【一位CFP的日常】「財務獨立」三個步驟+「及早退休」二個思維=未來將變得不一樣!

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這幾年提倡「F.I.R.E.」（Financial Independence Retire Early）的理財觀，也就是所謂的「財務獨立、提早退休」的觀念。乍聽之下還挺誘人的，但真的容易執行嗎？

可別小看「收支平衡」這件事，其實要做到並不容易！或許是賺得不夠多，讓你覺得總是錢不夠用。也或許是你花得太兇，讓你感覺賺再多都不夠支付。而實際上常常是花太兇所導致的收支不平衡，其次才會是賺太少所導致。因此，建議先嘗試從「生活習慣」開始檢討，未來才有可能讓支出的項目、金額逐漸減少，讓收支得以平衡。

若工作收入是支付生活開銷的主要來源，當無法工作或是退休的那一天，你的生活品質該如何維持？在達成了前述的收支平衡之後，接著就是讓收入大於支出，以產生結餘。可別小看結餘的出現及後續的累積，或許就是未來在沒有或無法工作情況之下，得以維持生活品質的關鍵數字。

用收支產生結餘，是靜態的；增加非工資收入，卻是動態的。在有限的工作過程中，將所累積的結餘藉由投資理財，轉化成非工資收入，成為源源不絕的被動收入，才能讓生活品質得以保持，且能一直持續下去。

1. 養成設定目標的習慣

退休可能不見得是每個人所期盼的理財目標，或許覺得距離退休還太遙遠，也或許覺得有比退休還更重要的夢想想追尋。但無論是何種原因或理由，設定短、中、長期的理財目標，是理財規劃時很重要的步驟，唯有知道這一筆錢是為何而理(財)?才會有起身的行動力、持續的執行力，也才有達成的機會。因為若沒有設定目標，其實資金很容易因｢挖東牆補西牆｣而被挪用，到頭來很多財務進度都會一事無成、遙遙無期。

2. 培養興趣

若真是針對退休這件事有所規劃，但可別忘了，這不過是財務上的目標罷了，更重要的是退休後該做甚麼?因為到了真能退休的那一天，或許第一周還能在家耍廢，但這並不是長久之計，必須要找出退休後能做的事才行，在退休前是否有培養｢個人興趣｣就顯得非常重要了。否則，退休後的｢閒到發慌｣可能會比工作時的｢異常忙碌｣來的更令人感到焦慮。