量並與之通力合作，才是提高賺錢效率的最佳方案，而且通力合作還能讓彼此之間帶來雙效增收。
好來塢明星葛麗嘉遜說過：「如果你想做成一件事，有三點很重要：合作、嘗試和機遇。合作是最基本的，是否去嘗試取決於你自己；至於機遇，據我所知，他一直都在那裡。」這一席話道出了成功的最佳捷徑【合作】。所以，只有學會了與他人合作，我們才能順利架起通往成功的橋梁。

六、激勵別人，你也會成為富人
每個人都能通過自我暗示或他人的暗示讓激勵標記產生作用。一種最有效的形式就是有意記住一句自我激勵語句，以便在需要的時候，這句話能從下意識閃現到有意識。卡內基強調：「即使是最微小的進步，我們也要稱讚、激勵他人繼續進步。」
巧妙地利用讚美式的正面激勵法，才會充分啟動對方的積極性，進而有效地幫助對方走向成功。當對方成功後，進而也會帶動你的致富之路。所以，如果你想有效地影響他人，就必須學會激勵，也只有這樣，才能將塵封在他人心裡的積極性、主動性充分地調動出來。

七、助人者，人恆助之
卡內基曾經說過：「不要錯過任何一個做好事的機會，每天都思索一下它對你的意義。你也許不能體會所有的意義，但至少，你幫助了別人，這就是一種友好的表示，別人起碼也會回報某種程度的友善。」
一個人想要獲取財富，若只顧自掃門前雪，把幫助別人看作是「自找麻煩」、「自找苦吃」的人，是絕對不會成功的。拓展人際關係的一大法寶就是伸出熱情的手，去幫助和關懷別人，因為我們適時地拉別人一把，那麼別人對我們也定會有「滴水之恩，當湧泉相報」的感激。

第六課：【溝通力一贏得友誼和財富的方式】

一、最賺錢的本事
卡內基曾經說過：「人性的弱點之一就是喜歡別人的讚美。讚美他人時，應注意場合、分寸、對象，要恰到好處，要真誠。」讚美是對一個人的工作、能力才幹的肯定。通過他人的讚美，人們才能瞭解自己的行為活動的最後結果。讚美是一個人對另一個人的行為最直接的回饋，這種回饋如果及時、適度，就可以讓被讚美的人心情愉稅，同時對讚美他的人心懷感激，產生信任，所以，對於要經常出席各種社交場合的人土來說，都應該學會讚譽他人的本事。
讚譽，是一個人最賺錢的本事。一個懂得稱讚他人的人，在商場的起伏中必然會穩如泰山，受到他人的熱切歡迎，因為沒有一個人會不喜歡被真誠的讚美所包圍。因此，學會讚美他人，這樣你才能在商場中如魚得水。

二、讓別人替你賺錢
卡內基認為，關心他人與其他人際關係的原則是一樣的，必須出於真誠。不僅付出關心的人應該這樣，接受關心的人也應當如此。如此看來，生活中我們一定要學會關心和照顧他人，因為只有學會「關照」他們，我們才能將人脈網織得更廣。
這個世界上幾乎所有東西都是有價格的，但人情卻不是價格能衡量的。你用真誠的心換回來的人情，將會為你帶來難以想像的財富。

三、真心誠意地對別人感興趣
如果你想交朋友，你就要以愉快和熱情歡迎別人。而感興趣是愉快和熱情的最直觀表現。你對一個人保持足夠的興趣，注意到許多細節，那麼對方也會感受到你的真誠、熱情，願意和你成為朋友。
遠在耶穌出生的一百年前，著名的羅馬詩人西拉斯就已說過：「你對別人感興趣，是在別人對你感興趣的時候。」卡內基的經驗之談：首先，虛榮心會使我們失去朋友。其次，真心對別人感興趣，別人才會對你感興趣。最後，記住這條通用的規則，人永遠都最關心自己。

四、讓對方有面子
讓對方有面子！是多麼重要，然而我們卻很少有人想到這一點，對此，卡內基指出，在任何商業等交際場合中，我們都要學會適時地採用「建議」而不是「命令」的口吻去和他人商談，這樣不但能維持對方的面子，而且能使對方注意自己的錯誤，並與你合作。
當然，給別人面子要給得恰當，不恰當就是不給面子。如果被請之人面子很大，而你又沒有給他應有的待遇，則會弄巧成拙，把給面子的事情弄成了極傷面子的事情。為此，你應該明白：尊重他人才能獲得他人的尊重，想要同合作夥伴儘快在致富的過程中達成一致，就應顧及好彼此的面子。

