書籍封面
為什麼我會想看這本書
老實說，過去的我真的完全不會理財。
從小在鄉下長大，家人對金錢的教導只有一句話：「要存錢、要存錢、要存錢。」 但從來沒有人告訴我——為什麼要存？存到什麼程度才算夠？
長大之後，我對金錢的態度也很隨性，沒有規劃、沒有紀錄。出社會幾年後，錢幾乎都拿去「探索自己」，銀行帳戶並沒有留下多少痕跡。
直到某個時間點，我開始意識到：不能再這樣下去了。
我開始找投資理財相關的書，但市面上不是在教你買股票、就是虛擬貨幣，
那種高波動、高刺激的方式，並不是我現在想要的。
我想找的是：穩定、可長期執行、心理壓力不要那麼大的方法。
也就在這個時候，我在書店看見了《持續買進——資料科學家的投資終極答案，存錢及致富的實證方法》。
這本書我其實早就聽過，只是一直沒有真正打開它。但這一次，它剛好對上了我現在的狀態。
看完之後，只能說——它沒有辜負我的期待。
這本書適合誰？
如果你想從數學、資料、科學角度理解投資理財，我會非常推薦這本書。
作者尼克・馬朱利是一名資料科學家，書中有大量的數據、統計與長期回測結果作為論證，老實說，看得並不輕鬆。
我研究所畢業後，已經很久沒有面對這麼密集的數據了，看得其實有點吃力。
但幸好，作者在每個章節最後都會做一個白話總結，即使前面的數據沒有完全吸收，也不至於看不懂整體概念。
全書主要分成兩大部分：
- 儲蓄：為什麼要存錢、存多少才夠、一輩子大概需要多少資金
- 投資：投資種類、優缺點、為什麼要持續買進、為什麼不鼓勵買個股
可以說，這本書把投資理財的基礎濃縮得非常完整。
但雖然我很認真的閱讀過一遍，龐大的數據還是有點吃不消，未來實際操作過後，再回來重新複習。
以下是我自己整理出的五個重點。
有能力時，存多一點；沒能力時，存少一點
「窮人的重點應該放在存錢，富人的重點應該放在投資。」
這裡的「窮人」，不是指一無所有的人，
而是像剛出社會、或像我一樣存款還不深的人。
作者指出：
- 財務初期，儲蓄影響比較大
- 資產累積後，投資影響才會放大
一句話總結就是：
本小，利再大也有限；本大，即使利不高，效果也很明顯。
這個觀點對我來說其實是震撼性的。
因為我以前一直以為——錢一拿到就要趕快投資，刻不容緩。
但實際想想，如果把所有錢都丟進投資，
一旦真正需要現金，反而會手足無措。 而且資本很小的時候，短期獲利真的有限。
重點公式①
作者提供了一個簡單判斷方式：
- 期待儲蓄＝（每月可輕鬆存下的金額）× 12
- 期望投資成長＝（目前可投資金額）× 年化報酬率
如果「期待儲蓄」大於「期望投資成長」，那就應該先專心存錢；反之，再考慮投資。
這裡特別強調是「可投資金額」，也就是扣除緊急預備金後，真正能承受波動的那筆錢。
每個月該存多少？
有能力時，多存；沒能力時，少存。
聽起來像廢話，但這句話的重點是：
每個月會遇到的狀況都不同，是情況存錢，不要讓存錢成為心理負擔。
重點公式②
書中最簡單、也最誠實的公式是：
儲蓄 = 收入 − 支出
這可能是全書我看得最順的一個公式🤣🤣🤣。
很多人相信「只要夠節省就能致富」，但作者直說：這是個謊言。
減少支出有幫助，但真正能拉開差距的是——增加收入。
作者列出幾種方式：
- 出售時間或專長
- 提供技能或服務
- 教學
- 銷售產品
- 在職場往上爬
最讓我意外的是，作者最推崇的居然是：在職場持續往上爬。
在這個人人想逃離辦公室的年代，他反而提醒我們：穩定且可持續的收入來源，仍然非常重要。
為什麼一定要投資？
作者給了三個理由，我很有感：
- 為了未來的自己
每次看『天才衝衝衝』，徐乃麟—乃哥只要被嘲笑年紀，
他就會用一句話反駁：「你也會老。」
這句話看來好笑，但是卻也顯得很真實，每個人都會老去。
現在的投資，就是為了未來那個不再年輕的自己。 - 為了抗通膨
通膨短期感覺不強，但拉長到十年、二十年後，通膨產生的效應威力驚人。
而投資，是對抗它的有效方式。 - 用財務資本取代人力資本
時間有限，認知與體力都會下降，
投資讓你把「現在的努力」轉成「未來仍會產出的資產」。
為什麼一定要「持續買進」
這本書的核心其實就在這裡。
作者用大量數據比較：
- 逢低買進
- 平均成本（持續買進）
結果顯示：
長期來看，逢低買進的表現反而更差。
原因很簡單：
市場長期是向上的，而你在等低點的那段時間，資金其實一直閒置，錯過了成長與配息。
所以作者的結論是：
如果有能力，儘早投資，並且持續買進。
投資其實也靠運氣
作者很誠實地說：
投資有好運，也有壞運。
我們能做的不是消滅風險，而是管理風險。
- 分散配置（例如 60% 股票、40% 債券）
- 不鼓勵個股，偏好 ETF
- 想降低壞運氣，方法只有一個：時間＋持續投入
如果你還年輕，
時間真的是你最好的朋友。
最重要的財富，其實是時間
書的最後，作者用「時間」貫穿整本書。
長壽研究專家彼得・阿堤亞說過一句話：
「就算把巴菲特的全部財富給你，你也不會想和現在的他交換身份。」
因為時間，是唯一無法再買回來的資源。
20、30、40 歲怎麼用時間，會直接影響 50、60 歲的樣子。
書中更是點明了，很多人需要花一點時間才能得到啟示，
我自己也是花了很多時間才漸漸意識到這件事。
但我也想對正在懊悔的人說一句：
雖然回不去，但我們可以從現在開始前進。
結語
以上是我從中擷取，目前對我來說最重要的五點，大多數聚焦的是在儲蓄這一塊。
並非說投資這方面不重要，或是寫得不好，整本書都使用各種數據來證明，每個章節都是使用相當高的規格來敘述每種理財行為的優劣勢。
只是目前我處在需要儲蓄的這個階段，至於其他投資，包含投資種類、投資建議等，如果有興趣的朋友可以翻翻原文書，也是非常的推薦。
而除了前面提到的儲蓄以及投資，《持續買進》最後在教我們——怎麼對待時間。
時間是朋友，但它從不等人。
這本書不只教會我理財， 也提醒我：把時間用在真正會累積的地方。
希望我的分享，能對你有所幫助。
