桃園疫情擴大，防疫保單成熱賣近日商品，只要接獲隔離通知書，就能獲得10萬元理賠，造成民眾瘋搶。除了保險業務員電話接到手軟，影印機熱到燒毀，工作人員熬夜加班外，民眾更是排隊搶購，特別是推出「防疫神保單」的台產更宣布1/25(明日，也就是周一)下午5點停售。
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為何會瘋搶
本來沒有想寫這篇文章，但剛好我自己的私人群組竟然也開始討論起防疫保單來，更重要的是，還有很多人有保，所以來導正一下視聽XD
防疫保單熱銷除了近日國內外疫情升溫外，應該跟羊群效應有關。所謂羊群效應，就是個人或群體的觀念或行為受到群體壓力的影響，從而與多數人產生一致行為的現象。例如挑選餐廳時，不會選擇門可羅雀的商家，而是轉向有排隊人潮的店家。又或者挑選書籍時，喜歡從排行榜下手，買大家都在看的書籍。甚至明明紅燈，只要有人發出催油門的聲音，其他人也會自動「紅燈行」(我自己就做過這實驗~哈)。
因此，當媒體報導防疫保單熱銷，社群軟體群組不斷討論，我們自然就會想要跟大家一樣，這就是羊群效應。但，產險公司更厲害，來個停售(當然可能有一些主觀原因)，使得保單又更加暢銷，這就是飢餓效應。例如好幾年前的「雷神巧克力」，超商都只固定配發幾條，顧客時常向隅，又看見旁邊的夥伴一直在討論(羊群效應)，於是乎羊群加上飢餓兩項心理學效應下，造成「雷神」瘋搶，防疫保單也是如此!
此外，我們常常會有比例上的偏見。例如一件10元商品，店家寫「打8折」，另一家寫「減2元」，你會覺得哪一家比較便宜?正常來說是第一家吧!但如果一件商品1000元，一家寫「打8折」，另一家寫「減200元」，哪一家看起來比較便宜?後者吧!發現了嗎?人相當不理性，決策時容易受到比例的影響，是以我個人以為防疫保單上「付500換十萬」也是這個概念呀!
沒搶到防疫保單
然而，現在最大的問題是，離停售時間越來越近，該死的業務員又不接電話(忙線)，網路又卡卡，沒搶到，怎麼辦?
直接講結論:恭喜你。
為什麼呢?簡單分成以下幾點說明。
該突破盲腸了
前陣子我才發過一篇文章《淺談保險觀念》讀書筆記，當中就指出這項原則:
損失高、頻率高，自己要避免。損失低、頻率高，自己要預防。損失高，頻率低，要保險。損失低、頻率低，自己要承擔。
我們思考一下，這波疫情是屬於哪一項?應該算是頻率低、損失低吧!
除非疫情擴大，否則全台兩千三百多萬人，去年一整年下來不到900位確診，頻率不高吧!
為何說損失低呢?也許每個人對於損失的定義不一樣，我特別找了某家防疫險中關於損失的文宣:
國人每月平均經常性薪資為新臺幣41,883元(每日平均約1,396元)如果新冠肺炎住院，至少要14天 X 1,396元 = 新臺幣19,544元住院成本高昂！
保險公司自己告訴你了，住院成本是兩萬元!以我國國民年均所得(51,957元)來看，不到一半的費用。或許你覺得這年均所得統計不準，換一般常見的22k剛畢業小資族，住院成本還是小於一個月所得啊!
緊急預備金
如果你連這住院費都付不起，那可能要檢視自己的財務狀況了!
正常而言，我們會預留至少6月的薪資當作緊急預備金，以應付不時之需，諸如被解雇或者臨時生重病等重大且急需用錢的情況。這可比防疫保單好用多了，防疫保單還必須要以「身」試法，中獎一次，才可以領到十萬。但是，如果我們平時就有準備緊急預備金，一樣以22k來算，至少你的預備金會有132000元，遠大於保險理賠金額!更重要的是，這項金額，不局限於新冠肺炎，愛怎麼用就怎麼用，更不需要奢望保險公司的憐憫，也不必讓自己的身體損傷、得病!除非你想詐領保險金，那當然就可以不必像我一樣這麼思考(誤~
結論
職是，這次的防疫保單瘋搶事件，除了讓我們看見自己如何受心理學效應影響外，應該也要檢視自己的財務狀況，是不是有緊急預備金。疫情總會過去，但財務卻是一輩子的。人云亦云下，我們容易傷了腦袋，也傷了荷包!
