計劃趕不上變化？

較早前寫了一篇文章關於投資的第一步是設立目標，因為投資需要計劃，而連結人生各面向的目標是計劃的首要。 

想起自己這篇文章的緣由是，最近閱畢《大人學破局思考》後，雖然它主要論述職場的思考之道，但當中有一小段關於計劃相當有啟發性，以致在《目標》一文後有點延伸想法。 

很多時候，人們不喜歡有投資計劃，因為一來不知道，這點年輕人特別明顯，二來計劃會使不設實際的夢想破滅。但有些人知道要計劃，也不是在做夢，可是後來也放棄了，為什麼？ 

因為往往覺得計劃趕不上變化。 

• 不斷調整

對應這樣的問題，《大人學》的作者們給了一個很精彩的說法 — 

「計劃，本來就是用來調整的。」 

就是因人算不如天算，我們更需要一個初始的版本引領我們應對風險。當事情發生變化時，我們快速能夠檢示計劃中不同的變數以作調整，尤其事情向壞的方向進行。 

我們重溫一下，一個投資計劃可以簡化成一個公式 ，由幾個參數組成 —  

目標 = 本金(/持續投入金額) x 時間 x 回報率   

假設你設立了一個30年後的退休計劃，但不幸地中年失業。這時你便可以回顧自己的計劃，例如想一想「自己能重找工作嗎」，「新工作的薪水如何」，「積蓄能支撐多久」等等，其實就是重新計算以上參數對計劃的影響，和思考相應的解決方案。你可能需要延後退休(時間參數)或降低自己的生活花費(本金或目標參數)，但不至於毫無方向。 

• 留有餘地

有計劃的重要一點是事先準備。《大人學》很喜歡談到有餘裕，即是香港人常講的英文單詞「buffer 」。 

我們不光是要制定計劃，然後預期所有事情會按步就班。計劃作為重要的依據，我們要盡量設想可能各種風險和應對。例如像上所述的失業，其實很簡單的多存點緊急準備金，而且保持磨練自己的工作能力就可。一些其他妨礙計劃的因素如醫療需要和人身意外，也可以配置適合的保險轉移風險。 

更重要的是，如果你沒有預想應對的方案，以計劃為主軸預留合理的空間時，很容易在面對風險時走上兩個極端，要不苛刻自己，節省度日，以求心安，或是沒有緩衝的空間，難以生活。

• 人生取捨

最後到了遇到最壞，迫不得已無法調整的情況時，我們可以取捨不同的計劃。唯有計劃在事前被具體地勾畫出來，你才能很快地為計劃們依重要性和緊急性排序。例如一個家長可能同時有為子女準備教育金和自己退休的計劃，萬一遇上需要取捨的時刻，便可以更快地作出反應，使家人安心。 

投資世界中有很多炫目的所謂風險控制技巧，但往往風險不是發生在投資世界裡，而是在人生中。把格局放大一點，制定合理計劃，設想壞情景，預留空間才是最優先的應對風險之道。 

• 自我成長

最後，也很推薦大家閱讀《大人學破局思考》這本書。它除了提供在職場上一些實用的生存技巧，更是提供一個突破口，讓大家在職場思維上突破框架。 

我不喜歡提及什麼舒適圈，這個詞用濫了，講到追求自我成長是件苦勞或是要放棄自己原本就覺得很好的事情。事實是，轉變或進步往往就在一念之間，也是之前的生活經驗累積下來的能量，到達爆發的一瞬間。而這本書就能很好成為爆發的藥引。 

尤其在香港，不少人把上班只視為糊口的一件苦差事，甚至只是資本家和老闆的奴隸，所以想以投資發財逃離日復一日的上班。如果你覺得自己是這類人，不妨一讀，而且文字精煉，讀起來不費時間(價格也相宜)，不合也就一笑置之吧。