五、說服他人為你賺錢
在《美好的人生》中，卡內基認為能夠讓人信服的第十大原則是：使他人去產生一種高尚的動機。因為我們每一個人在內心都喜歡把自己理想化，都喜歡把自己行為的動機賦予一種良好的解釋。因此如果我們想要改變他人，就應使之產生一種高尚的動機。
在與他們的溝通過程中，如果想成功地說服他人，就要學會激發對方的高尚動機。我們可以先從對方的動機出發，再動機上尋求一致點，站在對方的立場上求同存異，從而有效說服對方。

第七課：【高財商者的殺手鐧：有效管理時間】

一、賺不回來的是時間
時間就是金錢，不管一個人是否有足夠的稟賦和能力，要想走好自己的人生之路，去創造自己的人生財富，就必須合理地利用時間。因為時間對每個人來說都是與生俱來的財富，將時間有效地利用起來為你所用，這樣才能賺取到更多的財富。
時間不會對任何事、任何人留情，它可以毫無顧忌地被浪費，也可以被有效地利用。有效地利用時間，便是一個效率問題，對一個正處在創業初期的人來說，時間就是金錢，一分一秒都蘊藏著財富。無論是窮人還是富人，都要認清楚自己的時間非常寶貴，這是一個人走向成功的必經之路。

二、你的時間在哪裡，你的成就在哪裡
卡內基認為，時間是成功的第一要性，如果我們不懂得控制好時間，那麼我們使事的效率就永遠提高不了，同樣我們腦海中所想像的成就也就永遠都只會是一句空話。時間是有限的，生命也是有限的，經歷和資源對於所有人來說都是有限的。如果沒有把有限的東西好好利用在我們本就短暫的生命中，那麼我們怎麼會爆發出成功的潛能呢？成功有時候靠的就是我們的意志力以及爆發力，不能對自己嚴格要求的人，絕對不會走向成功。合理安排自己的時間，抓住自己每一個當下，你的成就就會在那個你制定的時段裡等著你。

三、強化你的時間觀念
卡內基曾經說過：「把一小時看成六十分鐘的人，比把六十分鐘看作一小時的人時間多六十倍。」也就是說，越是把時間分得精細，越是明白時間的緊迫，那麼做起事情來效率就越高，成功機率也就會越大。正所謂「積沙成塔」，失去一日甚易，欲得回已無途。如果我們每個人都能夠珍惜時間，珍惜每一分每一秒，那麼定然能從分秒之中，創造完美的人生。因為在商場上，一個人如果具備很強的時間觀念，那麼他在商業競爭中比他人捷足先登機率就越大。
人的一生兩個最大的財富是你的才華和你的時間。對每個人來說，才華越來越多，但是時間越來越少，我們的一生呵以說是用時間來換取才華。如果一天天過去了，我們的時間少了，而才華沒有增加，那就是虛度了時光。所以，我們必須節省時間，有效率地使用時間。如何有效率地利用時間呢？對此卡內基有以下幾個建議：
1、做你真正感興趣、與自己人生目標一致的事。
2、瞭解你的時間是如何花掉的。
3、使用時間碎片和「死時間」。

四、讓每天清醒的時間增加一小時
卡內基曾經說過：「休息並不是浪費生命，它能讓你在清醒的時候，能更有效地做更多的事。」防止疲勞的規則是：經常休息，在你感到疲倦以前就休息。因為疲勞會增加你的困倦感，讓你的工作效率大大降低。
表面上休息的時間不能用來工作，會使每天的工作時間縮短；但事實上，在疲勞之前休息，哪怕只是短短的十分鐘，也能讓人清醒的時間多出一小時甚至更多。所以合理地安排休息時間，可以大大提高人們每天的工作效率為事業打拼的人一定要學會休息，才能更有效地利用時間。

五、做事分清輕重緩急
人有兩種能力是千金求的無價之寶，一是思考能力，二是分清事情的輕重緩急，並妥當處理的能力。卡內基覺得，秩序才是生活的第一準則，只有按照事情的輕重緩急來辦事，這樣才能起到事半功倍的作用。
法國折學家帕斯卡說：「把什麼放在第一位，是人們最難懂得的。」每一個人都應該學會合理地安排時間，進行高效的工作安排，這樣才能更加順利的完成既定任務。

