小資族需要做資產負債表嗎?

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知識流動,一日分享

為何不製作資產負債表?

在某一個臉書社團看到這一則留言
請問存款也沒百萬,有需要作個人資產負債表嗎?做的意義是什麼?為何富爸爸書一直要個人有財務報表?收支表最重要我可以理解,資產負債表,小資族有需要嗎作嗎?
收入多少都需要製作資產負債表,小資族當然要做,資產負債表就像是汽車儀表板一樣,小車的還是要有儀表板,沒有儀表板就無法得悉目前的引擎溫度、轉速、剩餘油料、跑的里程等資訊。
即使你已經是億萬富翁,還是得製作。

為什麼你不看上市櫃分析的財報、年報、財務分析?

大多數的投資上市櫃公司的朋友,不看所投資公司的財報、年報、財務分析,這就像是選對象,只看一個人高富帥,開著賓士來接你到高檔餐廳用餐,180公分高穿著趴裡趴裡,笑起來像是金城武,就覺得是一生依賴的伴侶。
當然,有機會是名符其實的高富帥,但也有機會遇到乞丐版的金城武,賓士是租的,用餐是借的,180公分還是穿矮子樂。
換言之,只看一些外觀表象,卻不看健康檢查表,也不看學經歷、收入種類,就可能發生許多美麗的錯誤;投資股市也是一樣,除了技術分析的線型漂亮之外,還是要看籌碼、財務報表等資料。

懶,才是主要的理由

有一位臉友針對問題,回覆如下:
我從以前就沒做過資產負債表這種鬼東西(又不是企業要這個做什麼),我只知道設定目標,一天大約只能花多少,超過要怎麼在往後的日子怎把他省回去,現在零負債,現金還是每月穩定增加中,目前定存幾百萬的路過……
人的大腦的設定,預設值是追求輕鬆,懶是必然的,如果沒有經過改變設定的流程,人就是懶,不想要學習太複雜的東西。
我把自己當作企業在經營,所以有製作損益表+資產負債表,還寫了一本書<圖解理財幼幼班4:精準思考以企業為師的修練>,將我自己多年的經驗分享出來,製作這些表迄今已經十年有餘,除了掌握自己的財務規劃,也有助於看上市櫃公司的財務報表。

譬如說什麼是ROE、ROA,這兩個指標要看嗎?

一開始學習理財時,很多書都說這是重要的指標,但是當你自己製作多年的財務報表之後,也會分析自己的ROE、ROA,才能夠更深入地理解這兩個指標的意義,也知道指標就是分母與分子的關係;若是搞不清楚指標,卻把這兩個指標奉為聖旨,誤以為愈高愈好,投資知識的建構過程中會產生結構上的盲點。
如上圖,櫻花建的年估ROE%比台積電還要多兩倍。

我們趕緊去買櫻花建嗎?

ROE%的概念,簡單來說就是<資產-負債>,這些淨資產每年可以賺多少錢,再具體一點來說,我有一百萬、車子一台、工廠一間,扣除掉負債後,每年可以賺多少錢。
如上圖,之所以年估ROE%高達59.9,主要是用第四季去推估全年的獲利。但是櫻花建只有第四季好,其他三季都很平淡,此其盲點一。
其次,計算公式11*4=44(億元)___全年預估獲利
44/(資產-負債)=44/72___ROE%
如果淨資產72,變成720,ROE%可能就會降為6%
台積電的<資產-負債>高達16,221,全年預估ROE%還能高達28.9%也算是厲害
因此,分母中的淨資產(股東權益)大小也是一個關鍵點,因為是ROE%公式的分母,但大多數人也忽略的這一點,很容易有誤判,此為盲點二。

結論

把自己當作一間企業來經營,隨時追求自己成為一間頂尖的企業,至少能讓自己熟悉各種財務報表的語言,投資上也較能駕輕就熟。
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這個出版專題的內容能讓大家在實際操作的過程中,看看我是如何克服心魔,或者是無法克服心魔的窘態,正如同災難投資法那本書,並不是一本歌功頌德自己的投資法有多厲害,而是誠實地面對自己如何從不斷的犯錯中,找出問題的關鍵,並逐漸改善自己個性的缺失,也讓自己投資報酬率愈來愈好的過程。
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