有錢先買東西還是先支付自己的人生呢?

2022/08/02閱讀時間約 6 分鐘

財務自由聽起來好像是身邊每一個人的夢想，那要怎麼以最快的方式達到財富自由？

需要簡單來說，就是『優先支付自己的人生』，用白話來說，就是當你得到一筆錢時讓你先存後花，每個月拿到工資時，你要先把一筆錢存下來，剩下的錢就是你可以花的錢，要先把那筆錢使用在能夠幫助自己財務自由的地方。

在《富爸爸，窮爸爸》書中，作者說，支付自己，是最重要的理財原則。即便你是陷入債務、資金短缺，你都要先支付自己。『勒巴夫定律』作者麥可．勒巴夫也在他的書『賺錢, 也賺幸福: 讓你累積財富、享受人生的理財魔法書』中提到，積極主動地投資自己的人生，被動地投資金錢。

主動積極投資自己的人生：自己決定時間要如何分配，而不是根據別人的指示。檢視你要的生活與夢想，什麼是對你最重要的，然後決心花時間改變，就能擺脫現狀，成為自己想當的那種人。

今天，不管你欠下的債務有多少、日常消費有多高，你都要確保你能夠替自己先存下一部分的收入。然後，你的債務什麼的，只能夠從剩下的收入裡扣。不管你的收入多少，你都要確保在你拿到收入以後，先支付給自己。

支付給自己以後，不夠錢去支付日常生活開銷，怎麼辦？

很簡單，2個方法：

優先支付自己的人生

1. 賺多點錢。想要花多點錢，那麼你就得逼自己賺多點錢。

2. 省多點錢。如果你的存後收入，不足以應付你的日常開銷的話，那麼你就得想方法降低你的開銷。

根據台灣金融研訓院《2020台灣金融生活調查》，台灣有47％的家庭年收入低於80萬元，呈現入不敷出的狀態。而在應對緊急財務風險上，調查顯示有19.5％的民眾無法在1週內籌到10萬元。甚至有15.5％的民眾光是基本生活開銷都有困難。

不先支付自己，就等於謀殺著未來的自己

想想看，如果在年輕時的20-30歲出頭，我們沒有存下一筆錢給未來的自己的話，在未來20-30年後，我們的身體很有可能不再像年輕時那麼有活力，這樣的我們，還能夠像年輕的我們一樣拼命賺錢嗎？如果不能的話，那麼為什麼年輕的我們不想方設法，為將來的我們努力賺錢，創造財富呢？

家長可以看這裡，培養小孩未來財務自由的關鍵

投資越早開始越好 -如何教育小孩複利的神奇

更何況，如果每一分錢是你辛苦賺來的，為什麼要把你辛苦賺來的錢，分給其他人呢？所以，一定要先存後花。把收入的一部分先存起來，唯有這樣，你的資產才能夠積少成多，進而擺脫月光族的身分。

請優先支付給自己的人生？

父母給自己的小小孩優先支付自己人生的方法

1. 制定好預算

生活開銷的預算制定是優先支付自己人生最重要的一件事。

您可以想像在蓋大樓之前，不需要建築藍圖嗎？而預算就是整個優先支付自己人生計畫中的藍圖，讓自己的小小孩很清楚的知道，在財務自由的路上，制定優先的金錢預算計算。

而預算計畫中最重要的一點就是，清楚知道你未來每年的最低生活費是多少，並用此金額運用4%(Four Percent Rule)經驗法則來計畫你未來財富自由所需達到的最低標準。<4%經驗法則也有缺點？>

投資組合所需資本 = 退休後年開支 ÷ 4%

說到預算，就不能不提最簡單、最實用的6帳戶理財法了。

首先，你需要到銀行去開通6個不同用處的儲蓄戶口。接著，當你每個月獲得收入時，你就可以按照不同的比例，把收入分配到6個不同用處的戶口裡。

這六個儲蓄戶口，分別是：

1. 財務自由戶口（15%）

財務自由戶口裡的錢，是用來投資那些可以增加利息，又或者是被動收入的生產性資產。比如說ETF、中大型股、民生必需類股票或房地產等等。每個月固定撥15%進到這個戶口裡，並去投入好的投資項目。需要注意的是，你絕對不能夠從這個戶口裡面，提錢出來花用。這個戶口的錢只能夠運用在「可以產生被動收入」的事情上。

2. 教育訓練戶口（10%）：

每個月固定撥收入的10%，到教育訓練戶口裡。教育訓練戶口，是用來讓你投資自己的錢。這個帳戶的錢可以拿來買書、上課、參與訓練、甚至是報考特定科目，大學等。充分利用這個戶口裡的錢，讓自己有所成長，這樣你的財富才能夠跟著你有所成長。

3. 生活支出戶口（50%）：

收入的50%，放在生活支出的帳戶裡。這個帳戶負責的是你必要的生活開銷，比如說吃的費用、住的開銷、交通的費用、貸款等等，都是在這個帳戶裡。

4. 休閒娛樂戶口（5%）：

5%的收入，放在休閒娛樂的戶口。用這個戶口裡的錢，來好好犒賞自己。這個戶口裡的錢，是一定要花光的！所以，努力工作，並盡情好好的去放縱自己吧！

5. 長期儲蓄戶口（10%）：

10%的收入，放入長期儲蓄的戶口。雖然說是長期儲蓄，不過這個是總有一天會花掉的儲蓄。它可以是你拿來買房的首付、換新手機的費用、甚至是旅行的基金等等。這個帳戶是比較隨性的一個帳戶，主要是讓你能夠有一大筆錢，讓你做你想要做的事。只要你想買任何物品，你都可以用這個戶口內的錢來支付。

6. 警急備用金戶頭（10%）：

最後剩下10%，我們就可以放入警及備用戶口。這個帳戶主要是用來幫助自己面對突發意外時需要的資金。

2. 存好緊急備用金

所謂的緊急預備金，說的就是一筆用來應付臨時意外狀況的流動資金。而10%的每月收入就是這一筆在我們人生當中，隨時都有可能會遇到收入暫停，又或者是急需用錢的時候。一般上，緊急備用金的金額最好是半年的生活費。假設你的每月開銷是1萬塊，那麼你就得準備至少6萬塊的緊急備用金。

以上的資金比例可以依照自己本身的收入與開銷做調整，不過原則上若要越快地達成財富自由，財務自由戶頭的金額比重就需要配置更高的比例，並且想辦法減少開銷或者增加收入。

3. 設定自動轉帳系統

當制定好預算以後，我們就可以搭配銀行的自動轉帳服務，幫我們達到每個月自動理財的效果。

設定自動轉帳系統的好處是，你不需要依靠自身的意志力，以及自律，就能夠達到自動先存後花，自動支付給自己的效果。你只需要在前期時，定好你的預算，然後打電話給銀行申請自動轉帳服務就可以了。

『快速重點回顧』

必須優先支付自己的人生，而方式就是將每一筆賺得錢，盡可能的投資自己。
支付自己說的就是先存後花。不管欠下的債務有多少，生活費有多高，你都必須把收入的一部分先存起來，保護自己。
支付自己的方法：準備至少6個月的緊急備用金、制定好預算、以及設定自動轉帳系統。
4%經驗法則中的4%並不是一個固定的數字，基本上可以按照自己的需求去調整成3%, 5％等，畢竟只是經驗法則，重點還是當你的投資組合有確定性高的長期報酬率時，以及低於報酬率的提領率時，就可以創造一個永遠領不完、源源不絕的現金流的機制，讓您被動收入幫助你的人生掌握主控權。

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