六、別為失眠而擔憂
卡內基曾經說過：「充足的睡眠，不但可以給第二天的活動『充電』，而且是確保身心健康所必不可少的一個重要基礎。千萬不要為了延長工作時間而減少睡眠時間，這是不明智的做法，會得不償失，因為這是以犧牲健康為代價的。」
睡眠是否充足，不但是指形式上的睡眠時間夠不夠，更重要的是指睡眠品質的高低。因，失眠成了影響睡眠品質的最大惡因。很多人對失眠都畏之如虎，更加讓人發愁的是，越是擔憂就越容易失眠，以至於患上心理疾病「焦慮症」，但事實上，人們的這種擔憂完全是人自擾。
人的大腦皮層的高級神經活動有興奮與抑制兩個過程。白天時腦細胞處於興奮狀態；工作一天後就需要休息，進入抑制狀態而睡眠；待休整一夜後，又自然轉為清醒。大腦皮層的興奮與抑制相互協調，交替形成週而復始的睡眠節律。「失眠，而入睡」的想法本身是腦細胞的興奮過程，因盤，越怕失眠，越想入睡，腦細胞就越興奮，故而就更加失眠。
對於不為失眠而憂慮，卡內基也曾為我們定下了四條規則：
1、如果你睡不著就起來工作或看書，到你打瞌睡為止。
2、從來沒有人因缺乏睡眠而死，為失眠憂慮對你的損害，會比失眠更厲害。
3、讓自己全身放鬆，可以播放一些輕欄、舒緩的音樂來輔助放鬆神經。
4、多運動，讓你因體力疲憊而無法保持清醒。

第八課：【用財商守住你的錢】

一、從每一個硬幣開始
俗話說「不積跬步，無以至千里」。財富的積累是從「每一個硬幣」開始的，是從每一件生活中最為平凡的小事開始做起的，所有不起眼的「小錢」，不重要的「小事」，彙聚在一起就是一筆難以想像的財富。
「積少成多」的道理或許人人都，但是真正運用到實際生活中的卻是少之又少。一個成功致富的人知道，任何一種成功都是「聚沙成塔」而堆積起來的，如果沒有這種心態，就不可能得到更多的財富。

二、節儉，不要吝嗇
在管理自己財務的同時，一定要明白，節儉不是一味地去苛責自己金錢的使用度，而是合理調整金錢的使用方法。也就是說，我們應該把錢用在最恰當、最為有效的地方，這才是真正的節儉，而不是變相的吝嗇。合理對待金錢的法則是：當用則用，當省則省。

三、負債是一件很危險的事
借錢投資，是手段高明的商界人士最擅長的賺錢方法。但他們的借貸絕對不會盲目地投資，總是在借貸之前，明確投八的目標和風險；在借貸後，妥善運用、管理每一筆進出資金。如果你不想讓金錢來左右你的意識，讓自己最後淪陷在金錢的沼澤中不能自拔，那麼請記住：盡可能地避免沒有意義的借債。

四、量入為出，做好預算
卡內基曾經說過：「如果要成功，任何年輕人都要牢記一點：對於錢的出入，收支要養成一種有節制、有計劃的良好習慣。不論你收入多少，你總要量入為出，作好預算。」
卡內基提供三種方法，幫助我們打理財政收支，做好預算。
1、有效管理每一份花費，以便確認預算
2、概據實際需要，設計出自己的預算
3、擬訂一個真正適合自己的預算
適當地改變消費理念和心理狀況，要是我們得不到我們所希望的東西，最好不要讓憂慮和悔恨來苦惱我們的生活。讓我們原諒自己，學得豁達一點。概據古希腦哲學家艾皮科蒂塔的說法，哲學的精華就是：「一個人生活上的快樂，應該來自盡可能減少對外來事物的依賴。」

五、學會克制自己才能駕馭金錢
長久以來，人們一直受物質主義的主宰和操縱，不斷地以追求財富、積累金錢作為奮鬥的目標，認為擁有了巨大的財富就擁有了快樂。誠然，金錢對人們的生活的確有作用，但是並不像大多數人想的那麼重要。每一個人都應該學會拋開奢侈的惡習，充分利用你的收入，這樣你才能駕馭你的金錢，而不是被金錢所奴役。

