45歲退休 你準備好了？老黑準備好了

從黑哥的第一本從CEO到樂活家，就一直是老黑的忠實讀者，也是黑哥粉。老黑從CEO退休華麗轉身為作者與街頭藝人。搭郵輪環遊世界更是羨煞人，讓我一直心生嚮往。也一路看老黑FB一路追蹤動態，老黑每每出版新書，我一定立馬手刀買進，欣賞黑哥又做了什麼大旅行，讓自己心態能一直保持著努力往提早退休的方向前進。終於能在39歲時，因為身體健康因素，勇敢地跨出離開大企業的工作，讓自己處於半退休半調整的狀態。除了讓自己身體恢復健康，更是一路觀察社會，細細思考未來的自己該怎麼走出自己的路。

老黑的早期的書一直很少談及自己的資產配置為何 ? 只有提及年輕時的股市投資慘痛經驗和後來在對岸買的房子，退休後賣掉獲利回台，選擇在高雄落腳的故事。可能也是台灣人的財不露白特性，老黑一直不愛談及這個話題。但在老黑的FIRE生活實踐，終於有比較詳細的做法說明 : 黑哥的做法是長年期投資外幣定存，債卷型基金，大型企業海外債，或ETF，他的方法是看狀況調整項目和比例，而不是同時全部都投，而不碰別的原因是不懂，或回報過低，或風險過高。

也就是說上述的幾種配置所產生的孳息，就足夠黑哥夫妻倆過上不錯的退休生活，黑哥只需要專心的去過自己想過的生活就好。話說退休的資產配置與報酬率回報選擇，風險的承擔程度，在在都會因人而異。像黑哥的配置就不適合我，因為我一家四口的生活花費一定遠超黑哥夫婦兩個人，再加上小孩的教養花費實在很驚人。我的本金可能也比黑哥少很多，所以黑哥只需要4%的年報酬可能就夠了。

但我卻是可能需要年報酬到6%，才能打平家庭開支。所以我的配置主要大部分6成在股票與ETF上面，3成放在海外月配息股票債卷基金，及一成現金靈活運用。重點是投資組合需要符合能長期向上成長，以及風險波動是自己能承擔，晚上睡覺都能安穩入眠。我想這樣能夠持續穩定用孳息生活，不動用到本金還能隨著經濟成長就是我個人認為的最佳配置。

而老黑提出不要為錢焦慮大概只有一個做法，管理期望，掌控生活 ! 什麼意思呢 ? 仔細觀察生活四周那些不為錢所困的人，你會發現一些共同點，就是他們的物質欲望通常不高，或許還沒到安貧樂道的境界。 但和名車，名錶，名包基本絕緣 ; 他們大都不在意外界的眼光，言談中很抱怨或是攀比 ; 他們對生活充滿自信，不隨環境變化起起伏伏。

職業生涯的前二十年老黑不斷告訴自己：等到什麼什麼時候，就可以怎樣怎樣！可是現在冥冥中卻有另一個聲音告訴他：你如果再不怎樣怎樣的話，另一個二十年很快就會過去，而什麼什麼永遠也不會發生！

所以停止一切的空想，讓所有的計劃想法及做法立即行動，相信未來十年後的你，會跟我現在一樣，感謝十年前勇敢踏出且立即行動的自己。