需要那個酷東西？ 從學會理財開始！

文／鄭盛懋
責任編輯／饒辰書、郭晴

學生們會透過許多小妙招節省開銷，也有不少學生開始進行「理財規劃」，除了將這些收入存進銀行或郵局，許多好上手的投資工具也成為現今一項新的儲蓄方式，「投資型保單」就是其中一項，它雖然限制較多，但風險也相對低。

傳統保險的功能是利用客戶按時繳納的固定費用，在其中一位客戶遭遇風險時，去平攤掉該客戶所遭遇的損失，有共同承擔的意味。投資型保單則是融合保險「聚小錢」的概念，將這些金錢給予保險公司團隊操作獲利，再將利益重新分配給保戶的保險商品。

投資型保單和其他保險商品一樣，以上述定時定額的方式繳納保費獲得服務，差異在於你的保費會成為自己選擇的基金商品，每一年依據不同基金公司的利息方案給予不等的利息，用「複利」的方式讓自己投入的保費回饋到利息上，直到期滿或想停止簽約時再依據各公司的標準拿回目前的帳戶價值。

安聯人壽保險公司專員王世盛先生表示，投資型保單相對其他保險商品所需費用較低，許多方案可以按照自己的收支狀況選擇，所有風險和報酬都是自己承擔，不會有保險公司介入。保費要拿來做投資或是保留比例都可以在簽約前跟專員討論以降低風險，利息給付會按照條約進行複利回饋，除此之外，由於法律強制規定加上條約的公開原則，投入資金的透明度與可控性很高。如果保險公司倒閉，交付給公司操作的保費不會被算進公司既有的資產，客戶仍有權進行索賠。

王專員也表示，臺灣目前有許多保險公司，而不同公司對商品的條約或注意事項都不一樣，所以他也建議選擇目標商品之前，須保持耐心多方涉獵和理解，利息累積要看到利益，同樣也需要較長時間，這對想賺快錢的學生可能就不是那麼適合。此外，決定停約後索取的保費積蓄可能會因為每間公司規範不同或是客戶選擇的海外投資項目在匯率換算上造成損失［1］。

除了投資型保單以外，進行任何一項投資或具有報酬型的風險計畫之前，事前規劃與條約理解都需要有縝密規劃，決定每筆花費之前也要衡量自己的收支狀況，畢竟投資一定有風險，理財觀念從生活做起，找到適合自己的儲蓄方式最重要。

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