六、未雨綢繆，為明天儲蓄
據一項調查顯示，人們百分之七十的煩惱都源於金錢。大部分人都相信，他們的收入只要再增加百分之十，就不會再有任何財務上的困難。鱠而，在現實生活中，增加收入是很難達成的事。於是，許多人試著換一個角度對待財務問題「儲蓄」，令人驚訝的是，煩惱明顯減輕了。因此，一些精明有遠見的人懂得如何在享受生活的同時，還能為自己節儉開支，透過儲蓄來緩解收入低的煩惱。
關於如何做好儲蓄、養成好的習慣，缺少經驗的人可以這樣做。
1、發薪水後先存錢
2、為自己建立一個理財檔案
3、用適當的投資代替消費
4、小心慎重地使用信用卡
年輕人應該明白，理財，要把節儉放在第一位。如果沒有節儉，就不會有錢去投資。想要變得愈來愈富有，第一步就是控制支出，收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫裡的才是你的財。在投資機會來臨的時候，你才不會因為沒有資金而惱萬分。所以，請不要再猶豫，從現在就開始儲蓄吧。

七、定期檢查你的財務狀況
許多人會注意身體健康的重要性，並養成定期體檢的習慣。同樣，對自己財務健康的重視程度，也將影響到自己未來事業以及前途的幸福度。因盤為了防患於未然，要定期為自己甚至整個家庭做財務健康診斷。例如：
1、合理的收入投資比例
2、合理的財務負擔和資產負債比率
3、足夠的取急備用金儲備
管好自己的錢，才能讓自己在成功之路上放心地大展拳腳。

第九課：【讓財富倍增的秘訣】

一、讓錢為你工作
1、現在就開始投資
2、制定目標
3、把錢花在買票或基金上
4、投資一般的績優股
5、每月固定投資
6、堅持就是勝利
7、把國稅局當投資夥伴(利用免稅的投資工具)
8、限制財務風險
想要讓自己的財富倍增，就要學會如何運用自己手中的錢為自己賺更多的錢，讓「錢」成為你賺錢的工具，而不是為之奮鬥的目標，只有這樣，你才能成為真正的贏家。

二、讓錢更「值錢」
我們每個人都有兩樣偉大的東西：思想和時間。當鈔票流入你的手中，只有你才有權決定你自己的前途。選擇把錢愚蠢地浪費掉，你就選擇了貧困；把每一筆錢都妥善地利用，財富就不再是可望而不可即的夢想。選擇是自己做出的，每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名富人還是窮人的抉擇。
高薪不等於富裕，即便你有再多的錢，如果你不妥善打理和運用，你終究會變得不多一文。高支出不等於浪費，如果你把每一筆錢都用在恰當的地方，那麼你所得到的將是數倍的回報。

三、靜止的財富價值會逐漸減少
卡內基認為，不善於節儉的人常常為了節省一分錢的東西，卻浪費價值一角錢的光陰，這是非常不戒算的事。節儉也有方法。若將你的財富永久的擱置不動，那麼你的財富之路決然也不會有任何進展。廣義上來說，理財的涵蓋面很廣，從儲蓄到消費從經營到管理，從融資到投資，都可以納入理財的範籌。理財之道中，最忌諱的便是「守財奴」。金錢價值的體現，完全是在使用過程中得以實現。若一個人對待財富總是小心翼翼，而且死守如初的話，那他的資金最終只會失去其固有價值。
我們可以把生活中較穩定的收入，分為三大單元來處理：基本開銷、必要準備金、積累。
基本開銷維持生活品質，相當於做生意過程中的必要成本；必要準備金是防止不時之需，相當於壞賬準備金；至於積累，可以看儘是閒置資金。分解之後，我們對於自己的消費和儲蓄就有了一個基本概念，與此同時，我們就已經把淺顯的金錢概念，轉變為資金的概念。有了資金的概念，進而我們就可以讓資金流動起來，從而變成資本。

四、投資要趁早
在商場上創業的人，如果越早投資，那麼就越能達到財富目標。因為大凡有經濟頭腦的人都明白，財富的積累是一個逐漸加速的過程，越早開始投資，實現創富的理想也就越快。巴菲特曾在他的自傳《滾雪球》中寫道：複利有點像從山上派雪球，最開始時雪球很小，但是往下滾的時間足夠長，而且雪球黏得夠緊，最後雪球會很大很大。記住，投資要趁早。抓緊時間，學習投資的知識；擠出時間，考察投資的項目；具備一定的駕馭風能力後，立刻進行投資。只有這樣做，你的財富人生才會比其他同齡人早開啟許多年。

五、投資安全第一
卡內基認為，當人們在處理金錢時，總是格外的盲目。並且他還打趣地說，甘果人們懂得怎樣解除每個人的財煩惱，那麼自己今天就不會寫這本書，而將安坐在白宮內，坐在總統身旁。許多在創富的道路上遭遇失敗的人，並不是因為他們能力不行，而是因為他們過於相信自己的能力。投資人必須樹立風險防範意識，在進行風險管理的時候，必須瞭解「你永遠無法事先為風險做好萬全的準備」。如果投資者一心只想到賺錢後的快樂，完全不考慮賠錢的可能性，就難以保持平穩的心態去迎接挑戰，使投資變為賭博。所有為成功打拼的人在投資時一定要牢記：「投資有風險，決策需謹慎。」

