（附圖由Gemini生成）
對金錢的反應是情緒性的，根源於過往經驗、而非單純數字。
隱性的「金錢劇本」形塑你的消費、儲蓄、壓力反應。
學習去除舊有的「金錢劇本」，以清晰、平靜的心態改寫你的金錢劇本。
在我20多年的身心科醫師生涯中，曾「見識」過無數（稀奇古怪）的人生困擾，除了最常見的「情感」問題之外，「金錢」相關問題也名列前茅。今天藉由《Psychology Today》這篇文章，和讀者分享作者的看法以及我的親身經驗。
執業心理學家Huong Diep女士的另一個身份是「認證財務治療師」（Certified Financial Therapist™, CFT），身為越南難民的長女，她探索文化、認同、情緒健康和領導之間的交集，尤其熱衷於支持女性和有色人種社區，幫助她們克服羞恥感、倦怠感和自我懷疑，從而建立更深層的自我信任和自我認同。
近日她發表了一篇新文章〈4 Questions to Help Understand Your Relationship With Money〉，從切身經驗出發、結合多年治療經驗，深入討論了人與「金錢」的關係、以及所帶來的心理健康影響。以下為讀者們編譯整理這篇文章的內容，分享作者對於這個議題的看法以及我的親身經驗。
「只要我有xxx存款，就不會再為金錢困擾，就能做自己想做的事、過想過的生活」，這是很多人想當然爾的心聲。然而在門診中的實際經驗卻是：即使有一天真的存到／賺到你預設的數字，真的去做想做的事、過想過的生活的人，卻是少得令人吃驚。而即使是含著金湯匙出生（或者幸運的被金湯匙砸到），對於金錢的擔憂、不安也並沒有比一般人來得少。
這究竟是怎麼回事？
作者特別強調，這樣的反應並非不理性、更不是「不會理財」。事實上，這些感受往往來自比我們意識到的更深、更情緒化的來源，來自我們從小學習到、感受到關於金錢的信念（而且自己往往沒有意識到）。
這些早期建立的信念稱為「金錢劇本」（money scripts），是我們潛意識中對金錢的意義所編織出的故事，驅動我們與金錢有關的行為（比方如何賺錢、存錢、花錢），往往在我們不自覺的情況下運作。
作者建議透過以下四個重要問題，幫我們了解自己的金錢劇本。
💵你是否被教導過談錢是不禮貌、可恥或禁忌的？
如果是，你可能有「金錢迴避劇本」（money avoidance script）。並非「不在乎錢」，而是「面對金錢會引發情緒痛苦（恐懼、羞愧、焦慮）」，所以選擇迴避。
情境一：父母總是為錢爭吵
情境：小時候常看到父母因為帳單、還債或收入分配大聲爭吵。
形成的劇本：把「談錢＝引發衝突」連結起來，於是學會不談、不看、不碰。
具體行為：長大後拖延看信用卡帳單、避免和伴侶討論共同開支，看到銀行通知會心跳加速而選擇忽略。不是對錢不關心，而是害怕引發那種緊張感。
情境二：談錢是祕密或羞恥的事
情境：父母一方有債務或薪水很低，家裡對金錢狀況三緘其口，親戚間也不談錢，被叮囑「不要讓親戚知道我們窮」。
形成的劇本：學到「錢是羞恥的事」，要盡量避免這個話題。
具體行為：不主動看帳戶、不主動理財，遇到金錢問題獨自承受，害怕被評價或被貼上「沒能力」的標籤。
情境三：用「有人會處理」來逃避
情境：家裡總有長輩或更有權威的人負責金錢相關事物（花費、儲蓄、投資），從小就被告知「這件事交給大人就好」。
形成的劇本：內化成「錢由別人處理」的信念。
具體行為：成年後習慣把財務授權給另一半或會計，自己不學也不查帳，一旦那對方離開或財務出包，就會手足無措、感到恐慌。
