編輯嚴選

《金錢心理學》用未來某刻的緊縮來換取此刻的寬裕，值得嗎？

「機會成本」在我們一生中財務決策裡無所不在。在花錢的當下，情緒影響力是不容忽視的巨獸，情緒突如其來的高昂，可能就會讓我們不小心在一頓晚餐裡，多開了一瓶紅酒、多點了一道甜點。那天朋友聚會帳單上多出那兩三項，可能就是造就月底正在吃泡麵的我們的真兇。

不過，這本書並不是在強調，我們不能因為開心而不去多點那一瓶紅酒，或許就是多了那瓶酒，製造了一整年最歡樂的回憶。作者只是想點出，究竟哪些心理狀態，會影響我們花錢消費的決定與程度？而我們真的理解，這份花費是一瞬間的情緒決策，還是一連串的理性決策？

我喜歡直接告訴大家解答，這答案再簡單也不過，但如果現在的你覺得這本書也不必翻開了，就有點可惜了。看書的趣味就在這裡，即使我們知道解答，我們仍然未必做得到。

作者舉了很多生活小實例，那些生活情景我們每天都能預見，他抽絲剝繭的告訴你，為什麼你這種時刻會願意花錢，你的心裡在想什麼？我們絕對知道每餐健康飲食、持續運動，體態可以維持良好，但我們實際卻無法像機器人一樣去完美執行，炎炎夏日的冰奶茶、餐後的一塊巧克力蛋糕、罪惡的麥當勞脆薯雙牛堡，這些誘惑無所不在。但也別太擔心，所有人都會有跟你一樣的花錢拉扯，但我們要怎樣盡量避免此刻的消費，變成未來的綁手綁腳？

人總會需要小確幸的存在，偶爾的貪小便宜就是會莫名的讓我們覺得今天是個好日子，鬱悶的工作日裡一杯冰涼的手搖飲，或是心儀已久的那個包終於入手，花錢很容易可以在一天結束閉上眼之前，讓我們抱著小小的愉悅比平時更快入睡。這種愉悅感，難以量化，沒有人可以去絕對的判斷這錢花得值不值得。

人生如果少了這些可小可大的情緒，也缺乏了活著的樂趣，所以我們不會去跟獎勵自己來做對。我們只是要提醒自己去理解，花錢沒問題，甚至偶爾亂花錢也可以被原諒。但你曾經因為月初的聚餐購物，造成月底的掐著荷包算日子嗎？如果有，就該停下去理解，什麼原因讓過去的自己相信未來的自己可以拿三百元撐過一週的花費？

如果這個月的朋友聚餐多吃幾次高級餐廳，我的每月儲蓄額度就會又少了一些，這是機會成本最初步的理解。但常常在做財務決策的時候，兩樣不同的東西、用途也不同，甚至是發生的時間也不一樣，所以我們很難去評估到底買哪樣才真的是聰明花錢？撇開關聯到生活急迫性的條件，不吃高級餐廳、不存錢都不會讓我們此刻真的無法生存，那我究竟要怎麼判斷，這個錢可以花呢？

除了停下來，想一想，你也可以用你的工時去換算消費，很殘酷但很有用，當這個大餐要花你一整天甚至兩天的薪水，你可能就會猶豫了。

希臘神話中尤里西斯在打完勝仗返航的途中，預期到自己會經過海妖賽蓮的島嶼。傳說聽見她天籟般歌聲的所有水手，都會喪失心智、不由自主的把船駛向她的小島，船隻將因此觸礁而沉。但是尤里西斯還是忍不住自己的好奇心，他無法抗拒的想聽聽賽蓮的歌聲。因此，他要求船員把他綁在船的桅杆上，這樣既能聽到賽蓮的歌聲，又不會受到她們的誘惑。尤利西斯還要求船員用臘封住他們自己的耳朵，這樣船員們就聽不到賽蓮的歌聲，以及當他央求鬆綁的聲音，這個方法竟然奏效了！他們一船人安全的通過了這危險的海域，避免了航向死亡。

作者用這個希臘神話，指點我們在面對誘惑的時候，應該要建立起「財務上的尤里西斯約定」。當我們已預期到未來的某些誘惑，我們可以樹立一些阻礙，讓我們不給自己選擇（或是折衷的選擇），暫時消除我們的自由意志，盡可能地去避免誘惑對我們的影響。例如：設定信用卡額度、手機支付的即時扣款功能、還有最重要的是針對退休準備的儲蓄。