六、勇敢嘗試冒險
卡內基曾經說過：「把握機遇時，不要忘記挑戰自己，沒有什麼讓人覺得可怕，要勇敢嘗試冒險。因為走得最遠的人，常是願意去做，並願意去冒險的人。『穩妥』之船，從未能從岸邊駛遠。」事實上，冒險與收穫常常是結伴而行的，不能因為擔心風險就畏首畏尾，白白浪費賺錢的大好機會。險中有夷，危中有利。對於在商場上激勇奮戰的男士而言，要想在最後能夠收穫一個卓越的成果，就要敢於冒風險，因為往往風險背後，可能隱藏著高效益。世界上任何領域的一流好手，都是著勇敢面對他們所畏懼的事物、冒險犯難，才能創下巨富。因此，我們應當學會以冒險精神作為後盾，鼓勵自己並且不停地激勵自己去冒險，這樣才能等待機會的來臨。

第十課：【給你的財商充電】

一、提高財商的重要力量
卡內基在成名之前，只是一個普通人。除了卡內基本人的不懈努力使他獲得成功之外，他在其一生中對偉大人物抱著學習的態度，時時處處以他們的成功經歷對照自己，不斷地豐富自己知識面、改進自己處理事務的方式，這一做法，是卡內基成功的原因之一。李嘉誠說：「一個人只有不斷填充新知識，才能適應日新月異的現代社會，不然你就會被那些擁有新知識的人所超越。」每個人都應該學會明白一個道理：「上算知生錢，中算錢贏錢，下算力換錢。」想要真正在商場上混跡得遊刃有餘，那麼就一定要切記不斷地補充自己的財富知識，不斷地給自己創造更好的財富條件。

二、用「淘汰自己」的精神去學習
年輕人要明白，三十五歲以前學會自己行業的必要知識，成功的機率就要超過其他人許多。在這個世界上，如果你不努力學習適應社會，那麼你將被社會所淘汰。你想不被社會所淘汰，就必須用「淘汰自己」的精神去學習。擁有更豐富的知識才能拓展更廣闊的發展空間，只有在更廣闊的發展空間裡，你的才能才會得到更高水準的發展，因此，你應廳明白，三十五歲之前，如果你能奠定人生的基礎，掌握自己行業內必需的知識，那麼你的人生將會在三十五歲的黃金時間像黃金一樣閃閃發光。

三、每天淘汰你自己
如今是一個學習型的社會，人與人之間的差異主要是學習能力的差異，人與人之間的「較量」關鍵在學習能力的「較量」。不學習意味著什麼？意味著要被社會淘汰，意味著沒有生存能力。所以，二十一世紀的流行語不再是「你要吃飯了嗎？」而是「你學習新知識了沒有？」如果你不想被高速運轉的社會所淘汰，那麼你每天要做的就是淘汰自己。因此，我們每個人都要學會突破自己成長的上限。人在成長過程中的限制是一直存在的，這種限制會伴隨你的一當，在成長中要不斷地調整，不斷地充實，不斷地成熟，不斷地脫成長中的限制，這樣才能實現人生最為美的蛻變。

四、實踐是檢驗真理的唯一標準
聰明的人不會過於相信書本，因為他們相信，經驗和管理能力的積累是要靠實戰鍛煉出來的。只有將書本上的知識投放到實踐中去，學以致用，讓實踐來檢驗理論，這樣才能真正腳踏實地地步入成功。一味迷信書本知識，我們就會喪失自我思考能力，行動就會不自制地被書本上的論斷所束縛。所以我們首先要相信自己，堅持自己的想法，才能跳出框框，發新道路。如果一個人能做到不迷信書本知識且注重實踐，那麼他人生發展過程中的突破階段就即將到來。很多時候，我們在參考書本知識的同時，還要保有自己的思想，不應盲從，因為即便是書本上的內容也有錯誤的時候，實踐才是檢驗真理的唯一標準。

