信用卡溢繳會有甚麼影響嗎？聯徵分數會提高嗎？

信用卡每個月都多繳，聯徵分數會變高嗎？

信用卡溢繳是指持卡人在繳納信用卡帳單時，繳納的金額超過了當期應繳的總額。這多繳的部分就稱為溢繳款。這些溢繳款會存留在信用卡帳戶中，並可以用於未來的消費或抵扣下期帳單。

溢繳也有需要注意的地方，例如：資金積壓在信用卡帳戶中並無法產生利息。

部分銀行會在發現溢繳款項「超標」後六十天內立刻退錢，有些銀行則在年底前一次結清，因此衍生出的作業費用，持卡人須自行負擔。這是為了迴避「肥咖條款(FATCA)」申報風險，預防持卡人藉此洗錢，且越來越多銀行跟進，堵住信用卡帳戶溢繳款漏洞。

什麼是信用卡溢繳？

信用卡溢繳是指持卡人在還款時，繳納的金額超過每期信用卡帳單上的應繳金額，這多繳的款項就稱為「信用卡溢繳款」。

例如，小智本期信用卡帳單應繳金額是21500元，但他繳了22000元，多出的500元就是溢繳款。

溢繳款可以增加信用卡的可用額度，或直接用於未來的消費還款。溢繳款的產生可能是由於計算錯誤、重複繳款或自動扣繳設定錯誤所致。

信用卡溢繳該怎麼辦？

那如果不小心發現自己有信用卡溢繳的話怎麼辦呢？

別擔心，其實面對這種問題有兩種簡單方法能處理：

• 將金額留在帳戶中：這筆溢繳款可以留在信用卡帳戶中，作為預收款，抵扣下個月的帳單金額。這是最簡單的處理方式，適合不急需這筆資金的情況。
• 聯絡銀行辦理退款：如果不希望這筆溢繳款佔用資金，可以聯絡銀行的信用卡客服人員辦理退款。並選擇將款項退回到指定的本人銀行帳戶或開立支票。

信用卡溢繳如何退款？

信用卡溢繳款的退款流程如下：

聯繫銀行客服：撥打24小時服務專線，請客服協助申請退還溢繳款項。

提供退款資訊：溢繳款退還至指定的本人銀行帳戶或開立支票。

退款手續費：如果您選擇將溢繳款退還至其他銀行帳戶或以支票方式退款，而非該銀行帳戶，需負擔每筆NT$30的手續費。

等待退款：銀行受理退款申請，並將款項退還至您指定的帳戶或以支票形式寄送給您。

信用卡溢繳的好處？

信用卡溢繳有多種好處，特別是在需要臨時支出較大金額時。例如：可能會遇到買家電、買車、出國旅行等，臨時需要支出較大筆金額的情況，但信用卡額度又不夠怎麼辦？

首先，可以先恢復信用卡額度：如果你需要購買一台價值40萬的重機，但信用卡額度剩35萬，可以先預繳5萬~6萬到信用卡帳戶中，當銀行確認刷卡者還得出這筆款項後，就能正常使用信用卡刷卡付款，不怕超過信用卡額度而被銀行擋刷。

信用卡溢繳能分期嗎？

信用卡溢繳的部分是無法分期的！如果你透過溢繳的方式增加信用卡的可用額度，這部分的金額在使用時不能享受分期付款的優惠。

例如：你想購買一隻價值20萬的手錶，但你的信用卡額度只有18萬。

你可以先溢繳2萬，使得可用額度達到20萬。當你使用這20萬購買手錶並申請分期付款時，銀行只會對原本的18萬額度進行分期，剩下的2萬溢繳部分則會在當期扣款。

你當期應繳的金額會是：18萬÷6期=3萬，再加上溢繳的2萬，共計5萬。

這樣的規定是因為溢繳的金額並不屬於信用卡的額度範圍內，而是額外支付的款項，同時也是為了迴避「肥咖條款(FATCA)」，因此不能享受分期付款的優惠。

信用卡溢繳會獲得銀行回饋嗎？

信用卡溢繳是否會獲得銀行回饋，其實答案是不一定，完全取決於各家銀行的規定。部分銀行並未特別排除信用卡溢繳款的優惠，因此溢繳部分的消費仍然可以獲得相應的回饋。

市場上有些銀行屬於「超刷不給回饋派」，銀行會特別標註溢繳款無法獲得回饋，只有在信用額度內的消費金額才能享有信用卡回饋。

信用卡溢繳會影響信用評分嗎？

信用卡溢繳款不會影響聯徵信用評分的增減。

溢繳款項會保留到下一期信用卡帳單中扣款，您無須擔心溢繳部分會對您的信用評分造成負面影響，當然也不會有加分效果就是了。

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