2023-07-10|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

升息效應 以房養老利率飆破3%

以房養老,真的划算嗎?

最近,央行連續升息,影響了不少人的財務規劃。尤其是想要利用自己的房產,申請「以房養老」貸款的長者們,可能要重新考慮一下這個選擇了。
「以房養老」貸款,就是指銀行根據借款人的房屋價值、年齡、性別等因素,核定一筆貸款額度,並按月發放生活費給借款人,直到貸款到期或借款人過世為止。這種方式看似能讓長者們在不賣掉房子的情況下,獲得穩定的收入來維持生活,但其實也有不少隱憂。
首先,「以房養老」貸款的利率並不低。根據工商時報的報導,目前五大銀行的「以房養老」貸款利率都在3%以上,其中土銀最高達3.16%,華銀3.07%起跳。這意味著每月要支付的利息會增加,實領的生活費會減少。而且隨著央行升息的步伐加快,未來利率水準可能還會上升,這對於長期借款的長者來說,是一個很大的壓力。
其次,「以房養老」貸款的生活費可能不夠用。根據華銀的說法,目前以房養老轉換來覺得夠用的生活費用,隨著通膨,10年、20年後該金額是否符合生活所需,也是一個問題。而且如果長者有突發的醫療或緊急救助的需要,單靠每月固定的生活費可能也不足以應付。因此,「以房養老」貸款並不能完全解決長者們的經濟困境。
最後,「以房養老」貸款可能影響遺產規劃。根據一銀的介紹,「以房養老」貸款還能結合「安養信託」進行現金流規劃,約定由信託專戶支付每月基本生活開銷,剩餘資金可於信託專戶累積,作為未來臨時性醫療或緊急救助金使用。但這也意味著長者們要把自己的房產交給信託公司管理,而不是留給自己的子女或親友。如果長者們有遺產分配的考量,可能要多加思考。
綜上所述,「以房養老」貸款雖然有其優點,但也有不少風險和限制。長者們在申請之前,應該仔細評估自己的財務狀況、生活需求、遺產規劃等因素,並與家人或專業人士討論,才能做出最適合自己的決定。
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