過去幾年我都有寫投資回顧文的習慣，但隨著這類文章開始「爛大街」後，我就懶得再動筆了。今年我想換個角度，跟各位聊聊身為一位指數化投資人，在年底時可以如何撰寫一份具備學習意義的回顧文。
1. 收支紀錄
我非常建議在剛開始投資理財時，一定要進行記帳。現在電子支付與信用卡普及，金流非常容易追蹤。你只需要在月底打開消費紀錄，將數據匯總到方便的記帳軟體即可。因為使用現金的機會減少，打開 App 頻率降低，這項工作的負擔已減輕不少。就算帳目對不起來也沒關係，反正是你自己花掉的，用「忘記」的分類沖銷掉就好。
如果發現自己可以儲蓄更多，那明年就可以考慮增加定期定額的金額了。
2. 記錄大盤指數報酬
如果你有投資海外市場，請把相關市場的報酬率記錄下來。我通常會記錄：台灣加權報酬指數、美國標普 500 (S&P 500) 與全世界指數 (VT)。為了方便與資產配置的表現做對比，我也會記錄 AOA 或 AOR 的報酬率，就可以跟自己的投資報酬率做簡單的比較了。
3. 年底總資產現值
指數化投資人在意的是「資產配置後的總報酬率」。像投資網紅那樣將每個標的分開計算報酬率，其實意義不大。我們更想知道的是總資產年增率。
這其中包含了你過去一年的：儲蓄金額 + 領到的股息 + 股票帳面增值。由於持續定期定額，要拆分計算各自金額有難度，最簡單的方法就是記下總額。明年年底，你就能以這個數字為基準，計算總資產的成長幅度。
4. 檢視與投資計畫的落差
帶你入門的導師有教過你如何設計投資計畫嗎？曾用蒙地卡羅模擬法跑過資產成長情況嗎？這些模擬表格不是看爽的，而是要在真實執行後，將現況套入比較。
模擬是回測出一萬種可能的狀況，正常來說，你的資產表現應該落在區間內。如果第一年就完全偏離，可能性極小，此時務必找出原因，否則你的投資計畫將失去意義。
結語：像經營專案一樣管理資產
指數化投資人的年度回顧，目的在於「檢討計畫」。很多主動投資人喜歡說要「打敗自己」，卻連標準都沒立下；如果目標不明確，又何來打敗之說？
指數化投資人透過年復一年的檢查，就像在執行專案：投入與產出、良率與品檢。這種科學化的管理手段，能有效檢視資產配置的健康度。
這需要花很久嗎？每月記帳不到一小時，每年整理資產現況也不到一小時。你只需要打開 Excel，逐月、逐年記錄下來。看著目標一步步接近，會有一種築夢踏實的感覺。
人生不過兩萬餘日，一年只花 12 小時就能換來這份踏實感，非常值得。如果你從未做過，不如就從今年開始吧！
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包子企業-2024年投資備忘錄
