收到年終獎金，該怎麼安排才不會有罪惡感呢？
更新於 2023/01/21閱讀時間約 6 分鐘
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你是不是收到年終獎金後，覺得自己過去一年辛苦了這麼久，終於有點回報了
總該犒賞給自己一點了吧？然後開始把一堆忍很久一直沒錢買的東西失心瘋地放上購物車
但是到了要結帳的那一剎那，你心中又開始上演小劇場
內心糾結著.....
「是不是該還一下卡債吧？循環利息一直累積真的嚇死人」
「去年股市跌的慘兮兮，一直沒有錢加碼，是不是該利用年終加碼一點呢？」
「是不是該把錢存下來？去年物價漲翻天都沒存下幾個錢…..」
你可能苦惱著想
「哎呀，到底年終該怎麼花才比較不會有罪惡感啊？」
在回答之前，先跟你分享一個真實故事：
2002 年英國有名男子叫卡羅爾，他平常是個垃圾搬運工，在運送的過程中總會經過一家賣彩券的便利商店，卡羅爾總會拿出 1 英鎊買一張樂透獎券，讓他可以在薪水不高的生活中做著發財夢！
沒想到還真給他遇到了！
他有一天一如往常的進入便利商店，拿出 1 英鎊買了一張樂透彩，結果老天跟他開了個玩笑。
他居然中了頭獎 970 萬英鎊！換算台幣約 3 億元！人生 180 度大翻轉！他將扣完稅後的 2 億元存入了銀行定存，每年領取 200 萬元利息，從此過得幸福快樂的人生……。
騙你的，故事如果真的這樣走，還有樂趣嗎？每個人都去買彩券就好啦！
其實他從中頭獎那天之後就開啟了酒池肉林的 AKA 我就爛模式，四處開派對，花天酒地，最後因為胡亂揮霍，才過 10 年錢就被他給敗光光，甚至還申請破產！最後落魄到要靠失業救濟金過活…..成為當時英國人茶餘飯後的笑柄。
你也許會覺得，這故事跟年終有什麼關係？
接下來才是我最想告訴你的，年終獎金跟中頭獎的共通點就是他們都是超過你月薪不少(?)的意外之財。
所以這筆錢會有點超過你平時理財能夠處理的範圍，才會讓你有一點無所適從，不知道該怎麼安排，對吧？
為了解決你的困擾，Mr. S 在這裡分享 6 個順序給你參考，讓你能夠妥善的安排你的年終獎金，然後安心的花。
- 還債（除房貸以外的債務)
- 預留年度必要支出
- 緊急預備金
- 加碼投資
- 存入儲蓄帳戶
- 犒賞自己與家人
針對每個順序，Mr. S 分別做個簡單說明
1、還債
這裡的還債指的是除了房貸以外的債務，優先還債的原因是幫助你將利息減到最輕。股市賺不賺得到18% 很難說，但是你的循環利息是讓銀行保證賺 18%，如果你跟銀行沒有很麻吉的話，請不要對銀行那麼好，好嗎？
2、預留年度必要支出 (像是紅包、保費、税金等等)
每年我們都有一些年度的必要支出，最近的應該就是紅包了，這時候就可以利用年終獎金來幫忙準備。然後像是每年要繳的保費或是稅金等等，都適合從年終獎金中撥一點出來分攤。
3、緊急預備金
俗話說，你往往不知道無常跟明天哪個會先到。有時候就是會衰事纏身一直破財，而且台灣三寶滿街跑，隨時準備 3 - 6個月的生活費，可以保護你活得比較安心。如果你一直沒有準備緊急預備金，Mr. S 也建議拿出一部分年獎分配給緊急預備金喔。
4、加碼投資
2022 年台灣股市下跌了 21%，創造了相當棒的加碼機會，你若總是苦無沒有額外金錢投入。年終獎金就是你的機會。毫無投資經驗的都可以先投資台股 0050 或是開通複委託買美股 VOO ，這種持有一藍子公司的被動指數基金最適合一般人，而且還不用挑時間進場，相當方便！
5、存入儲蓄帳戶
平時如果沒有儲蓄習慣的人，也可以利用收到年終獎金的這個機會把錢存下來喔，現在由於過去一年全球瘋狂升息的結果，讓定存的利息也「稍微」提高一點了，差不多一年可以享有1.45%左右的利息。所以存下一部分也不失為一個好選擇喔。
6、犒賞自己與家人
終於來到的最後一個順序，當你已經必要分配的資金都在前面分配完了，若還有剩餘的話就在這邊好好的犒賞自己與家人，讓自己可以稍微享受自己過去辛苦一年以來累積的成果。不論你是要拿去買包包安太座，或是給自己的 3C 產品升級，到這一步就是用力的把錢都花光光。完全不需要有罪惡感，因為你已經在前面的順序當中把該安排的都已經妥善打點好了，剩下就安心的花吧！
後記
理財其實不難，只要弄清楚先後順序就好
如果你一開始不知道怎麼分配比例，可以試著一開始這 6 個都先放 10%，然後在慢慢依照自己的狀況進行調整，每次可以加個 5% 或 10%。如果你有負債的話建議五成以上都拿去還債，因為無債一身輕，走起路來都比較快。
希望這篇文章能夠給不知道該怎麼安排年終獎金的你有個方向，讓你可以花得安心，不會產生罪惡感。
你會怎麼花年終獎金呢？歡迎留言或回信分享你的方式喔。
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題：美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
正信佛教道場，令佛法永續長久流傳，利益眾生弘揚實踐佛法，教導眾生正理，消融無明，啟發智慧。這便是道場珍貴之處，亦是眾生幸福安樂的泉源。「常年護持觀音山道場」，護持真正弘法的道場，讓此長久順利運作佛行事業，能廣大利益有情眾生，功德將綿延無盡，為一切世間善法中最圓滿的善行。
近期因某Youtuber以《山道猴子的一生》影片大肆撻伐租賃業者分期付款業務，使得近期租賃業者相關新聞層出不窮，包括先買後付業務(Buy Now Pay Later, 簡稱BNPL)、金管會約談、地下錢莊......等等，而這些新聞也使得原本被預期今年營運開始轉好的租賃業者的股價備感壓力
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紐約聯邦行長暗示：
紐約聯邦銀行行長John Williams在最近的採訪中暗示，2024年初可能會降息，視乎經濟數據表現。他補充指出，通脹預計將下降，經濟降溫將使失業率略微上升。然而，Michelle Bowman則認為可能需要進一步加息以抑制通脹。
美債市場：
昨日受歐洲債券殖利率上升
隨著2023年即將到來，除了新年以外，對各位上班族或社會新鮮人來說，最期待的一定還有年終獎金對吧！以下是年終獎金常見7大問題，快來看過年前有多少小確幸可以領！
本文可以了解：
私人企業發放的年終獎金是不是工資，概有一定的認定原則。
但是公部門每年發放的年終獎金是不是恩惠式給予，認定的原則又是什麼？
如果是恩惠式給予，那又為什麼要列入退休金計算呢？
是恩惠式給予
裁判字號：臺灣臺南地方法院 111 年度勞訴字第 36 號民事判決
裁判日期：民國 111 年
連二年疫情雖然對全世界經濟造成影響，但是台灣在國際情勢的因緣際會之下，股市大漲，單以增加的市值來看，數百萬的投資人在過去一年每人平均獲利在百萬元以上。
有些行業因疫情受災慘重，但是也有不少產業年終獎金創歷史新高，但不管或多或少，大部分上班族還是可以拿到年終獎金。
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