雲端的幸福年代
自從 azure 服務於 2010 年正式推出，或可追朔到 2002 年的 aws 服務，雲端服務至今蓬勃發展，從基礎架構，平台，和軟體，多樣化幾乎無所不包。對一個軟體工程師而言，像小孩子的玩具箱中，裝滿了瘋狂爆量的玩具，怎不欣喜若狂。一台電腦加上網路線 (現在變成 Notebook + Wifi) 就可以創造並營運改變世界的軟體！這就是起初的夢想。上一篇「網站開發001」就是逐夢的過程。
改變世界已經遙不可及了，打很多折之後，安身立命總可以吧？一定可以的。這次試探市場是第三次了，前兩次如下：
- 精明管家-風險部位管理系統 desktop app 版 (2025/8/7)
- 精明管家-風險部位管理系統 (實驗版)，功能說明 (2024/8/10)
買進一張股票開始理財
因為個人需求使然，需要經常性的暴露在高槓桿的腥風血雨中，追求絕對的 Beta 風險規避，是保命的必要條件。但我深切理解，即使不開槓桿，不做空，也需要妥善管理所有的風險部位。也就是，當任何人用自己的辛苦積蓄，撥出一兩千塊，買進一股台積電零股，他就開始面對市場波動了。為什麼是台積電，為什麼不是 0050，或為什麼是或不是航海王，食品股，軍工股，或 IC 設計之類的，要單押一支或分散持股，又該分多散？問題和疑問只會越來越多，投資理財是一輩子的功課，難道可以矇著頭幹？青春歲月不是都耗費在換取這珍貴的維生之物，豈可隨意對待。
只有極度保守者例外，大部分的活人，對未來有美好想像的人，在現在方便的金融環境中，多多少少願意持有一些股票，可以感受並分享，經濟成長的紅利。訊息爆炸的世代，即使謹慎出手，東買西買不知不覺可能就幾十檔了，這些股票就成為我們的資產。誰說要「落袋」的現金才為安？股票可以長期時有，甚至可以傳承，是現代人最方便的理財工具，若不去接觸，就太可惜了。看著每天新聞媒體瘋狂讚嘆著台灣的經濟奇蹟，難道只能自己拼了命或拼命培養小孩擠進竹科工作才可有分？不，買進一張股票，就可分享公司的成長，幾乎沒有門檻，只要願意人人都可。當然獲取回報的代價，就是要一同承擔下跌的風險，這本來就是一體兩面。而只要賣掉股票也就立刻消除風險，這很方便，隨時都握有決策權，這真令人快樂的事。
用「投資組合」安度風暴之海
投資分析與顧問市場異常混亂，只要牽涉「保證獲利」，百分百是詐騙，即使是真誠分享 (自己瞎了還要領人一起掉到坑)，也涉及「銀行法」犯罪。只有銀行有特權可以給利息，也就是保證獲利。本系統「精明管家」顧名思義是一個管理系統，管理的是「風險部位」。除了銀行存款以外，任何形式持有的資產，都是在波動中，漲漲跌跌就是常態。自住的房子價格也在波動，家傳的黃金也一樣，但本系統沒有能耐能管那麼多，只管所有上市上櫃的證券，目前以台股為主，而同樣的邏輯，其實也可適用於美股，那個將來可討論，光台股就有兩千多種選擇，對一般人已經非常夠用了。資產規模到一定程度者，會將風險分散到各國外匯，房地產，債券，黃金等等，甚至有富豪投資沙漠碉堡以抗核災之類的，那另當別論。本系統專注管好手中的幾支，或到幾十支股票。
怎麼管呢，會做許多量化分析，但就是不做預測，也無任何預測意圖，專注計算歷史資料的波動性，和彼此間的關聯性。歷史波動性通常也會延續到將來，但都無法做保證。我們唯一可掌握的就只有這個，未來充滿變數，我們只能心存敬畏，尊重大自然和人類群體，無數意志碰撞出來的任何結果。
「分散風險」的概念很容易理解，就如若兩支股票一漲一跌，就算劇烈變動也可讓整體淨值穩定。那就要進一步問了，兩支的「漲幅」會一樣嗎？肯定很難一樣。那麼持有的「比例」要多少比較適合？這問題就有點難了。我們只能分析僅有的歷史資料，看看這兩隻「平均」會互為消長多少比例，藉此抓一下持股比例。但若不巧這兩隻根本就很像，再怎麼調比例都沒有用，只能藉助比較極端的做法，就是放空。但放空的技術要求和危險性都比較高，那就退而求其次，盡量避開同質性高的標的。任意兩支股票都存在這樣的關聯性，那若持股到了十支二十支，那就很難算了，所以我的系統就登場了，精明管家就是專門處理這種事的。