五、將向富人學習當作一生的功課
當卡內基還沒有在演溝學上有所成就之前，他也曾為了生活而顛沛流離。但是就在他幾度悲觀、失望之際，他心中總能騰升出某此成功人士的形象，或許正是這些成功者在冥冥之中對卡內基造成的影響，使得卡內基在成功路上能夠奮勇拼博。在商場上，智慧源於學習、觀察和思考。要想真正提升自己，朝著富人之路前行，那麼最重要的途徑便是向富人學習，因為在富人的「言傳身教」中，我們能夠最大限度地學習富人的致富經驗和智慧。
有位名人說過：「想要變得富有，你必須向富人學習。在富人堆裡即使站上一會兒，也會聞到富人的氣息。」因此卡內基建議年輕人，試著向那些偉大的人物學習，將他們作為自己的榜樣，學習他們身上自己所並不具備的亮點，在他們指引下，向著自己的成功邁進。

六、養成終身學習的習慣
卡內基認為，學習應該像呼吸一樣，與人終身相隨，因為它可以讓生命不斷地昇華。而在不斷地學習中，你也會逐漸發現學習的樂趣。通常情況下，習慣是一個人日常行為的自動化，不需要別人的監控，而好的習慣一旦養成，就會成為支配人生的一種力量。特別是在財富之路的攝取中，若能夠養成一種良好的學習習慣，那麼你必然會在工作和創富的路程中獲得快樂。學習是精神生活的重要組成部分，也是致富之路上永恆的主題。很多時候，一個人致富能力素質的高低，最終取決於能否鍥而不捨地堅持學習。人的一生基本上都是在不斷的學習和充實自己中度過的，因此，愛上學習，養成良好的習慣，那麼你將終身受益。

第十一課：【沒有人能隨便獲取金錢】

一、把事情當成事業來做
卡內基曾經說過：「幸福來源於為事業的成功而奮鬥，而事業成功的首要前提是立志，立下遠大而實際的志向。遠大的志向，是人的生命之光，是人的精神動力。」假如你認為每天只是把分內的事情好就可以了，那麼你必定無法突破自己，獲得更大的成就。
把職業當工作，往往一事無成；把職業當事業，往往成就非凡。因為如果你把職業當職業，你想到的就是一份工作，一種謀生的手段，那麼你就會覺得你的工作很無奈、被動，自然也就會產生一種消極的念頭，最後的結果往往也只會是一生平庸。所以，如果你胸懷大志，就一定要把事情當成事業來做。每個人都應該明白，只有當你真正地投入並專注於你的工作，並且將之當成是屬於自己的事業來做，這樣你才能取得更大的成就。

二、別給自己找藉口
卡內基認為，碰到困難時，人們的第一個反應就是因為這件事無法做到而感到煩惱、苦悶。然而，與其苦悶，不如先把這些煩惱停下來，而先來考慮怎樣去行動。這個世界上，不怕你不敢想，就怕你不敢做。一個人若真想有所成就，就永遠不要讓夢想停滯，永遠不要說不可能。
很多時候，藉口就像是失敗的溫床。特別是在商業場合中，如果總是試圖找出一些藉口來為自己辯護，總想讓自己輕鬆些、舒服些，那麼你就絕對不會獲得事業上的成就。因為這些看似不重要的藉口已經為你的懶惰埋下了失敗的禍根，你只能在一個個的藉口中滑向深淵。知者總是能夠從資訊中發現寶貴的機會，然後果斷出擊，贏得最後成功的桂冠。所以，對於希望獲取更多財富的人來說，如果你知道很多掙錢的方法，請現在就行動，那樣才能摘取勝利的果實，把所有東張西望、畏首畏尾的人遠遠甩在身後。

三、一鼓作氣，蓄勢待發
很多人在找尋夢想的路上，就像走馬觀花換戀人一樣，他們最終無法實現夢想的原因，就是因為他們同時涉足了太多領域，精力太過分散，為此而阻礙了他們的進步，使得他們最一事無成。只有始終向著目標前進的人，才能萬得成功。很人之所以創富失敗，並不是因為他們才能不夠，而是因為他們不能集中精力、不能美力以赴地去做適當的工作，如果他們能夠將心中的雜念一一地摒除掉，那麼他們一定能夠在自己的人生路上幹出一番偉業。
夢想需要「聚焦」，創富之路更需要一鼓作氣。也就是說，一個人要想真正在社會上幹出一番成積來，就必須把「三分鐘熱度」無限期地延長下去。咬緊一處，一鼓作氣勇往直前，那樣才能抵達勝利的殿堂。