金錢迴避常在我們早年學會「金錢是危險的、會引發羞恥／衝突」，為了讓自己感到安全，大腦就學會不去面對它。短期雖然能暫時減少不適感，但長期卻會帶來風險，可能影響家庭財務，甚至在人際關係中產生信任或溝通問題。
💵你是否以自己能負擔什麼、他人如何看你的生活方式來衡量自我價值？
這可能反映「金錢地位劇本」（money status script）。認爲成功等同於「消費力」與「外在認可」。這並非單純由於膚淺或物慾，而是因為「歸屬感」依賴於自己希望進入的那個圈子。
情境一：成長於重視面子與社會地位的家庭或社群
形成過程：家中長輩常以「看起來體面」或「別讓人看扁」為教育重點，親友聚會以名牌、豪宅、車輛等作為話題／評價標準。
內化信念：學到「外在消費等於成功、被接納」，覺得必須用物質顯示自己屬於某個階層。
典型行為：為了維持形象而超支、購買名牌或高級餐廳消費以獲得社交認可，即便心裡並不享受也會硬撐。
情境二：父母透過消費示範「我成功了」
形成過程：父母用買房、買車或送名牌給子女來展示成就，親朋間常以這類消費衡量成功。
內化信念：把錢視為證明自我價值的工具，認為達到某種消費水準就代表「我有價值」。
典型行為：把財務目標（如買房、名牌）當成人生指標，不惜借貸或加班追趕這些指標，因而忽略內在需求與長期財務安全。
情境三：成長環境中「比較文化」強烈
形成過程：學校、社群或職場常以他人的消費、職位、休假地點來比較誰更「好」，從小被灌輸要跟上別人。
內化信念：感覺自己若落後於朋友圈的生活水準，就會被排斥、貶低。
典型行為：在社交媒體上強迫性展示（打卡、炫耀），為了維持「面子」而維持看似光鮮的生活（花錢參加昂貴活動、訂閱高檔服務）。
情境四：職場文化以消費或象徵性資產衡量成功
形成過程：公司文化或客戶圈重視名片上的職銜、出差坐頭等艙、參加高檔活動等象徵，導致覺得必須以相同標準出現。
內化信念：認為職業地位與個人價值等同，消費是維持職場形象的必要投資。
典型行為：為了形象投入大量開支在服裝、社交活動上，忽略長期理財或家庭目標。
由於習慣把金錢視為「身份認同工具」而非生活工具，自尊受外在比較而左右，容易因別人的標準而感到不足，因此消費決策偏向短期效應（用錢證明自己），較少依價值觀或真正需求決策。
💵你是否相信一旦達到某個財務里程碑，生活就會變得更輕鬆？
這對應「金錢崇拜劇本」（money worship），相信更多金錢終將帶來輕鬆。然而實情卻是，金錢固然能幫助我們獲得安全、自由與休息，但是在滿足基本需求與獲得安全感之後，更多金錢並不會消除所有焦慮或帶來同更多的快樂、幸福感受。
情境一：家庭以物質成功作為自我價值的證明
形成過程：父母或長輩常把「賺大錢、買房車、送名牌」當成衡量成功的指標，且以此誇耀或比較。孩子聽到許多「有錢就能解決問題」或「你看誰誰多有出息」的話。
內化信念：有更多錢就等於更有價值／更安全／更被尊重。
典型行為：把工作重心放在能帶來高收入的職位或加班以賺更多錢，忽略休息與關係；把達成金錢目標視為幸福的主要來源。
情境二：童年被教導「金錢能保護你免於痛苦」
形成過程：父母或重要成年人反覆以「如果你有錢，就不會像我們那樣受苦」來勉勵或警告，使得金錢被視為避免所有痛苦或尷尬的萬靈藥。
內化信念：只要有夠多的錢，我就能免於恐懼、羞辱或失敗。
典型行為：過度工作以確保未來、忽略建立情感支持網絡，因為覺得金錢就能替代情感和時間的投資。
情境三：早年成功後獲得極大回報與讚美，形成強化循環
形成過程：因賺錢或達到金錢目標獲得大量外界讚美、特權或機會（例如更好的社交圈、職場資源），這種外在回饋強化了「錢帶來一切好處」的信念。
內化信念：金錢是取得一切好處的關鍵，我必須不斷追求更多。