詳細照顧「使用者體驗」
以往開發程式總是想辦法塞進更多功能，這次很不一樣，從「使用者體驗」出發，期望能把使用流程好好的弄順，弄流暢。回應速度很重要，有別於以往，為了省錢極盡計較的使用雲端資源，造成網站回應緩慢，這樣開發再多功能都沒用。所以乖乖付錢，稍微升級一點點，網站回應速度應該還可以。
資料存哪裡，使用者很在乎。買什麼股票，買多少，這牽涉到個人私密的金錢，財不露白，誰敢照實輸入，冒著被別人偷窺的風險！所以本系統選擇將個人持股數量，直接存在瀏覽器的 localStorage，每個人都可以用瀏覽器的 F12 功能鍵，看到存了哪些東西，不會上傳雲端，我身為開發者也不會知道。
輸入的東西越少越好，就股票代號和數量就足夠了，單位「股」。如果你擁有台積電一張，請輸入 2330 --> 1000。然後如果之後一年都沒有交易，就不需要任何動作，每天打開網頁，系統自動會用最新的價格，去計算資產的金額變動。投資組合的新增，刪除，輸入數量等三個動作，都做到非常直覺，流暢。
以上另有「匯出」「匯入」按鈕，是為了跨瀏覽器延續資料用的。以我本身的應用情境，因每日庫存變化劇烈，異動通常幾十筆，就可以用我的「精明管家desptop版」，裡面已經整合了三個實際的券商帳戶，執行匯出，再到網頁執行匯入，當天庫存瞬間更新完畢。更新的資料及為單純，就是 symbol, qty 兩個欄位的 csv 檔而已。這是我目前想到，保護使用者個人資料，又要避免資料遺失的當期最佳解法。
嚴選功能 show 一波
功能不是越多越好，要好用。確認以上使用者輸入流程順利之後，開始提供實用的圖表。關於個股，不能免俗的還是要提供基本且重要的日 K 線。按任何標的，即刻顯現該標的 K 線，而為了滾動式適應最新趨勢，只用半年的歷史資料：
K 線的時效性，做到一小時之內。若要做到即時更新，對系統的成本太高，且對於風險分析並無幫助，所以暫時不做。
報酬回撤圖
這是量化分析中最基礎的資料，同時顯示「年化」資訊在標題上。
表格式詳細資料
右邊的一系列按鈕，都是針對「投資組合」的功能，左邊則是針對個股。圖表容易解讀趨勢，表格展示詳細資料，兩者皆為必要。
投資組合的報酬回撤圖
意義與個股的報酬回撤圖相同，只是這裡是表達整體投資組合的行為，以當前的曝險比例回推計算半年的表現情形。
我的雪球
取名「雪球」相信認識巴菲特的都知道這裡的梗，理財的目的就是持有好資產，由長期複利效果，讓資產越滾越大，就是這種感覺。
多空組成
這裡可以一目瞭然，從 bar 的長度直接理解各標的的大小和影響，整體部位也會隨市價而自動更新。
風險分布圖
最後一個圖，也是最重要的圖，關係到風險是否確實分散。若發現有些標的過於集中，甚至重疊且大顆，代表那些標的容易同漲同跌，表面上買了不同標的，實際上卻沒有做到風險分散，必須調整部位以維持投資組合的抗震能力。
以上，首階段交付功能告一段略。希望藉系統結交朋友，找到支持的使用者，將來的開發方向都可以透過討論而持續發展。請朋友們抽空來玩：
未登入的朋友，只能新增五個標的，透過 google 登入的朋友，可以新增十個標的。後台只會看到有某個 email 登入了，不會紀錄私密持股資料，請放心遊玩。這樣已經可以滿足一般投資理財的需求了，基本功能將永久免費。將來我會不斷研發進階的功能，希望能有那麼一天，讓朋友們信任我的開發能力，賞我一些回饋支持，讓更多酷炫功能有機會開發出來。所蒐集的想法，我會審慎評估，納入未來開發參考：
Newman 2025/11/25
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