四、別把發財的夢想寄予別人
我們每個人心中都蘊藏著無限的潛能，只要用心去做，一切階有可能。千萬不要總是將希望寄託在他人身上，那樣反而到最後得不償失。成功的創富之路，是需要我們自己一步一腳印去實現的，只有這樣，我們才能給自己創造出美好的人生。凡是在致富之路中獲得成功的人，從來都是靠著自我頑強的奮鬥力與自我堅強的意志力走到最後的，因為他們明白「自己才是最值得信賴的人」這個道理。因此，每個人也都要對自己充滿信心，因為即使天上掉金子，也是你自己申手去接，金子才會掉落在你手中。你必須記住，你的人生、你的財富是掌握在你自己手中。

五、跌倒了，趕緊爬起來
卡內基說過：「成功者與失敗者之間最大的區別，通常在於毅力。許多天資聰穎者就因為失敗之後放棄了，以至功虧一簣。然而，成就煌的人絕對不會輕言放棄。就像有人說得好，成功者八過是爬起來比倒下去多一次而已。」商場上變幻莫測，也許今天你失敗，但是明天就有可能再度一躍而起，乃至飛黃騰達。很多成功人士並不是一開始就是命中註定的成功，他們可能要面對很多次失敗。但在失敗面前，他們卻都經受住了考驗，所以他們能夠再次崛起而通向成功。
正如跌倒是每個嬰兒學習的必經之路。不小心跌倒了，絕對不能夠因為一時的失意而一蹶不振。商場上的順境、逆境，對於一個有智慧的人來說都是寶貴的經驗，都可能從中累積成功的資本。所以，即使偶爾跌倒了，只要不因此倒地不起，就不算失敗。
你應該學會用毅力當作自己勇往前的支柱，讓自己用更加頑強的積極態度來對待每一挫折和失敗，必然能重新走向成功。請你牢記：一切失敗都只是成功的墊腳石。

六、將逆境變成幸福的能力
卡內基說過：「要成功並不容易。想要獲得成功就得像風箏，不斷與強風對抗，方能升向高酪。基於成功的信念，以便堅定向前，無懼於沿途所遭逢的困難。」對於「征戰」商場的人來說，一定要有將逆境變成幸福的能力。商場上挫折與困難是在所難免的，但是能夠遇到挫折與困難，你應該感到高興。因為證明你自己能力的時刻到來了。雖然逆境會給人帶來壓抑和煩惱，但是只要你能夠正視它的存在，相信自己的能力，那麼你就能將之變為磨煉自己的一次機遇。世間本無逆境，只是當人們遇到無法面對的處境的時候，才給出一個概念叫「逆境」。所以，每個人都應該學會將逆境看作是我們獲得更多知識和更多經驗的一次鍛煉，從中學習到更多的東西，這樣你必然會將其變成為一種幸福。

第十二課：【做金錢的主人】

一、克服因金錢而產生的煩惱
卡內基認為，金錢不應該為人們的煩惱來源之一，它只是人們生活的一種手段，它的存在只是為了讓人們衡量生活的品質，而不是決定生活的意義。很少人真正知道自己想從生活中獲得什麼，甚至還有一些人堅定地宣稱，有了很多錢就可以使他們得到想要的一切。為此，他們甘願成為金錢的奴隸，讓金錢支配自己的喜怒哀樂。時常為了金錢而活著的人，顯然一生都將被金錢左右而無法自拔。
不要再為金錢而煩惱了，學會合理地支配金錢，看清金錢本身的意義。當你是為了生活的意義而駕馭金錢時，金錢自然會幫你提升生活的品質。

二、面對金錢，要保持頭腦清醒
卡內肉認為，錢能夠對提高我們的生活品質起到多少作用，要看我們能多聰明地運用手上的錢，而不是看我們到底有多少錢。我們每個人在對待金錢的時候，一定要學會時刻保持清醒的頭腦。長久以來，人們一直受物質主義的主宰和操縱，不斷地以追求財富、積累金錢作為奮鬥的目標，認為擁有了巨大的財富就擁有了快樂。誠然，金錢對人們的生活的確有作用，但是並不像大多數人想的那麼重要。只有理性地面對金錢，認清它本來的意義，我們才能真正快樂起來。將個人的安全感建立在金錢上，無疑是修建空中樓閣。那些努力於用金錢為自己建立保障的人，實質上是最沒有保障的人。