典型行為：把所有決策以潛在金錢回報為優先，很難停下來享受已有成就。
情境四：社會或文化強烈以消費和富裕作為成功敘事
形成過程：成長環境中強調物質成功，社交媒體充斥炫富文化，周遭榜樣（名人、親友）以財富為榮。
內化信念：更多錢＝更好的人生；沒達到那個標準就是失敗或不夠好。」
典型行為：追求高薪卻忽略意義工作；容易陷入「下個里程碑再休息」的循環。
把金錢視為解答所有問題的核心（過度簡化），永不滿足的目標設定（達標後又設新標），犧牲健康、關係或價值以換取更多收入，情緒容易與財務高低直接連結（收入下降即情緒低落）。
休息總是在「下一件事之後」，平靜永遠不會到來。
💵即使實際估算存的錢已經很夠了，你是否仍然擔心會用光？
這可能屬於「金錢警覺劇本」（money vigilance script），根植於過去曾經歷真實的經濟匱乏或生活環境不穩定的經驗。警覺性在年輕時雖然是必要的自保反應，但是也可能演變為成年後的預設反應，即便經濟、生活條件已經改變。
情境一：童年曾經歷長期匱乏或頻繁搬家
形成過程：家中常常斷水斷電、食物短缺，或因付不出房租而頻繁搬遷。這種不安全感讓你學會隨時備好以應對下一次危機。
內化信念：未來可能會再缺，所以現在必須盡可能存下一切以備不時之需。
典型行為：過度儲蓄、很少花錢享受當下，對突發開銷高度焦慮，寧可囤積現金也不願意投資或消費。
情境二：家庭曾遭遇重大財務衝擊（失業、破產、醫療債務）
形成過程：父母或家中重要成員曾因失業或醫療費用陷入債務，家庭生活被迫大幅改變，小孩目睹之後將恐懼內化為長期警覺。
內化信念：只要我不放鬆警戒，就能避免重蹈覆轍。
典型行為：對任何不確定性高度敏感，對於非必要開支反覆否定，難以信任他人管理金錢。
情境三：家庭文化強調「有備無患」或過度節儉的教養方式
形成過程：從小被教導「多存一點」、「別浪費」、「天有不測風雲」，父母在小錢上也常強調要「留着以備不時之需」。
內化信念：浪費是愚蠢且不負責任的，應該隨時準備好面對未知的危機。
典型行為：囤積、不捨得花錢在自己或家人身上，花錢時常會出現罪惡感。
情境四：成長於政治或經濟動盪地區（通貨膨脹、高失業率、移民背景）
形成過程：貨幣快速貶值、家人或親友的儲蓄被侵蝕或失去工作，導致對財務穩定性的長期不信任。
內化信念：外在體系不可靠，因此必須掌控自己所能掌控的每一分錢。
典型行為：把資產放在低流動性或保守資產，強烈抗拒風險，對金融系統缺乏信任。
情境五：家庭中有人持續教導「小心花錢」，對金錢管理極度焦慮
形成過程：父母或照顧者本身就是高警覺者，常在孩子面前談論未來風險、列預算、精算每筆開支，並對此感到驕傲、自豪。
內化信念：擔心金錢是負責任的表現，不焦慮代表不夠謹慎。
典型行為：即便收入提升仍無法放鬆，難以享受成果。
以上這些信念曾保護你並幫你適應環境。但現在的問題是：這種信念還在為你服務，還是正在拖累你？
劇本不是命運。當我們承認它們（且不加評判）時，我們可以改變它們。
💥一些自我訓練的建議
在你按下「加入購物車」之前，可以試試問自己：
這筆購買由哪種情緒驅動？
當我猶豫或過度消費時，我聽到的是誰的聲音？自己？父母？年幼時的自己？
這個選擇是否與今天的我相符，而非成長過程中需要成為的那個我？
未來的我會感謝現在的我這麼做嗎？
💥總結
改寫你與金錢的關係，讓金錢支持你的生活，而不是主宰你的生活。
談錢不會讓你變得貪婪，它可以讓你獲得自由。你值得擁有清晰、穩定，以及一段支持你所想建立生活的金錢關係。
你能做的最有意義的投資並非金錢，而是能在金錢面前感到安全。
