PayPal 的野心不僅是使用 AI 優化現有業務，更是要成為整個 AI 經濟體系中，不可或缺的「金融代理人」。
搶佔應用層 (B2C/B2B) — 成為 OpenAI 的「首選」
PayPal 與 OpenAI（ChatGPT 的開發者）的關係，更偏向是「AI 應用層」的佈局。
目前，OpenAI 的主要支付合作夥伴是 Stripe，但 PayPal 同樣是全球用戶訂閱 ChatGPT Plus 或購買 API 額度的重要支付選項之一。
- AI 服務的 B2C 支付： 對於數以千萬計的 ChatGPT 個人用戶而言，PayPal 提供了一個可信賴且便捷的跨境支付方式。
- AI 服務的 B2B 支付： 對於大量採購 API 的企業用戶，PayPal 同樣提供了穩定的金流服務。
雖然 PayPal 與 OpenAI 之間目前尚未見到如 Google Cloud 般的深度「代理商務」合作，但其作為全球最大 AI 應用程式的支付選項之一，其戰略意義在於：PayPal 必須確保在 AI 時代的「殺手級應用」上，它無處不在。
AI 賦能自身 — 從支付工具到「智慧商業助理」
PayPal 的 AI 野心不僅是「為 AI 經濟服務」，更是要「用 AI 重塑自己」。在 2024 年初，PayPal 發布了一系列由 AI 驅動的新產品，這才是其野心的核心：
- AI 驅動的結帳體驗： 利用 AI 優化結帳流程，減少摩擦，提高轉換率。
- 智慧收據 (Smart Receipts)： 利用 AI 分析用戶的購買收據，並主動提供相關的現金回饋、未來折扣或商品推薦。這使其從一個支付工具，轉變為一個「售後行銷平台」。
- AI 商家分析： 為商家提供基於 AI 分析的消費趨勢，並提供個人化的行銷建議。
從「支付按鈕」到「商業大腦」的被迫轉型
PayPal 的根本焦慮在於：它正在被「商品化」。
在過去，PayPal 的價值是作為一個可信賴的「支付按鈕」或「中介」。但在 Apple Pay、Google Pay（它們掌握了作業系統層級）以及 Stripe（它掌握了開發者 API 層級）的雙重夾擊下，單純的「支付」功能本身，利潤越來越薄，可替代性越來越高。
AI 是 PayPal 唯一的破局點。
- 舊模式 (支付按鈕)： 價值在於「交易的成功」。這是一個被動的、功能性的角色。
- 新模式 (商業大腦)： 價值在於「交易的產生與優化」。這是一個主動的、智慧的角色。
PayPal 的新任 CEO 深知，如果 PayPal 繼續只做一個「按鈕」，它最終會被整合在手機作業系統或瀏覽器中的服務（如 Apple Pay）徹底取代。因此，它必須利用 AI，將自己從一個「支付工具」升級為一個「智慧商業顧問」和「個人金融代理人」。這就是為什麼他們要推出「智慧收據」和 AI 商家洞察——這是在嘗試奪回「用戶關係」的所有權。
真正的護城河 — 作為「AI 燃料」的全球交易數據
如果說 Google 的 AI 燃料是「搜尋意圖」，Meta 是「社交圖譜」，那麼 PayPal 的 AI 燃料是什麼？
是全球最大規模的、跨平台的「商業意圖」與「已完成交易」數據。
這才是 PayPal 最不對稱的優勢：
- AI 風險模型的極致： PayPal 的 AI 風險管理系統是其傳統強項。在 AI 生成內容和身份詐欺（Deepfakes）爆炸性增長的時代，一個能夠即時辨識「AI 詐欺」和「真人交易」的支付系統，其價值將呈指數級增長。
- 數據的「閉環」價值： Google 知道你想買什麼，但它不一定知道你最後在哪裡、花了多少錢買了。PayPal 不僅知道，它還知道你的退款紀錄、賣家信用...等等資訊，這些「完成式」的商業數據是訓練預測性商業 AI 模型的黃金。
- 重新定義「個人化」： 當前的電商推薦（如 Amazon）是基於「瀏覽」和「站內購買」。PayPal 的 AI 可以做到跨平台、跨商店的「全網個人化」。它理論上可以根據你過去 5 年甚至更久之前，在所有平台上的消費，預測你下一個需要購買的服務，並在你購物之前就推送最精準的廣告。
PayPal 的真正野心，是成為所有 AI 代理人的「預設錢包」。
這場遊戲的玩家不僅是人類。當 AI 代理人開始自主地相互交易、支付算力、購買服務時，它們需要一個可編程、高度安全、且全球通用的金融基礎設施。PayPal（或其 Braintree 服務）的目標，就是成為那個「AI 經濟」的清算層。