三、學會自我放鬆
卡內基認為：「一個人坐著工作的人，如果他的健康獎況良好的話，他的疲勞完全來自心理因，也就是受情感因素的影響所導致。得不到欣賞、孤立無助、過於匆忙、焦急、憂慮，這些感覺都會致人精疲力竭。」一個疲倦的人，在同樣的時間內要比正常的人少做許多工作。可以說疲傖是浪費時間的「元凶」之一。那麼若我們在工作中遇到類似這種精神上的疲勞該如何呢？卡內基提供的建議是：「一定要放鬆！放鬆！再放鬆！」放鬆眼部、臉部的允肉、頭部、肩膀、整個紙體。但這並不是一件容易的事，可能要改掉一生的習慣才能實現。幾年前，科學家們就想找出一個問題的答案，人類大腦在不降低工作效率的情形下，究竟能支持多久？令人驚奇的是，這些科學家發現，處在於放鬆狀態的人，即便工作了很久，但他的血液通過活動的腦部時，他的大腦一點都沒有出現疲勞現象！但當被測試的人處於煩躁、厭倦、緊張的情緒中時，他的血液就充滿了「疲勞毒素」，讓大腦產生疲倦。所以放鬆自己吧！節省精力去做更重要的事。
卡內基建議大家可以通過以下幾個方法來緩解緊張情緒。
1、讓自己的心慢慢地靜下來，放鬆全身肌肉。平躺在地板上，儘量把你的身體伸直，心中放下所有的事情，找到一種恬靜的最為舒適的感覺。
2、閉起你的兩隻眼精，自己對自己說：「太陽在頭上照著，天空藍得發亮，大自然非常的沉靜，控制著整個世界，而我，是大自然的孩子，也能和整個宇宙調和一致。
3、如果你是在辦公室之中，沒有地方讓你可以伸展自己，那麼也沒關係，你可以在自己的辦公椅上按照上述做法來做，其效果是相同的。
4、現在，注意呼吸過程中自己胸腹部發生的各種變化。當一個人吸氣時，胸腹部會微微鼓起；當一個人呼氣時，胸腹部會微微收縮。把注意力放在這些細節之中，會讓緊張的情緒有效緩解。
5、放鬆你的神經系統，注意你的呼吸節律。
放慢我們追逐的腦步，經常讓自己安情下來，思考一下人生，才能遊刃有餘地處理好各種事情。只有努力給自己創造一個愉快的工作環境，才能擺脫開工作厭倦情緒，充分地利用寶貴的時間。

四、金錢與健康，到底誰更重要？
金錢與健康，到底誰更重要？沒錢的時候，日子的確舉步維艱，可是有了一定經濟基礎之後，如果還拼命追逐錢財，甚至不惜秀支生命與健康，那就非常不戒算了。畢竟錢我們可以再賺，但是身體一垮，就什麼都做不成了。卡內基認為，人們必須試圖在健康與金錢之間尋求一個平衡點，做到勞逸結合。卡內基提供五項建議：
1、請在工作之餘，看一些和消除神經緊張、緩解工作壓力有關的書。
2、隨時放鬆你自己，使你的身體軟得像一雙舊襪子，以便提醒自己應該放鬆到什麼程度。
3、工作時拙取舒服的姿勢。要記住，身體的取張的產生肩膀的疼痛和精神上的疲勞。
4、每天自我檢查五次，問問自己：「我有沒有使自己的工作變得比實際上更繁重？我有沒有使用一些和我工作毫無關係的肌肉？」這些都有助於你養成放鬆的好習慣。
5、每天晚上再檢查一次，問問你自己：「我到底有多疲倦？」
總而言之，只有當你擁有健康的身體，你才有賺錢的資本，你才會有更多的精力去創造財富。因此學會正確地處理金錢與健康之間的關係，在創造財富的同時擁有一個健康的身體，這樣我們的生活才會豐富多彩。

五、滿足你已經得到的恩惠
人之所以痛苦，在於永不知足。活得太累的人，只知道一個勁地朝前走，而不知道倍下腳步歇息，觀賞沿途的風景。其實對於生活、金錢、地位，不要總想著自己沒什麼，而應該多想想自己有什麼。所以，在商場上，每個人都應該學會索求有度，以知足常樂為引導，這樣你才能自得其樂。

六、成功並非總是用「贏」來代表
卡內基認為，在追求成功的過程當中，並不需要戰勝所有競爭對手，也不需要賺個幾百萬，或是做到公司的總裁。因為成功的意義並不是總在一個「贏」字。人生中有許多時刻，表想上輸了，但其實是真正的贏家。每個人在一生的奮鬥中，最難克服的敵人，是來自自己的一顆心，只要仔細地體察，人生的成功與失敗雖然受到環境的影響，但影響一生最大的，還是在於自己的心理因素。擁有一顆坦誠寬容的心，你就始終會處於不敗之地。

十二堂課，每堂帶給我們不同的啟發，希望書中內容的分享，也讓你有所感觸。